A kétéves szabály, ami megkönnyíti az IRA rollover-ek egyszerűbb használatát
Ha a korábbi munkáltató SIMPLE IRA-járól vagy az alkalmazottak takarék-ösztönzési meccs-tervéről szeretné átkerülni eszközeit, a folyamat egyformán egyszerű lehet. De a felcserélési folyamat részeként egy további kérdést fog kapni, amelyet nem kérdezne meg, ha 401 (k) eszközön haladtál: Mióta vettél részt a SIMPLE IRA-ban?
Hogyan lehet a SIMPLE IRA eszközöket átverni?
Mint egy 401 (k) terv , ha elhagyja azt a munkáltatót, akivel részt vett a SIMPLE IRA-nál, van néhány lehetőséged ezekhez az eszközökhöz. A SIMPLE IRA-ból származó pénzek egy másik SIMPLE IRA-ba, egy IRA-ba vagy más, minősített munkáltató által szponzorált tervhez juthatnak, mint egy 401 (k). De mint egy 401 (k), meg kell győződnie arról, hogy követi az átírt rollover-eljárást , hogy elkerülje az adományok vagy az eszközátruházás büntetését.
A folyamat legfontosabb része annak biztosítása, hogy a nyugdíjazási vagyon teljes vagy részleges ellenőrzését ne írják ki Önnek, amely a legjobb esetben 20% -os adóvisszatérítést indít, és a legrosszabb esetben az adófizetési kötelezettséget és a korai elosztási büntetés.
Ehelyett el kívánja választani egy megbízott-megbízott átutalást, amely a korábbi munkáltató SIMPLE IRA tervében készpénzt ki készleteidről, és vagy letöröl egy átutalást vagy átutalt átutalást az IRA-át (amelyet a az FBO betűszó), és ezután letétbe helyezhető a rollover IRA-ban.
De míg a SIMPLE IRA átütemezési folyamat nagyon hasonlít a 401 (k) értékéhez, az a másik kérdésre adott válasz mindent megkülönbözteti.
A SIMPLE IRA 2 éves szabály
A SIMPLE IRA-hoz való első hozzájárulásának első két évében bármikor átutalhat bármilyen összeget a SIMPLE IRA-ról egy másik SIMPLE IRA-ra egy adómentes pénzügyminiszter-átruházás esetén. Ha azonban megpróbálsz egy fiókot elosztani a fiókból, vagy átvenni egy másik típusú IRA-ra az adott 2 éves időszak alatt, akkor a pénz nem minősül adómentes átcsoportosítási hozzájárulásnak. Ehelyett a SIMPLE IRA terjesztésének minősül, és hozzájárul a hagyományos IRA-hoz, ami a terjesztéshez meredek adókat eredményezhet, és akár bármilyen összeget is okozhat az éves IRS IRA-hozzájárulási korlátján. A szankciók elkerülése érdekében győződjön meg arról, hogy a SIMPLE IRA-eszközeidet nem más, mint egy SIMPLE IRA-ra tekinti, mielőtt eleget tesz a 2 éves szabálynak. Annak érdekében, hogy a dolgok egyszerűek maradhassanak, csak annyit szeretnék tartani, hogy a pénzüket addig tartsák, amíg a két év eltelt.
Miután két évvel az első SIMPLE IRA-hozzájárulásod óta van, be kell erősítened a terv letétkezelőjében, hogy valójában elégedett a szabálygal (egyes letétkezelők ezt az időszakot különböző "kezdési időpontokkal" számolják), mielőtt az áthelyezési papírokat megkezdenék.