Last Minute Tax Savings Tipp, hogy megadja a nyugdíjazás megtakarítások a Nudge
Senki sem szeret több adót fizetni Sam bácsinak, mint amennyire feltétlenül szükséges. Szerencsére az IRS adótörvénye bizonyos adókedvezményeket biztosít különböző nyugdíjazási megtakarítási számlákon való részvételhez, hogy csökkentse az adónkat. De mivel az év vége megközelíti adócsökkentési lehetőségeinket a 2015-ös adózási évre, egy kicsit korlátozottabbá válik.
Itt van néhány utolsó perc alternatíva, amelyek segítenek csökkenteni az adókat most (vagy később), miközben a megtakarításokat a nyugdíjba vonuláskor növelik:
Last minute hozzájárulások egy 401 (k) vagy 403 (b) nyugdíjazási tervhez. A jövedelemadók csökkentésének egyik módja, míg a nyugdíjra való megtakarítás a 401 (k) vagy a 403 (b) terv szerinti adózás előtti hozzájárulások növelését jelenti, ha az ilyen nyugdíjazási tervek valamelyikét a munka során fedezi. A 401 (k) és 403 (b) tervekre vonatkozó IRS limit 2015-ben 18 000 dollár (24 000 dollár az 50 éves vagy annál idősebb korosztály számára), és ez a korlát nem tartalmaz semmiféle megfelelő hozzájárulást . Ha nem tudsz hozzájárulni a legmagasabb összeghez ebben az évben, legalább győződj meg róla, hogy megkapod a teljes munkáltatói mérkőzést, ha az adott. Vegye fel a kapcsolatot az emberi erőforrás osztályával, hogy lássa, hogyan tehet több pénzt év végéig.
Hozzájárulás az egyéni nyugdíja számlához (IRA). Egy másik közös adócsökkentési stratégia, amely a nyugdíjazáshoz felhasználható, az IRA számára levonható hozzájárulás. A hozzájárulás mértéke a kártérítés 100% -a, legfeljebb 5500 dollár (6500 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb) vagy az adóköteles jövedelem az évre, ha a kártalanítás kisebb, mint ezek a korlátok.
Ne feledje, hogy ha Ön már részt vesz a nyugdíjazási tervben a munkáltatóján keresztül, akkor a bevételek levonásának lehetősége a jövedelme alapján korlátozott. A 2015-es adózási évre vonatkozóan az IRA-hozzájárulások levonására való képesség nem lehet opció, ha egyetlen módosított módosított bruttó jövedelem (MAGI) 71 000 vagy annál több (118 ezer dollárra a közösen benyújtott házas párok esetében) egyszeri bejelentő.
Ha házasodott meg egy tervvel érintett házastársával együtt, de nem vagy, akkor is levonható IRA-hozzájárulásokra jogosult, ha a MAGI 193 000 dollár alatt van.
2015 IRA hozzájárulásának korlátai
Használja ki az egyéb nyugdíj-megtakarítási lehetőségeket, ha Ön önálló vállalkozó. A vállalkozói és önfoglalkoztatók számára további nyugdíjmentesítési lehetőségek állnak rendelkezésre az adózás előtti számlákban. A SEP IRA-k , a SIMPLE IRA- k és a Solo 401 (k) s népszerű nyugdíjazási lehetőségek az önálló vállalkozók számára. Az egyszerű IRA-kat az október 1-i határidő előtt be kell állítani, és december 31-ig a Solo 401 (k) terveket kell készíteni. A SEP-IRA-okat azonban a következő év április 15-ig lehet létrehozni (október 15-ig kiterjesztés benyújtása esetén.
Év végi adótervezési tippek a szabadúszók és az önálló vállalkozók számára
A Roth számlák segítenek csökkenteni jövőbeni jövedelemadót. Ha a munkáltatója a Roth 401 (k) vagy a Roth 403 (b) opciót kínálja, akkor fontolóra veheti a hozzájárulást ezekhez a számlákhoz, ha nem igényel folyó év adólevonást . A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez vagy a levonható IRA-hoz való adózás előtti hozzájárulások kevésbé előnyösek lehetnek, ha alacsonyabb adózási szinttel rendelkeznek, nem éri el csúcspontját az évek során, vagy ha úgy vélik, hogy magasabb adószintű adókulcsban jövő.
Ilyen helyzetekben érdemes lehet, hogy hozzájáruljon egy Roth-fiókhoz, hogy kihasználhassa az adómentes jövedelem növekedését. Ne feledje, hogy a Roth IRA-k különböző jövedelemkorlátozásokkal rendelkeznek, mint a levonható IRA-k, de a hozzájárulás összege megegyezik.
Roth IRA hozzájárulási limitje 2015-re
Ha még mindig megpróbálod eldönteni, hogy az IRA típusának melyik formája van a legjobban, győződjön meg róla, hogy megnézze ezt a hasznos, hagyományos vs. Roth IRA útmutatót.
Fontolja meg az egészségmegtakarítási számlák (HSA) mentesítését. Ha Ön magasan leépíthető egészségügyi tervbe van beiratkozva, a HSA-k adóelőnyösek, így segíthetnek a jövőbeni egészségügyi kiadások azonnali adókedvezményekért. A HSA-k kiváló last minute megtakarítási stratégiát is nyújtanak, amely segít csökkenteni a jövedelemadókat. 2015-ben a HSA hozzájárulási korlátjai 3,350 dollár az egyéni lefedettségre és 6,650 dollár a családi lefedettségre.
Ha 55 éves vagy annál idősebb, akkor további 1000 dollár felárat fizet, amíg a Medicare jogosultsága 65 éves korban kezdődik.
Az egészségmegtakarítási számlák egyedülállóak abban az értelemben, hogy háromszoros adómentességet biztosítanak. A HSA-kba befizetett pénz csökkenti jelenlegi adóköteles jövedelmét, adócsökkentést generál, és fiókjából adómentes, ha egészségügyi kiadásokra használja. A HSA-t gyakran fontos nyugdíj-előtakarékossági eszköznek tekintik, mivel nincsenek szankciók, ha ezeket a számlákat nem orvosi kiadásokra használják, miután elérte a 65. életévét. (A 65 év feletti nem minősített kifizetések a szokásos jövedelemadó-kulcson alapulnak.)
Egészségmegtakarítási számlák és nyugdíjazás
A HSA hozzájárulása 2016. április 15-ig tarthat a 2015-ös adózási évig. A járulékfizetés kényelme és egyszerűsége az automatikus bérszámfejtések révén a HSA-k vonzó jellemzője. Azonban sok HSA-résztvevő nem ismeri a járulékfizetéshez szükséges további időt, amely a 2015-ös adóévre járul hozzá a rendszeres bérszámfejtéseken kívül. Az adóbevallási határidőig (kivéve a kiterjesztéseket) addig kell hozzáadnia a HSA-hoz, ha még nem fizette ki a járulékait bérszámfejtés útján december 31-ig. Annak érdekében, hogy kihasználhassa ezt az adómegtakarítási lehetőséget, akkor a HSA számlához közvetlenül hozzá kell járulnia egy csekk írásával vagy automatikus átutalások létrehozásával a bankszámlájáról.
A HSA hozzájárulásokra vonatkozó adólevonás további előnye, hogy a levonás igényléséhez nem kell részletezni a levonásokat. Adózási szempontból a HSA-hozzájárulások a vonal levonása felett vannak. Ez azt jelenti, hogy segíthet csökkenteni a módosított bruttó jövedelmét (AGI), és potenciálisan segíthet Önnek más adólevonások és jövedelemfüggő hitelek megszerzésében.
Ha egészséges vagy nincs szüksége hozzáférésre a HSA-forrásokhoz, nincs "használd, vagy elveszíted" a rugalmas kiadási számlák (FSA) esetében. Ennek eredményeként továbbra is hagyhatja el a HSA pénzeszközeit a fiókjában, és hagyja egyenlegedet a nyugdíjas évekbe. Az egészségmegtakarítási számlák sokféle befektetési lehetőséget biztosítanak különböző befektetési alapokon keresztül, amelyek hosszú távú növekedési potenciált kínálnak.
Az IRA-hoz való hozzájárulással ellentétben az egészségmegtakarítási számláknak nincs jövedelemkorlátozásuk. Ne felejtsük el, hogy a 2015-ös adózási év során hozzá kell rendelni egy magas levonható egészségbiztosítási tervet, amelyhez egészségügyi takarékossági számlát csatoltak. A HSA hozzájárulások benyújtásának határideje még akkor is, ha kiterjesztést ad meg.
Becsülje meg adómegtakarításait. Ha kíváncsi vagy arra, hogy a 2015-ös adózási évre vonatkozó becsült adókat meg kell várnia, addig nem kell várnia, amíg beadta az adóbevallást. Ezt az adózás előtti megtakarítási kalkulátort fel lehet használni a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez, a levonható IRA-knak, az önálló vállalkozói terveknek vagy a HSA-knak járó kiegészítő hozzájárulások adókövetkezményeinek becsléséhez.