Hosszú távú gondoskodó hibrid politikák
A kiszámításkor a 100 dolláros napi ellátás egy év alatt 365 nappal 3 évre szorozva 109,500 dolláros "pénzkészletet" teremthet az ellátáshoz. Ez a pénztár az ápolási otthonban, a segített életvitelben, a felnőtt napközbeni ellátásban vagy a biztosított személyi tartózkodási helyén járó gondozásért fizetne, ha bizonyos feltételek teljesültek.
Mi történik, ha a pénz elfogyott?
Amikor a pénzösszeg kimerült, a hagyományos hosszú távú gondozási politika nem nyújt többet. Ha azonban a hosszú távú egészségbiztosítási politikát soha nem használták fel, a tulajdonos elveszítené a prémium kifizetéseinek befektetését. Így néhány időskorú úgy döntött, hogy nem vásárolja meg ezeket a politikákat, hanem inkább a családjaikra vagy a jelenlegi megtakarításokra hagyatkozva abban az esetben, ha az ellátás szükségessé vált.
Mi a helyzet a Pocket-tól történő kifizetésről?
Mivel az egészségügyi ellátás költsége gyorsan nő , és egyetlen nap egy ápoló otthonban, ami 175 vagy annál nagyobb költséggel jár a nagyobb városokban, az önbiztosítás kockázatos.
A családra való támaszkodás alternatív, de nem feltétlenül életképes. Sajnos a legtöbb családnak nincs ideje, erőforrásai vagy képessége arra, hogy a nappali gondozását egy szeretett személy számára biztosítsa.
A "Prémium visszatérése" Rider
A biztosítási ágazat rájött, hogy a fogyasztói igényeket nem mindig tartják be hosszú távú biztosítási kötvényekkel.
Míg a hagyományos hosszú távú gondozási egészségbiztosítási politikák egyesek számára kielégítőek voltak, sokan több garanciát akartak abban az esetben, ha hosszú távú gondozási politikájukat sohasem használják. Így ezek a hagyományos politikák hozzásegítettek egy "prémium visszatéréshez". Ha a kötvényt egy meghatározott időtartamon keresztül nem használták, mondjuk 10 év, akkor a biztosítási társaság a biztosítási díjak egy részét a kötvénytulajdonosnak vagy egy családtagnak visszaadja. Ez, mint bármely más versenyző, a vásárló számára további ráfordítással jár.
A hibrid vagy a kapcsolódó hosszú távú gondozási biztosítási politika
A vevői és ügynöki keresletre adott válaszként a biztosítótársaságok úgy tervezték meg, amit legjobban hibrid vagy kapcsolt politikákként írhatnak le. Ezek az irányelvek összekapcsolják az életjáradék vagy az életbiztosítási szerződés előnyeit egy hagyományos hosszú távú gondozási szerződéssel. Hibrid politikák esetén a fogyasztó hosszú távú gondozási ellátásokra vagy, ha nem igényel gondot, a biztosítási juttatások ígérete a maguk és kedvezményezettjeik számára.
Hogyan működnek a hibrid hosszú távú gondozási biztosítási politikák?
A hibrid politikák többféle módon működnek. Az egyik irányelv az életbiztosítással kapcsolatos hosszú távú gondozást köti össze. Ezzel a tervvel a biztosított letétbe helyez egy prémiumot egy politikába. A kliens életkorától, nemétől és egészségi állapotától függően azonnali pénzkészlet keletkezik a tartós gondozásra.
Ugyanakkor azonnali halálesetet jön létre az életbiztosításban. Vegyük például egy egészséges 65 éves dohányzó nőt, 175 ezer dolláros pénzeszközzel. Ha 50 ezer dollárt helyez el erre a számlára, körülbelül 87 000 dollár hosszú távú gondozási ellátásokat hoz létre azonnal. Ezenkívül halálos ellátásban részesülhet a kedvezményezettjeinek mintegy 87.000 dollárért, amelyet e számla életbiztosítási összetevőjéből hoztak létre. Felár ellenében választhat egy olyan segédmotort, amely körülbelül 260.000 dollárt biztosít hosszú távú ellátásban, szemben az eredeti 87.000 dollárral. Ebben a példában kap garanciát befektetéseire, valamint védelmet nyújt az otthoni ápoláshoz kapcsolódó magas költségekkel szemben. Ráadásul még mindig rendelkezésére áll 125 000 dollárnyi vagyon.
Hosszú távú gondozási biztosítási járulék az éves nyugdíjhoz
A hosszú távú egészségbiztosítási kombinációk egyik újabb példája a hosszú távú gondozási ellátások egyetlen prémium halasztott járadékhoz kapcsolása.
Ez a termék járadékként kezdődik, akár egyösszegű betéttel, akár strukturált lekötött betétekkel. Ha nem kell gondoskodni, akkor a járadék kamatként működik, mint bármely más fix járadék. De ha a tulajdonosnak / járadéknak szüksége van ápolási otthonra vagy máshol gondozásra, egy képletet fognak használni az ügyfél rendelkezésére álló havi juttatás összegének meghatározására. A korábban alkalmazott példát figyelembe véve egy egészséges 65 éves nő, aki 150 ezer dollárt letétbe helyezett ebben a számlán, előnyös lenne az adófizetés elhalasztott, biztonságos növekedése az járadékban és körülbelül 4.700 dollár havonta a hosszú távú ellátások 36 hónapra. További költség mellett egy ehhez a házirendhez hozzáadott előnyöket biztosító személy 4.700 dolláros havi juttatást nyújt életében. Az ilyen típusú politikák esetében a kiegészítő jótékonysági versenyző rendszerint bölcs döntés, a maximális garanciák elérése érdekében.
A legfrissebb a hosszútávú gondozású hibrid biztosítási politikákban
A hibrid piacon legutoljára a hosszú távú járadék. Ez a termék pontosan ugyanúgy működik, mint egy fix járadék, de hosszú távú gondozási szorzót tartalmaz a politikában. Az orvosilag aláírt járadékpolitikához nincs prémium lovas. Ehelyett a szerződésben szereplő belső megtérülés egy részét a hosszú távú ellátásért fizetik. A hosszú távú ellátás lefedettsége a politika megvásárlásakor kiválasztott fedezet összege alapján kerül kiszámításra. A biztosítási társaság az összevont kötvényérték 200% -át vagy 300% -át a járadékszámla értékének kimerülésétől számított két-három évig nyerte. Például egy 100.000 dolláros járadékkal rendelkező kötvénytulajdonos, aki 300% -os haszonkorlátot és kétéves haszon elemet kiválasztott és összesített, további 200 000 USD-t kapna a hosszú távú gondozás költségeire, miután az eredeti 100 000 USD értékű értékcsökkenés kimerült. A kötvénytulajdonos egy kétéves időszak alatt elfogyasztja a 100 000 dolláros járadékértéket, majd a további 200 000 dollárt négy év alatt vagy annál hosszabb ideig kapja meg. Ebben a példában a szerződés évente legalább 50 000 dollárt fizet, legalább hat évig, de a gondozás tovább tart, ha kevesebb haszonra van szükség. Ismét, ha a tartós ápolás soha nem szükséges, akkor a járadékértéket minden egyes kedvezményezett számára átalányösszegben kifizették.
Hibrid politika működik az Ön számára?
Ezek a forgatókönyvek csak alapvető példák a hibrid politikák működésére. Vagyis a lefedettség különbözik a személytől a korától, az egészségi állapottól, a nemtől, a biztosítási díjaktól és az igényektől függően. Annak érdekében, hogy pontos javaslatot kapjunk, a biztosítótól illusztrációra lenne szükség. Ezek az innovatív termékek megfelelnek a fogyasztói igényeknek és több garanciát nyújtanak a hagyományos hosszú távú gondozási biztosításnak az életbiztosítási vagy járadékpolitikák előnyeivel való kombinálásával. Így a hibrid politikákat alkalmazó fogyasztók elkerülhetik az önbiztosítást a katasztrofális hosszú távú gondozással kapcsolatos kiadásokkal szemben, és a lelki nyugalmat egy átfogó tervhez kötik.
AM Hyers birtokolja és működtet Ohio Biztosítási Tervet.