Vásárlási útmutató a Medicare Advantage tervekhez
A nyugdíjazás elérése azt jelenti, hogy évtizedek óta álmodsz, de mielőtt elindulna az első útra a világ körül, vannak olyan pénzügyi ügyek, amelyekre szükséged van. Sajnos sok bonyolult kifejezéssel, adózási következményekkel és szabályokkal vannak ellátva, amelyeket meg kell értenie. Az egyik legfontosabb a Medicare.
Valószínűleg hallottad a "Medicare Advantage" kifejezést a reklámokban, a postázásokban és az interneten.
Lehet, hogy ezeket a hirdetéseket elengedhetetlennek tartották, vagy egyfajta szeszélyes, de megértettetést. A Medicare Advantage elengedhetetlen ahhoz, hogy megkapja a szükséges fedezetet, és védje azokat az orvosi számlákat, amelyeket valószínűleg nem tud fizetni.
A hiányosságok kitöltése
Először meg kell értened, hogyan működik a Medicare, és ez azt jelenti, hogy megértsük az egyes részeket. A Medicare 4 részből áll A, B, C és D része ( Tudjon meg többet az egyes részekről ). Fontos tudni, hogy az A és B részek, az eredeti Medicare néven csak az egészségügyi kiadások egy részét Ön a horogon, hogy potenciálisan nagy orvosi számlákat fizessen ki a zsebéből. Vessünk egy pillantást néhány forgatókönyvre.
Gondolj az A. rész kórházi biztosításra. Ha valamilyen oknál fogva kórházba jár, az A rész kifizetik a kórházi tartózkodását, de 2017-től az első $ 1 316-ot kell kifizetnie, és ha többször is megy a kórházba, akkor mindenképpen meg kell fizetnie az $ 1,316-ot.
60 nap után naponta 329 dollárt fizet, és 90 után a költségek 658 dollárra emelkednek. Végezze el a matematikát, és látja, hogy nem tart sokáig a zsebre eső költségeid elérése érdekében, hogy az átlagos nyugdíjas nem engedheti meg magának.
Mit szólnál a B részhez? Gondoljon bele a B részre, mint valami az Ön számára végzett orvosi eszközökre, orvosi látogatásokra, tesztekre, mentőszolgálatokra stb.
Valószínűleg havonta körülbelül $ 134-t fizet havi prémiumként. Ha jövedelme magasabb, akkor többet fog fizetni, de a legtöbb társadalombiztosítási személy kevesebbet fizet - kb. 109 dollárért. A levonható összege rendkívül olcsó 183 dollárért, de ha egyszer találkozol vele, akkor a Medicare által jóváhagyott költségek 20% -át kell fizetnie mindaddig, amíg az egészségügyi szolgáltató elfogadja a Medicare megbízást, de nincs sapka.
Az egyszerű matematika kedvéért, ha az év összes orvosi költsége 100 000 dollár volt, akkor 20 000 dollárért és az A rész költségének a felelőse lenne, ha kórházban lennél. A teljes költség 20% -át fizeti, függetlenül attól, hogy milyen nagy.
A D rész a vényköteles gyógyszerekre vonatkozik, de van egy hírhedt "fánkcsapda". Ha Ön és a terved 3700 dollárt költöttek fedett gyógyszerekre, akkor Ön felelős a márkás kábítószerek 40 százaléka és a generikus gyógyszerek 51 százaléka addig, amíg eléri a 4 950 dollárt.
Miután elegendő időt töltöttél arra, hogy elmozduljon a lefedettségi résből, a Medicare kifejezést a "fánk" helyett használhatja, a költségeket újra lefedi. Csak egy kis összeget fizetsz, de míg a fánkcsapban potenciálisan több ezer forintot fizettek ki a zsebpénzes költségek mellett, a havidíjas prémium mellett 76% -os havi prémiumot is fizetett.
Költségeid gyorsan növekednek
Egyetlen évben, ahol műtétre lehet számítani, és hosszabb időt tölthet a kórházban, akkor sokkal többet költhet az orvosi költségeken, mint amennyit megengedhet magának. Évek vagy évtizedek során ezek a költségek katasztrofális pénzügyi helyzethez vezethetnek Ön és családja számára.
Ezek rengeteg példát mutatnak be, de ezek a Medicare-lefedettség két legnagyobb példája. Hacsak nincs jelentős összeged megtakarítva, további fedezetre lesz szüksége, hogy kitöltsd ezeket a hiányosságokat. Innen érkezik a Medicare Advantage terv
Mi a Medicare előnye?
2 módja van Medicare előnyeinek elnyerésére. Eredeti Medicare vagy Medicare előnyös terv, más néven C. rész. Vegyük észre, hogy az eredeti Medicare az A és B rész, és a szövetségi kormány kezeli.
Nem kapnak vényköteles gyógyszer előnyöket az Eredeti Medicare-el.
A C rész szerinti lefedettségnek is nevezik, a Medicare Advantage terveket magánbiztosok kezelik. A szövetségi kormány fizeti a magántársaságokat, hogy adminisztrálja a Medicare kiadások részét, és a nyugdíjas havi prémium formájában fizeti a lefedettséget. A C. rész szerinti tervben az eredeti A Medicare terv alapján jogosultak az A. és B. rész szerinti teljes fedezetre, valamint további előnyöket.
A Medicare előnyös tervek típusai
A Medicare Advantage tervek ugyanúgy működnek, mint a hagyományos egészségbiztosítás. Körül tudsz vásárolni egy olyan tervet, amelyhez a funkciók a költségkeretéhez illő áron állnak. A tervek öt fő típusa van:
Egészségügyi karbantartási tervek (HMO): Ezek azok a tervek, amelyeket a legtöbb ember nem szeret, mert megköveteli számukra, hogy orvosokat láthassanak a hálózat hálózatában. Előfordulhat, hogy az elsődleges egészségügyi orvosától be kell kérnie. Kivételek orvosi vészhelyzet esetén, de azon kívül, hogy nem választja ki az egészségügyi szolgáltatót, akit szeretne. De ezek a tervek gyakran a legkedvezőbbek.
Előnyben részesített szolgáltatói szervezet (PPO): Kevesebbet fog fizetni, ha hálózatban marad, de nem szükséges. Többet fizet a zsebkiadás költségeiből, ha a hálózaton kívülre kerül.
Special Needs Plans (SNP): Ezek a tervek olyan krónikus betegségekkel vagy más speciális igényekkel rendelkező embereket szolgálnak fel.
HMO szolgáltatási tervek (HMOPOS): olyan HMO tervek, amelyek lehetővé teszik, hogy a hálózaton kívüli ápolásra nagyobb összegű fizetés történik.
Egészségügyi megtakarítási számla (MSA): Kombináljon egy magas levonható egészségügyi tervet bankszámlával az orvosi költségek kifizetésére. A Medicare pénzt számol be a számlára az egészségügyi ellátások költségeinek kifizetéséért.
Hogyan vásároljunk egy tervet
A törvény értelmében az összes Medicare Advantage tervnek mindent meg kell adnia, amire az Eredeti Medicare gondoskodik, kivéve az A. részben leírt bizonyos hospice ellátásokat. Nem kell aggódnia, hogy nem kapja meg az alapvető juttatásokat.
Minden Medicare Advantage tervnek évente zsebre esik a lehetősége. Ha eléred ezt a korlátot, a terv az év hátralevő részének 100% -át fedezi. Emlékszel ezekre a potenciális nagy számlákra, ha komolyan megbetegedne? Ez az a rész, amely a Medicare Advantage tervet olyan vonzóvá teszi.
Egyes tervek további szolgáltatásokat kínálnak, mint pl. Vényköteles gyógyszerterv, hallás, fogászat és látás, valamint egészségügyi és wellness programok. A további előnyök további költségekkel járnak.
Ha nem akarja megváltoztatni az orvosokat, győződjön meg róla, hogy minden olyan tervet, melyet figyelembe vesz, a jelenlegi orvosokat a hálózat részeként felsorolja. Végezetül, mi a terv csillagszáma? A Medicare minden olyan tervet ad a csillagoknak, amely minőséget mér. Az 5 csillagos minősítés azt jelenti, hogy a terv a legmagasabb színvonalú. Minél kevesebb a csillag, annál inkább el kell kerülni a tervet.
Ár
2016-ban a Medicare Advantage HMO-terv átlagos költsége havi 39 dollár volt, de egy PPO-érték jelentősen meghaladta a 75 dollárt havonta. A többi terv kevésbé gyakori, de megfelelhet az Ön speciális egészségbiztosítási igényeinek.
Ha el szeretné kezdeni a vásárlást a tervekhez, menjen a Medicare tervkeresőjébe, írja be a zip kódját és minden egyéb adatot, amelyet szeretne megadni. Összehasonlíthatja az egyes tervek jellemzőit és árait. Néhány terv felsorolja a nulla prémiumot, de még mindig meg kell fizetnie minden olyan díjat, amelyet az eredeti Medicare alatt fizettek volna. A Medicare bonyolult, és nem engedheti meg magának, hogy tévedjen a lefedettséggel. Vegye fontolóra egy olyan biztosítási szakembert, aki a Medicare szakosodott.
Nemzetközi lefedettség
Ha sok időt szeretne eltölteni az országból, vegye figyelembe, hogy a Medicare valószínűleg nem fogja fedezni orvosi kezelését, kivéve ritka esetekben. Valószínűleg utazási biztosításra van szüksége, amely Medicare fedezettségén kívül áll rendelkezésre. Beszéljen egy biztosítási ügynökkel, hogy segítsen pontosan amire szüksége van.
Maradj biztonságban
A Medicare szerint senki nem hívhat, vagy nem jön el otthonába, hacsak nem engedélyezi őket. Senki sem engedheti előre bejelenteni a Medicare termékeket, és soha nem adhat személyes adatokat a telefonon keresztül, hacsak nem kérted a vállalatot, hogy hívjon.
A telefonon nem kell pénzügyi információkkal, például bankszámlával vagy hitelkártyaszámmal kérni.
Végül
Bár az Eredeti Medicare nagyon kedvező áron érkezik, nem tekintheti úgy, hogy az egyetlen egészségügyi ellátás, amire szüksége van. A lefedettség hézagai tényleges pénzügyi veszélyt jelentenek a nyugdíjazási megtakarításokhoz képest. Jelentkezzen be egy Medicare előnyben vagy más irányelvbe, hogy kitöltse a lefedettség hiányosságait.