Az adófizetési kötelezettség csökkentése az intelligens kiosztás révén
Az eszközelhelyezések működése
A befektetés szempontjából fontos az összetett éves adózás utáni adózás, az infláció- kiigazított hozam, amelyet egy befektető keres a tőkéjében. Olvassa újra ezt a mondatot: adózás utáni . Ismerje meg, hogyan lehet kiszámítani az összetett éves növekedési arányt (CAGR) . Azok az emberek, akik ismerik a pénzegyenletek időértékét, tudják, hogy a látszólag kis összegek akár önmagukra is jelentős pénzkészleteket tudnak felvenni. Ha havonta akár 100 dollár vagy annál kevesebb összeget is be lehet fektetni, vannak olyan módok, amelyeken meg lehet kezdeni egy értelmes befektetési portfóliót . Minden alkalommal, amikor a bevételeinek egy részét Sam bácsitól elvonják, az eszköz jövőbeli értéke jelentősen csökken, mert nemcsak maga a pénz veszítette el magát, hanem az összes pénzt, amit a pénz befektetésével lehetett volna megszerezni.
Az eszköz-elhelyezés azért működik, mert a különböző típusú befektetések eltérő adózási bánásmódban részesülnek. Az eszköz hosszabb időtartamától függően például a tőkenyereségből származó jövedelem jelentősen alacsonyabb, mint az osztalékok és a kötvények kamatai.
A magasabb jövedelmű háztartások esetében az utóbbi típusú jövedelemre kivetett adó néha elérheti a 35% -ot. Így ha egyszerűen csak az összes adóbevételt előállító adóbevételeit és vállalati kötvényeit helyezi el, akkor a befektetők azonnal jelentős adómegtakarításokat érhetnek el, amelyek évente akár több tízezer dollárt is elérhetnek, és végső soron több millió a sikeres befektetési élettartam során.
Egyszerű példa arra, hogy az eszközelhelyezések pénzt takaríthatnak meg
Képzeld el, hogy 100 000 dollár értékű portfólió van. A vagyonának fele, vagy 50 000 dollár, 8% -os befektetési minősítésű kötvényekből áll, amelyek évente 4 000 dollárt generálnak kamatbevételből. A portfólió huszonöt százaléka, vagyis a 25 000 dollár, olyan állományból áll, amely magas osztalékkal jár , és évente 1000 dollárt generál. A fennmaradó huszonöt százalék, azaz 25 000 dollár, olyan közös készletekből áll, amelyek nem fizetnek osztalékot.
Ebben a forgatókönyvben a 35% -os adóbevallás egyik befektetője azonnal megtakarítaná 1750 dollárt évente, a magas hozamú állományokat és vállalati kötvényeket az adózás előtti számláján. (Ezt kiszámításához vegye fel a 4.000 dolláros kötvény kamatjövedelmet és az 1.000 dolláros osztalék bevételt, hogy 5.000 dollárt kapjon, 35 százalékos adót pedig 5.000 dollárért 1750 dollárért.) Nincs értelme számára, hogy a nem osztalékfizető törzsrészvényét ilyen számlára helyezze, mert nem fogja fizetni a nyereségadót, amíg el nem választja a befektetést; még akkor is, akkor adósságát olyan mértékben teljes mértékben felét, amit egyébként fizetett volna! A legtöbb befektető számára a tőkenyereség 15% -os adót vet ki.
Az Asset Placement útmutatója
Amikor eldönti, hogy milyen típusú számlákat kell elhelyeznie eszközeinek, például vállalati kötvényeknek és közös készleteknek, általánosságban elmondja, hogy ezek a néhány egyszerű útmutató segíti Önt a döntésben:
Az adókedvezményes számlákba helyezett eszközök ( 401k , IRA stb.):
- Nagy hozamú közös állományok, hosszú osztalékfizetési történetekkel
- Vállalati kötvények
- Kockázatos arbitrázs ügyletek
- Ingatlan befektetési alapok befektetési jegyei (REIT)
Olyan eszközök, amelyeket rendszeres, nem adózás előtti számlákba ( ügynöki tevékenység , közvetlen részvénytulajdon stb.) Kell elhelyezni:
- Gyakori vagy kevés osztalék kifizetés, amelyet egy évnél hosszabb ideig tart
- Adómentes önkormányzati kötvények (mivel már adómentesek, nincs szükség adómentes adóbevallásra)