Gondolkodjunk óvatosan arról, hogy Ön az Egyesült Államok megtakarítási kötvénye
Az amerikai megtakarítási kötvények megtartása magánszemélyként
A legegyszerűbb az egyetlen tulajdonos neve alatt megtakarítási kötvény elnevezése.
Jogilag szólva, csak a kötvények egyetlen tulajdonosa van. Amikor a tulajdonos meghal, a kötvény a birtokának részét képezi. Ha nincs érvényes akarat és végrendelet, és nem választottál ki egy kedvezményezettet (egy pillanatra megvitatjuk), a megtakarítási kötvények a jogutódláson alapulhatnak az Intestate Succession törvényei szerint . Ezek az öröklési törvények országonként változnak, és időt, pénzt és erőfeszítést tesznek az örökösei számára. Például, egyes államokban házastársa megkapja az ingatlan felét, míg szülei megkapják a másik felét. Bizonyos államokban a házastársa rögzített összeget (pl. 20 000 dollár) fog megfizetni mindennel, amelyet egyenlően oszlik meg a házastárs és a gyermeke között.
Az egyik módja annak, hogy elkerüljék a gyilkossági és az örökösödési öröklést, miközben továbbra is egyszemélyes tulajdonban van, az, hogy titulálja a megtakarítási kötvényeket egy élő bizalom nevében. Így, ha meghalsz, a vagyonkezelő (k) továbbra is folytathatja az üzleti tevékenységet, az örököseid a vagyon előnyeit a bizalmi eszközben megfogalmazott módon kapják meg.
Ha többet szeretne megtudni erről a témáról, olvassa el a Hogyan lehet beállítani a bizalmi alapot .
Az Egyesült Államok megtakarítási kötvényének egyetlen tulajdonjogát használó ügynökök egy másik módja annak elkerülése végett, hogy az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma a TreasuryDirect segítségével egyértelműen nevezzen kedvezményezettnek. Az eredeti, megnevezett megtakarítási kötvénytulajdonos halála után a kedvezményezett létrehozza saját TreasuryDirect számláját, és egy egyszerű eljárást követ a kötvények átadására.
Még akkor is, ha az eredeti tulajdonos elhagyta az akaratát, nem számít, mert a megtakarítási kötvények kedvezményezettjének megnevezése felülírja.
Jelentős adókedvezményt jelent a kedvezményezett megnevezésének egyetlen tulajdonos címével együtt történő felhasználása. Ön már megtudta a Befektetés a takarékkötvények útmutatót, hogy vagy adót fizetni a kamat, hogy hozzáadódik a kötvények minden évben, vagy várni, amíg a készpénzt megtakarítási kötvények, fizetve az összes adót egyszerre. A legtöbb ember ezt választja. Ha a megtakarítási kötvények tulajdonosai meghalnak és átadják azokat a kedvezményezettnek, akkor a kedvezményezett választhatja, hogy a kötvény eredeti, elhunyt tulajdonosa legutóbbi szövetségi adóbevallásának részét képező megtakarítási kötvényekből összes kamatot megkapja. a birtokának felelőssége. Valójában a megtakarítási kötvények adómentesek, mivel a birtok felvette a fület. Ez sokkal előnyösebb a készpénz fogadásához, ha ez nem egy lehetőség.
Az USA takarékkötvények tulajdonosként való tulajdonjoga
A házastársak, a családtagok, a szülők és a gyermekek, illetve más felek közötti társas viszony azt jelenti, hogy két ember tartja a megtakarítási kötvényeket. Bármelyik tulajdonos a pénztárat a másik fél engedélye vagy ismerete nélkül készpénzben készpénzben tudja készpénzben megtakarítani, mindkét esetben adóköteles eseményt kiváltva, csak akkor, ha teljes, abszolút hitük van a másik személyben.
A megtakarítási kötvény társvállalati címe azt jelenti, hogy ha az egyik fél meghal, a másik társtulajdonos az új, kizárólagos tulajdonosává válik. A kötvények közvetlenül a túlélő, titulált tulajdonos felé haladnak, miközben elkerülik a probate-t.
További információ az amerikai takarékkötvényekbe való befektetésről
Bár gyakran leírják őket, mivel nem érdemlik komolyan fontolóra egy befektetői portfólióját, talán a születésnapi felek és a távoli rokonok gyermekek által kapott régimódi ajándékokhoz való társulás miatt az amerikai családok jelentős hányada megtartja a megtakarítási kötvénybefektetéseket a tudatuk hátterében, mint potenciálisan bölcs dolog a pénzeszközök felhasználására. Ez különösen akkor igaz, ha a kamatlábak meglehetősen vonzóak és a részvényárak gazdagok. A megtakarítási kötvények abszolút biztonságot nyújtanak, amelyet az Egyesült Államok kormányának teljes hitele és hitele támaszt alá.
Rendkívüli védelmet nyújtanak a kamatlábak és az időtartam kockázata ellen . Ha kiválasztja az I sorozatú megtakarítási kötvényeket, akkor is bizonyos mértékig lépést tarthat az inflációval .
A megtakarítási kötvényekbe történő befektetés legnagyobb hátránya a kongresszus éves vásárlási korlátja. Az elmúlt néhány évtizedben szinte olyan volt, mintha a Wall Street befolyásolta volna a politikusokat, hogy vegyék el a megtakarítási kötvények számos előnyét, és kevésbé vonzóvá teszik azokat a más, hagyományos pénzügyi értékpapírokhoz képest, amelyek nyereséget termelnek a hátrányos helyzetű cégek számára. Őszintén szólva szeretném látni, hogy a megtakarítási kötvények korlátja az egyénre eső 50 000 dollárra emelkedett évente, szemben a meglehetősen szánalmas határral, amely jelenleg elérhető az olyan kérdésekben, mint az I. sorozatú kötvények .