Meghatározás: A PITI olyan betűszó, amely a főkötelezettség, a kamatok, az adók és a biztosítások kifejezését jelenti. A hitelfelvevő általában 30 éven keresztül visszafizeti a megbízót, ami magában foglalja a kamatokat is. A saját jelzálog-fizetése nem tartalmazhat adót és biztosítási díjat a hitelezőnek, de az összes PITI fizetési terv nem. A tulajdonosi havi adók és biztosítási díjak meghatározásához az éves összeget 12- tel és kerekítve kell elosztani attól függően, hogy a kifizetések esedékesek-e.
Minden lakástulajdonos, aki jelzálogkölcsönzéssel és biztosítással rendelkezik, bár nem mindenki teszi lehetővé a hitelező számára, hogy adót és biztosítási adót fizetjen. Azok a tulajdonosok, akik egy tervezett fejlesztési egységbe vagy városi lakóhelyre vagy lakásba vásárolnak, szintén magántulajdonostulajdonos társulási díjat fizetnek, amely esetleg nem tartalmazhat biztosítási díjat.
A PITI négy komponense
Kezdjük azzal, hogy lebontjuk a PITI definícióját.
FŐ. Az első betű P, ami nem áll a medencéhez. A főnök. Ez nem egy tönköly elv, amely más szó, ezért emlékezz rá. A főkötelezett a havonta fizetett jelzálogfizetés összege, és néhányan azt mondják, hogy ez a kifizetés legfontosabb része, mivel ez az összeg csökkenti a jelzálogkötelezettségét. A kamatfizetés például nem csökkenti a jelzálog fő részét.
INTEREST . Ami a második betűhöz vezet, ami a jelzálogjog érdeke . A kamat az egyik módja annak, hogy a hitelező nyereséget fordít a hitelére.
A hitelező is előterjeszti a hitel pontokat, ami növeli nyereségét. De a kamat a profit legnagyobb része. Az amortizáció módja egy 30 éves hitelre épül, a havi fizetés legnagyobb hányadát kamatokra fizetik, és csak a pénztárnak fizetett befizetés egy kis részét teszik ki.
Ahogy az idő telik el, és a kifizetések egy év alatt zajlanak, amikor közelebb kerülsz az amortizációs időszak végéhez, a havi kifizetés nagyobb hányadát a kötvénytulajdonosnak fizetik, kisebb összeggel a kamatokra. Például 200 000 dolláros hitel 5% kamat 30 év = 1.073,64 $ tőke és kamat. Az első kifizetés 833,33 dolláros kamatot és 240,31 dollárba kerül a főkötelezett felé.
Ezt úgy kapjuk, hogy 200 000 x 5% -ot veszünk fel, ami 10.000, ami az első év kamatát jelenti, és ezt a számot 12-tel, egy hónapra eső hónapokban, ami = 833,33 $. Vonja le a 833,33 dollárt a PI 1,073,64 USD-ből, és az eredmény 240,31 USD.
ADÓK. A harmadik betű az adókra vonatkozik, ami az ingatlanadót jelenti. Minden megye saját adórendszerrel rendelkezik. Ezenkívül az adók évről évre változnak, és néha a tulajdonságok újraértékelésre kerülnek a viszonteladás után, így nem mindig számíthatnak a fennmaradó adókra. A megyei értékelő irodájával kapcsolatban tájékozódjon az ingatlanadókról.
Például Sacramento-ban, Kaliforniában gyakran használjuk az eladási ár 1,25% -át, hogy kiszámítsuk a becslési célok közelítő összegét. Ingatlanadóink egyéb adókat is tartalmaznak olyan dolgokért, mint az iskolák, az utcai világítás, a különleges felmérések és a Mello Roos.
A Mello Roos egy különleges adó, amelyet a lakástulajdonosok átadnak az 1982 után gyártott új otthonok sok építõjének.
Attól függően, hogy a következő adóbevallás milyen esedékességgel jár, attól függ, hogy a hitelező mennyit tart vissza az adószámla létrehozásáért. Mindenhol 2 hónapról 6 hónapra számíthatsz, a záró költségek részeként előzetesen összegyűjtve.
BIZTOSÍTÁS. Az utolsó levél az én vagyok a biztosítás. Ha Önnek háztulajdonos társulása van, általában a HOA fenntartja a komplex biztosítására vonatkozó általános biztosítási kötvényt, amelyet a HOA-díjból fizet. Azonban továbbra is fenntarthatja, és a hitelező igényelheti az egység tartalmának és belsejének biztosítását.
Ha önálló családi házat vásárol, meg kell szereznie a lakástulajdonos biztosítási kötvényét . Ne várja meg az üzletet az utolsó percig, különösen, ha idősebb otthont vásárolsz, mert egyes biztosítótársaságok nem biztosítják az idősebb otthonokat.
A hitelező a fizetés egy részét a következő biztosítási kötvény fizetésére fordítja, de a házirend első kifizetése teljes egészében lezáráskor esedékes.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.