Home Equity konverziós jelzálog vásárlásra
Sok nyugdíjasnak jelentős a méltányossága az otthonukban. A hazai tőke olyan potenciális eszköz, amelyet fel lehet használni a nyugdíjazási kilátások vagy az életmód javítására.
A 65 éves vagy annál idősebbek mintegy 65% -a jelzálogkötelezett. Számos módszer létezik arra, hogy megérthessék a saját tőke egy otthonában. A fordított jelzálog az egyik ilyen módszer, de sok előnye és hátránya a home equity átváltási jelzálog (HECM).
Fordított jelzálog használata otthon vásárlásához
A fordított jelzálog olyan potenciális felhasználása, amely a közelmúltig nem olyan széles körben nyilvánosságra került, hogy fordított jelzálogot használ az otthon megvásárlásához. Ez előnyös lehet a nyugdíjasok számára, akik költséghatékony módon keresik lakásuk költségeinek csökkentését, megfelelőbb otthont találnak az életszakasz számára, vagy egy nyugdíjasabb helyre költöznek.
Mi a fordított jelzálog?
A fordított jelzálog (vagy a Home Equity konverziós jelzálog) egyfajta jelzálog, amely lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy kölcsönöket vegyenek fel az elsődleges lakóhelyükön. A hitelfelvevőknek 62 éves vagy annál idősebbnek kell lenniük ahhoz, hogy jogosultak legyenek, és a jelzálogkölcsön visszafizetése addig nem szükséges, amíg az otthont el nem adják, vagy a hitelfelvevő nem hal meg, vagy ki nem mozdul az otthonából.
A kölcsönbe adott összeg függ a hitelfelvevő és / vagy házastárs korától, a jelenlegi kamatlábaktól, az értékbecslésen alapuló otthon értékétől és a kezdeti jelzálog-biztosítási díjtól.
A hagyományos jelzálogtól eltérően havi fizetés nem szükséges a fordított jelzáloggal. A kamat felhalmozódik, és vissza kell fizetni a ház eladásakor kölcsönzött eredeti összeg mellett, a hitelfelvevő meghal, vagy 12 hónapig vagy tovább.
Fordított jelzálog felhasználása ingatlan megvásárlásához
A fordított jelzálogokat általában arra használták, hogy stratégiai módon segítsék a nyugdíjasokat otthonukban maradniuk korukban és javítsák pénzáramukat. A Home Equity Conversion Mortgage for Purchase a hitelfelvevő számára fix kamatozású, átalányösszegű hitelt nyújt, amelyet egy otthon megvásárlásakor alkalmaznak. Előleget kell fizetni, és ennek következtében alapvetően az otthoni ár körülbelül felét kell fizetnie saját készpénzzel és megtakarításokkal. Az előleg akár barátok és család ajándéka formájában is megjelenhet. Nem kell saját tulajdonú vagyonát eladnia, vagy eladnia kell meglévő otthonát, hogy jogosult legyen. De az otthona, amelyet a HECM vásárlásán keresztül vásárol, elsődleges lakóhelynek kell lennie.
A hitelfelvevőknek meg kell felelniük a következő követelményeknek ahhoz, hogy jogosult legyen a Home Equity konverziós jelzálog megvásárlására:
- A jogosultság minimális életkora 62.
- Az otthona legyen az elsődleges lakóhelye.
- Önnek képesnek kell lennie arra, hogy továbbra is fizessen az ingatlanadók, a biztosítások, a HOA-díjak vagy más ingatlanok karbantartási költségeiért.
- Nem szabad semmilyen szövetségi adósságkötelezettséget vállalnia
Kockázatok és előnyök
A hagyományos jelzálogtermékekkel ellentétben a fordított jelzáloggal nem igényelnek havidíjakat. Ez lehetővé teszi a ház megvásárlásának lehetőségét anélkül, hogy a nyugdíjazási megtakarításokat a rendszeres havi kifizetések elvégzésére kellene leengedni.
Nyugdíjasok vagy nyugdíjasok számára is lehetőséget biztosít arra, hogy otthonot vásároljanak, amely egy kívánatosabb nyugdíjas helyszínen vagy jobban megfelel a változó szükségleteiknek anélkül, hogy elveszítené a teljes nyugdíjazási fészek tojás vásárlóerejét.
A fordított jelzálogok egyik legnagyobb hátránya általában a költségekhez kapcsolódik. Egy másik lehetséges kockázat az, hogy az érdeklődés végül el fog esni a saját tőkéjében. Minél hosszabb ideig élsz, és maradsz az ingatlanban, annál nagyobb eséllyel csökkenhet vagy eltűnhet a saját tőke. A másik a félelem, hogy elveszítheti otthonát vagy családját, nem lesz képes átvenni az ingatlant, miután elhaladtál. A pénzáramlással foglalkozó nyugdíjasok később megállapíthatják, hogy az ingatlanadók, biztosítások és egyéb kiadások nehezen megőrizhetők.