Meghatározás: A ballon fizetés akkor történik, amikor az egész kölcsön egyenlege esedékes és fizetendő. Ez akkor fordul elő, ha a kölcsönt nem amortizálják. Maga a hitel általában tartalmaz egy korai határidőt, amely magában foglalja a meglévő hitelegyenleg kifizetését. A kamatmentes kölcsönök , amelyek egyenes jegyzetek, általában tartalmaznak léggömb fizetési szolgáltatást, de ezeket a rendelkezéseket is állítható kamatozású jelzálogkölcsönökkel lehet megtalálni.
Bár lehetséges, hogy egy finanszírozási szerződés ballonfizetést von maga után egy ingatlanhoz kapcsolódó kölcsön esetében, a ballonfizetés leggyakoribb használata az otthoni jelzáloghoz kapcsolódik. A fizetési módok függvénye a hitel típusától függ.
Amikor az 1970-es évek végén elkezdtem ingatlanértékesítést folytatni, a finanszírozás részeként gyakori volt a ballon fizetési nyelv. Ahhoz, hogy egy befektető számára otthoni "ceruzát" hozzon létre, azaz pénzáramlást, vagy egy breakeven pontot biztosítson, nem volt szokatlan, hogy a meglévő kölcsön tárgyát képezzék a címből, és adjanak az eladónak egy második jelzálogot fizetés nélkül. Ez egyenes megjegyzés volt.
Mindaddig, amíg a második jelzálog kicsi volt, talán a vételár 10% -a, és nem fizetett be a hitelre, az volt a módja a pénzforgalom generálásának. Egy befektető ilyen módon kaphat pozitív pénzforgalmat, mert a meglévő jelzálog-fizetés, valamint a biztosítás és az adók általában alacsonyak voltak ahhoz, hogy a befektető a kiadások kifizetése után valamilyen visszatérést kaphasson a bérleti díjból.
Ez a gyakorlat feltételezte, hogy az ingatlan a második jelzálog futamideje alatt élvezné, ami általában három év volt. A hetvenes évek végén a magas kamatlábak mellett magas felértékelődési ráták voltak. Ennek oka az volt, hogy az ingatlan értékének 90% -a felértékelődött, míg az érték 10% -a fedezett.
Tehát egy 100 ezer dolláros otthon, a gyakorlatban, 133.100 dollárt érdemel 10% -os felértékelődés után 3 év után, ami több mint elég ahhoz, hogy 10% -os kamatozású 10 000 dolláros fizetőeszközzel fizetjen, még összetett kamat mellett is.
A benne rejlő kockázat mi történik, ha nincs megbecsülés vagy, ami még rosszabb, a piac esik? Így néhány lakástulajdonos 2007-ben forró vízbe került, mivel foglalkozott a másodlagos jelzáloghitelezőkkel. Az egyik legnépszerűbb finanszírozási lehetőség az Opció ARM jelzálog, amely csak kamatmentes fizetési lehetőségeket tartalmaz, és egy léggömb fizetést.
A háztulajdonos az évek során nem pénzt vásárolhat otthonról , 80/20 kombinált hitelt vehet fel, és mindkét hitel 5 és 7 év után ballonfizetéssel járhat. A hanyatló piacokon lehetetlenné tette az otthon eladását és a hitelek kifizetését anélkül, hogy rövid eladást igényelt volna. Természetesen egy másik lehetőség, hogy sok ember megragadta az otthontól való távozását.
Ezek közül a lehetőségek közül egyik sem volt olyan dolgok, amiket a hitelfelvevők gondoltak, amikor megvették az otthont. Úgy vélték, hogy az ingatlant mindig felbukkanná, az értékek soha nem esnének. Aztán többet köszönhettek, mint amennyire az otthon megérte, és nem tudta teljesíteni a ballon fizetési kötelezettséget.
Mindaddig, amíg a hitelfelvevők megértik a kockázatot, és hajlandók támogatni a ballon fizetést out-of-zsebében, anélkül, hogy éppen reménykedne elismeréssel, egy ballon fizetési kölcsön lehet a válasz. Például, ha olyan örökséget kapsz, amely időt vesz igénybe a gyalogszerrel való munkavégzéshez.
Példák: A 100 000 dolláros hitel 30 évig amortizálható, de öt év alatt esedékes és fizetendő. Ez azt jelenti, hogy a vevő 30 éves fizetési terv alapján amortizált kifizetéseket fog fizetni, de a hitelegyenlege 30 év helyett öt évre esedékes, ami ballon fizetést eredményez .
Mivel az amortizált hitel korai éveiben a tőke és a kamat legnagyobb része kamat, az ötéves léghajó kifizetése közel lesz az eredeti nem fizetett egyenleghez. Ha csak a kamatmentes kifizetések kerülnek kifizetésre, akkor az eredeti nem fizetett egyenleg a hitelkeret lejáratának esedékessége lesz .
Szintén ismert: átalányösszeg
Gyakori hibák: baloon fizetés, ballon fizetés
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.