A hitelkártyákra és hitelekre vonatkozó kamatlábak nem kerülnek önkényesen.
A bankok a hitelképességét mérő számot használják - az a szám, amelyik mérik a hitelképességét -, mint az egyik legfontosabb tényező a kamatláb beállításában.
Hogyan használják a bankok a hitelkereteket?
A hitelminősítésed - a FICO-pontszám legalábbis 300 és 850 között van. A magasabb hitel-pontszámok a legjobbak, mert azt jelzik, hogy a múltban jól kezelte a hitelét, és valószínűleg időben új hitelt fizet. Az alacsonyabb hitelminősítések azt mutatják, hogy nagy hibákat követt el a múltban, és nem teheti meg az összes kifizetését, ha új hitelt kap.
A bankok a kamatlábat (APR vagy éves százalékarány) határozzák meg a kockázata alapján. Minél magasabb a hitelkockázat, annál magasabb a kamatláb. (Vagy, ha a hitelkeret valóban alacsony, akkor megtagadható.) Másrészről, ha alacsony a hitelezési kockázata (magas hitel pontszám), általában alacsonyabb kamatozásra jogosult.
A hitel-pontszám és a hitelkártya díjak
A hitelkártya-kibocsátók minden lehetséges hitelkamatláb- ajánlatot bemutatnak a lehetséges kamatlábak köréről. Például egy kártya a hitelképesség függvényében 13,99-27,99% APR-t hirdet. Az Ön végső APR-je valahol ebbe a tartományba esik a hitelezési pontszám és más kockázati tényezők alapján.
A kártyatulajdonosok nem hirdetik meg, hogy melyik hitelminősítés ad egy adott kamatlábat. Ez nem lesz meghatározva, amíg meg nem teszi a hitelkártya-alkalmazást. Általánosságban elmondható, hogy ha jó hitelezési pontszáma van, akkor számíthat arra, hogy alacsonyabb APR-t kap, vagy rossz hitel pontszámot kap, akkor magasabb APR-t fog kapni.
Hogyan befolyásolja a hitel-pontszám a hitelkamatokat?
Kölcsönökkel gyakran rangsorolják az átlagos kamatlábat. Ha jó hitelezési pontszámod van, akkor átlagot vagy átlag alatt részesedhetsz. Vagy rossz hitelponttal, akkor az átlagosnál jóval magasabb árfolyamot érhet el. A Bankrate.com lehetővé teszi, hogy hitelkerete alapján hiteleket keressen az Ön területén. Ez jobb ötletet ad arra a kamatlábra, amelyre jogosult lenne.
A MyFICO.com megtakarítási számológéppel rendelkezik, amely megmutatja, mennyit menthet a hitelre a hitelkeret alapján. A számológép mutató APR-eket és havi fizetést mutat jelzálog- vagy auto-kölcsönökre vonatkozóan meghatározott visszafizetési periódusokkal a különböző hitelezési pontozókhoz. Ha már ismeri a hitelkeretét, akkor a számológép becsülheti meg a várható feltételeket. Azonban nem fogja tudni a konkrét APR-jét, amíg nem jelentkezik, és jóváírásra kerül.
Ha a pontszám eredménye rossz kamatozású
A bankoknak meg kell adniuk Önnek a hitelkeretének ingyenes példányát, ha azt a kedvezőtlen kamatlábnál kedvezőbbnek ítéli.
A hitelkeret-közzététel is tartalmaz néhány részletet arról, hogy mi vezet a hitel pontszám.
Annak érdekében, hogy javuljon az esélyed arra, hogy jobb kamatlábat érj el, néhány hónapot tölthetsz el a hitelminősítés növelése érdekében . Különösen fontos egy olyan nagy hitel esetében, mint egy olyan jelzálog, ahol az alacsony hitelbevétel több száz dollárral növelheti havi kifizetését, és ezáltal több ezer eurót fizet a kamatozásra a hitel élettartama alatt.