Alapvető stratégiák a pénzed túlsúlyának megőrzéséhez
1. Vegye ki maximális előnyeit bármely és minden törvényes adó menedéket
Az Egyesült Államokban a mai napig alig voltak olyan lehetőségek, amellyel pénzt takaríthatnak meg az adókból, így akár adómentes, akár adókedvezményes tőkenyereség, osztalék, kamat és bérleti díjak összeolvadása. Az olyan egyedi számlákról, mint például a Roth IRA, amely a tökéletes befektetési adó-menedékhez legközelebb áll, az átlagos befektető örömmel élvezheti az eddig mindenütt jelenlévő 401 (k) tervet , amely gyakran lehetővé teszi Önnek, , nincs mentség arra, hogy a pénzt a szövetségi, állami és helyi kormányzatokon túl ne növekedjen. Mindent megtesz, hogy felelősségteljesen kihasználhassa az éves hozzájárulási korlátokat .
2. Judiciously Employ Asset Placement Adóstratégiák
A portfólióban ugyanaz az eszköz lényegesen eltérő adózás utáni hozamot eredményezhet attól függően, hogy hol tartják.
Például egy magas jövedelmű családnak aligha lenne alkalma teljes mértékben adóköteles vállalati kötvények megvásárlására ügynöki számlán . Gyakorlatilag nincs feltétlenül, ha egy személy adómentes önkormányzati kötvényeket szerez be az adó menedékhelyen. A helyzet kihasználása és maradt tudatában egy olyan adózási stratégia, amelyet az eszközelhelyezéseknek neveznek .
Mindenkor tiszteljétek.
3. Kerülje el a rövid lejáratú tőkenyereségeket, ha magas adókedvezményben vagy
Az Egyesült Államok adótörvényének megfogalmazása miatt valami mágikusan történik, ha egy 12 hónapnál hosszabb időre szóló befektetést nyereséggel értékesítenek. Az IRS "hosszú távú" nyereségnek minősíti, amely lényegesen alacsonyabb adókulcsoktól függ - egyes esetekben, megközelítőleg a felét, amely egyébként alkalmazható volna. A matematika következményeit nehezen lehet túlságosan hangsúlyozni: Teljesen lehetséges, hogy sokkal több adózás előtti pénzt tudsz készíteni, ha szorosan összeszeded a becsült eszközöket addig, amíg ez a varázsszín nem telt el, ha a végén eladni alacsonyabb áron. Néhány meglehetősen speciális körülmény hiányában, ha a befektetési portfólió által generált nyereség többségét, vagy akár jelentős részét rövid távra sorolják be, és Ön még szerényen sikeres is, valószínűleg valami hülyeséget teszel .
4. Olyan halasztott adókötelezettséget képezzen, amely kamatmentes kormányzati kölcsönként működik
A Warren Buffett által alkalmazott adócsökkentési stratégia, amely az egyes értékpapírokba, például az állományba befektetők hosszú távú tulajdonlásának egyik fő előnye az eszközként felépülő halasztott adókötelezettség, amely az évtizedek során felértékelődik .
Ezt a helyzetet kihasználva hatékonyan felhasználhatja a kormány által ingyenesen kölcsönzött pénz felhasználását, hogy felfrissítse a felajánlott bevételeit, és azon túlmenően, ami képes lenne nappali kereskedésre.
5. A halasztott adókötelezettségek átalakítása az adómentes ajándékokhoz a saját örököseihez A fokozatos költségalapú kiskaput használva a haláloddal
Az egyik legfantasztikusabb, legcsodálatosabb, hihetetlen (igen, ez tényleg olyan csodálatos) előnye, hogy a hosszú távú befektetők élvezhetik az úgynevezett fokozottabb kiskaput . Hatalmának bemutatásához képzeld el, hogy 30 évvel ezelőtt 100 000 dollárt fektett be egy unalmas, de nagyon nyereséges, kék chip készletbe, mint a Colgate-Palmolive. Úgy döntött, hogy nem osztja vissza az osztalékot . Az évek során nagyjából 887.557 dollár készpénz osztalékot kaptál, melyeket számlázási, jótékonysági, utazási, étkezési, asztali gépeket vásároltál, új autót vásárolt és számos dolgot fizetett.
Azt is találja magát, hogy üldögél a részvények piaci értéke $ 3,930,052, ami egy nem realizált nyereség $ 3,830,052.
Ha eladja a készleteidet, valószínűleg valahol 912 ezer dollárral járul hozzá a szövetségi adókhoz, beleértve az Affordable Care Act speciális adót is. Lehet, hogy állami és helyi adót fizet 0 és 380 000 dollár között, attól függően, hogy hol élsz. A legkevésbé rossz esetben azt gondolhatnánk, hogy $ 1.292.000 dollárt bocsátunk a vagyonba, amely egyébként a te gyermekei, unokáink, unokahúgaink, unokaöccseink és más örököseink számára tehetséges lenne, de most a politikusok kezébe kerül. A megnövelt bázison keresztül juthat el. Ha a kedvezményezettjeidet elhagyod, feltéve, hogy még mindig az ingatlanadó határai vannak, úgy állíthatók be, mintha az állomány piaci árát fizették volna (vagy ha a későbbi újraértékelési időpontot választják, akkor a piaci árat Abban az időben). Az egész 3 930 052 dollárt örökölik anélkül, hogy egy esedékessé váló adót fizetnének, az 1,292 ezer dollárt, amelyet a kormánynak kellett volna fizetnie, teljesen megbocsátott.
6. Hasznosítsa az egyes eszközök, értékpapírok és befektetések egyedi adókedvezményeit
A kongresszus időről időre különleges szabályokat kínál a befektetés bizonyos típusainak a piac ösztönzésére. Számos adókedvezmény van az EE sorozatú megtakarítási kötvények számára , amelyek a közel nulla százalékos kamatozású világunknak köszönhetően mostanában nem lesznek jó, de a jövőben egy nap is lehet. Bizonyos kemény eszközök, például az olaj- és földgázvezetékek, amelyek betéti társaságok vagy MLP-k révén vannak tartva, lehetővé tehetik, hogy az évente kifizetett készpénzfizetések jelentős részét az értékcsökkenési leírások alapján védjék.
7. Használja ki az éves adókedvezmények kizárását, esetleg egy családi korlátozott partnerséget használjon a likviditási kedvezményekkel, hogy többet adjon, mint egyébként lehetséges lenne
A törvény minden évben lehetővé teszi az egyének számára, hogy bizonyos összegeket adjanak el anélkül, hogy adót fizetnének. Jelenleg 2017-ben a határérték személyenként 14 000 dollár. Ez azt jelenti, hogy ha házas vagy, akkor és házastársa együttesen adhat valakinek 28.000 dollárt adózási következmények nélkül Önnek vagy a címzettnek. Az egyének vagy párok számára a birtokadói adó határain túl, a készletek, kötvények, ingatlanok és egyéb befektetések éves adományainak az Ön családtagjai részére történő átadása hatalmas harapást vehet fel a halálbüntetésből, amelyet egyébként tartozna.