Ki kell fizetnie a jelzálogot a nyugdíjba vonulás előtt?

3 Kérdések feltenni, mielőtt a jelzálogot korán kifizetné

Évek óta része volt a nyugdíjtervezési kollektív tudásnak, hogy a jelzálog kifizetése a nyugdíjba vonulás előtt kiemelt prioritásnak kell lennie. De ez a tanács igaz minden lakástulajdonosnak és nyugdíjasnak? A válasz az, hogy attól függ. Míg a nyugdíjazás alatt nyújtott jelzálog a munkáltatás utáni életstílushoz képest súlyos törvényjavaslatot eredményez, több pénzt bocsát ki a jelzálog kifizetése előtt, mielőtt nyugdíjba vonulna, és így hát a nyugdíjra való megmentés képességének hátránya általában nem a válasz.

Annak megállapítása érdekében, hogy a jelzálog kifizetése a nyugdíjba vonulás előtt jó stratégia az Ön számára, itt három kérdés feltenni magát:

1. Mi a visszatérési ráta?

Az egyik módja annak, hogy értékeljük azt a döntést, hogy fizessük ki a jelzálogot és tartsuk meg több pénzt a megtakarítások között, összehasonlítjuk az elvárásoknak megfelelő megtérülési rátákat az egyes utak követésével. Ha úgy dönt, hogy fizeti ki a jelzálogot, akkor a megtérülése vagy megtérülése biztos; akkor "keresni" a megtakarított kamatláb felszámított a jelzálog.

Ha inkább pénzt takarít meg és fektet be, akkor a megtérülési rátája jelentősen változhat. Az Ön elvárásait a befektetés megválasztása határozza meg. Ha úgy dönt, hogy nagyon biztonságosan fektet be, mint egy megtakarítási számlán, akkor viszonylag alacsony a megtérülési rátája, valószínűleg alacsonyabb a jelzálogétól. Ha úgy dönt, hogy agresszívebb befektetést szeretne végrehajtani, akkor jóval magasabb hozamot érhet el, de sokkal nagyobb kockázattal és nagyobb bizonytalansággal jár.

A nyugdíjasok számára tervezett legtöbb ember számára a szigorú és rendszeres megtakarítási ütemtervhez való alkalmazkodás általában előnyösebb, mint a mentés elhanyagolása, mivel közben megpróbálják megfizetni a jelzálogot. Ha bónuszodat kapsz, vagy alkalmankénti diszkrecionális jövedelmet kapsz a nyugdíjazási elszámolások finanszírozása után, akkor ezt a többletet a jelzálogköltségedre fordíthatod.

2. Mi a helyzet az otthoni jelzálogkölcsön-levonással?

Minden jelzálogkölcsön megfizetése esetén előnyös lehet a jelzálogkölcsön levonása az adószámláján. Azonban az otthoni jelzálogjövedelem levonása előnyös lehet kevesebb, mint gondolná, mivel:

• Az adókulcsa alacsonyabb lehet: nyugdíjazáskor nem dolgozik és nem takarít meg, mert sokan csökkentik adóbevallásuk és jövedelemadójuk teljes bevételét.
• A fizetés több tőkeösszegből és kisebb kamatból áll: Minden egyes egymást követő jelzálog-fizetés többet tartalmaz a főkötelezettől és kevesebb az érdeklődéstől, mint az utolsó, csökkentve a jelzálogkölcsön-levonás mértékét az adóbevallásában idővel.
• Más tételes levonások valószínűleg alacsonyabbak is: mivel nyugdíjas vagy, valószínűleg kevesebb állami jövedelemadót fizet. Mivel csak akkor kap egy adókedvezményt, ha a tételes levonás meghaladja a szokásos levonást, ez azt jelenti, hogy az adósságszünetet az otthoni jelzálog kifizetéseitől alacsonyabbra csökkentheti.

3. Nem szeretne-e Bill vagy Párna?

Bár kényelmesen elkerülheti a jelzálogkölcsön számítását minden hónapban nyugdíjas, akkor nem akarja kifizetni az egész jelzálogot, ha ez így hagyna nélkül megtakarítási párna. Nem szeretné azt találni, hogy nem engedheti meg magának, hogy egy váratlan autót vagy otthoni javítást fizessen, anélkül, hogy hitelkártya-tartozást kellene fizetnie, mert elfogyasztotta a megtakarításait, hogy korán lemondjon a jelzálogról.

Ideális esetben fizethetne ki jelzálogot és jelentős megtakarításokat érhet el. Függetlenül attól, hogy nyugdíjba vonulást tartson fenn.