A befektetésekre vonatkozó óriási mennyiségű információ, a befektetési lehetőségek széles választéka és a kockázat megfélemlítő, és megakadályozhatja Önt abban, hogy ezeket az első lépéseket megtegye.
Nem kell így lennie. Csak néhány alapvető ismeretre van szükség ahhoz, hogy elkezdhessenek befektetni a jövőbe.
Alapvető feltételezések
Először is, néhány feltételezés. Ez a cikk feltételezi, hogy ellenőrzi a hitelkártya-tartozását. Nincs értelme befektetni készletekbe, kötvényekbe vagy befektetési alapokba, ha több ezer dollár hitelkártya-tartozással rendelkezik, 10% feletti kamatlábbal. Önnek nem kell teljesen adósságmentesnek lennie, de minden hónapban súlyosan be kell fejeznie adósságát, és nagyon alacsony kamatlábat kell fizetnie az adósságra.
Ez a cikk azt is feltételezi, hogy a munkanélküliség, a fogyatékosság stb. Esetén legalább három hónapos életbiztosítási költséget (lehetőleg hat hónapig) tartanak fenn. Végül ez a cikk azt feltételezi, hogy ha a munkáltatója 401 ( k) tervezze, maximalizálja hozzájárulását és diverzifikálja beruházásait a tervben.
Hol találom a pénzt a befektetésre?
Sok ember számára az első kérdés, hogy "hol kaphatok pénzt a befektetésre?" Rengeteg tőzsdei befektetési alap van, amely lehetővé teszi, hogy 500 dollárral vagy annál kevesebbet fektessen be.
Használja a következő bónuszt a munkahelyén, vagy jövedelemadó-visszatérítését , vagy tegyen több túlórát extra készpénzért. Ha csak 500 dollárt nem tud létrehozni a portfólió elindításához, számos alap lehetővé teszi, hogy kihagyja a kezdeti átalányösszegű befektetést, ha feliratkozik az automatikus havi 25 és 50 dolláros kivonásokról az Ön számlájáról.
Hogyan válasszon befektetést?
Készen állsz néhány hosszú távú befektetésre. Hogyan választja? Az első lépés az, hogy megtudjuk, mi a célja. Megment egy házat? Egy főiskolai oktatás ? Nyugdíjazás? Az Ön által választott beruházás típusa függ a rendelkezésre álló időtől, mielőtt a pénzre szüksége lenne. A készleteket hosszú távú befektetéseknek tartják, és a legjobb, ha öt évig vagy tovább tartanak készleteket vagy befektetési alapokat. Ha előbb szüksége van a pénzre, csökkentheti bevételeit bevételkor, amikor az állomány értéke lecsökken.
Hogyan határoznám meg a kockázat toleranciáját ?
Ezután ismernie kell a kockázati toleranciát. Ha elrejted a pénzt a matracod alatt, mert nem bízol a bankban, akkor valószínűleg nem fogsz kényelmesen befektetni az illékony technológiai készletbe. A CNBC befektetési kockázati tesztje segít meghatározni, hogy milyen kockázati szintet képes elviselni.
Hogyan válasszon befektetést?
Hogyan dönti el, hogy hova rakja a pénzét? A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy a különböző típusú befektetésekre terjessze a pénzét a kockázat csökkentése érdekében, mivel általában egyfajta beruházás akkor is jól működik, ha más nem. Például, általában, amikor a készletek és a befektetési alapok magas hozamúak, a kötvények hozamai alacsonyak, és fordítva.
Mivel mindkét típusú pénzben pénzt kapsz, nagyobb valószínűséggel kapsz egy tisztességes kombinált hozamot, ha az egyik kategória visszaesik. Eszközallokációját a kockázati toleranciára és az évek számára kell szabni, mielõtt be kell vonnia a befektetett összegeket.
A kezdõ befektetõk számára javasoljuk az egyes vállalatoknál a készletek helyett a befektetési alapokat . Miért? Ez a kockázatról szól. Egy jól megválasztott befektetési alap kevésbé kockázatos, mint az egyes állományok, mivel a befektetési alapok sok vállalatba fektetnek be, ezáltal kiszélesítve a kockázatot. Ha egy vállalat rosszul teljesít, az alap egésze még mindig jó megtérülést élvezhet. Ha egy vállalatot vásárolsz, és a cég rosszul dolgozik, pénzt veszítesz.
Hol találok információt a készletekről és a befektetési alapokról?
Miután készen áll arra, hogy pénzt fektessen be, sok kiváló weboldal segít.
Az én személyes kedvenceim a Morningstar, a tisztelt befektetési alapkezelő társaság. Erőteljes alapválasztójuk lehetővé teszi, hogy befektetési alapokat keressen, ami az Ön számára fontos. Például, ha olyan alapok listáját szeretné látni, amelyek 500 dolláros vagy annál kisebb összegű kezdeti befektetéseket tesznek lehetővé, kattintson a megfelelő mezőre, hagyja el az összes többi mezőt, ahogy van, és kapsz egy listát azokról az alapokról, amelyek elfogadják az 500 dolláros kezdeti befektetéseket vagy annál kevesebb, az YTD hozamuk, a ráfordítás aránya (az adminisztrációs és egyéb költségek összege, amelyet az alapkezelő évente visszavonja a visszaváltásból), a Morningstar minősítésüket és így tovább. Kattints az egyes alapnevekre, és kapj részletes információkat az alapról.
Miután kiválasztottad az alapot, ha jól érezzük magunkat, hívja 800-as számát, és kérjen tájékoztatót (az alap leírását, befektetéseit és múltbeli megtérüléseit) és egy befektetői készletet. Töltsd ki az űrlapot, küldd el a pénzedet, és nyisd meg! Ön befektető vagy.