Családtagok tarthatják otthonukat?
Mi történik az adósság a halál?
A hitelfelvevő halála megváltoztatja a dolgokat, de talán nem annyira, mint gondolná. A kölcsön még mindig létezik, és ki kell fizetni, mint bármely más kölcsön. De a tétek magasak a lakhatási adóssággal, mivel a családtagok a házban élhetnek, vagy érzelmi csatolással rendelkeznek. A túlélők többféle módon kezelhetik a jelzálogot, és néhányan vonzóbbak lesznek, mint mások.
Folytassa a kifizetéseket: döntő fontosságú, hogy megtervezze a havi kifizetéseit, ha meghal. Ez megakadályozza a hitelezőt abban, hogy büntető díjakat alkalmazzon, és elindítsa a kizárási folyamatot . A túlélő házastárs, a végrehajtó vagy bárki más fizetést teljesíthet a birtok rendezése során (vagy automatikus számlafizetések végezhetik el a munkát ). Természetesen ez feltételezi, hogy ezek az alapok rendelkezésre állnak.
Házas párok: A legtöbb házaspár esetében a folyamat egyértelmű. Ha mindkét házastárs az otthona és a kölcsön kölcsönbe adását igénybe veszi, a túlélő házastárs általában mindent átveszi (a ház tulajdonjoga és a kölcsön felelőssége).
Az otthon átadása hozzátartozóknak: Az ingatlanod feladata az adósságok kifizetése , de az ingatlan egyedülálló. A szövetségi törvény értelmében a hitelezőknek lehetővé kell tenniük a családtagok számára, hogy átvegyék a jelzálogkölcsönöket, amikor öröklik a lakóingatlanokat. Ez megakadályozza, hogy a hitelezők fizetésképtelenné tett záradékot követeljenek, ami akkor jelentkezik, amikor a tulajdonjog átruházza az örököseit.
A CFPB szabályai szerint az örökösöknek nem kell bizonyítaniuk, hogy a jelzálog átvállalása előtt rendelkeznek a hitel visszafizetésével.
Társjelzők: Ha valaki aláírta volna az otthoni hitelt , akkor az illető tartozna az adósság kifizetéséért-függetlenül attól, hogy otthon van-e vagy nem rendelkezik-e tulajdonjoggal. A nem tulajdonos társalgók valószínűleg a leginkább veszélyeztetettek, ha túlélő jelzálogkölcsönökkel halnak meg.
Visszafizetés és refinanszírozás: Az örökösök nem kötelesek a jelzálogot a halálát követően megtartani. Meg tudják refinanszírozni a kölcsönt, ha jobb hitel áll rendelkezésre, vagy csak teljesen kifizeti az adósságot. Ha a halálában jelentős vagyontárgyai vannak a birtokodban, miután az ügyvezető kifizetné a kölcsönt, az örökösök szabadon és tiszta életben tarthatják otthonukat.
A ház értékesítése
Bizonyos esetekben az örökösök nem tudják átvenni a jelzálogot. Függetlenül attól, hogy nem engedhetik meg maguknak a kifizetéseket, vagy nem akarják az ingatlant, az otthon értékesítése mindig lehetőség.
Pozitív tőke: Ha az otthon többet ér, mint amire tartozol , a különbség az örököseidhez múlik. A végrehajtó eladhatja az ingatlant, és felhasználhatja a bevételt az egyéb adósságok kifizetésére vagy az örökök részére történő értékesítésre. Alternatív megoldásként, ha az egyéni örökös átveszi a jelzálogot és az otthont, ez a személy zsebre teheti a különbséget.
Ha víz alatt van: ha többet fizet, mint az otthon, és senki sem akar átvenni a kifizetéseket, akkor a végrehajtó képes lehet rövid eladást tárgyalni a hitelezővel. Ha minden más meghibásodik, akkor a hitelező egyszerűen kizárhatja, de lehet, hogy a legvégső esetben hagyja el a "távozását".
Fordított jelzálog: A fordított jelzálog más, mert nem fizetsz havi kifizetéseket . Ezeket a kölcsönöket az utolsó hitelfelvevő (vagy jogosult házastárs) halála vagy kiutalása után kell kifizetni, de a családtagok és a szobatársak megtarthatják az otthonát a hitel visszafizetésével.
Hogyan készüljünk el a halálért?
Néhány birtoktervezés mindenki számára megkönnyíti a dolgokat. Beszélj helyi ügyvéddel, írd le, hogy mit szeretsz elérni, és kérdezd meg, hogyan lehet legjobban megvalósítani - minél hamarabb, annál jobb. Egy egyszerű akarat megteheti a trükket, vagy használhat további stratégiákat.
Szükség van a biztosításra? A pénz nem veszi a boldogságot, de számos problémát megoldhat. Az életbiztosítás gyors pénzinjekciót nyújt, hogy kiegyenlítse az otthoni hitelét, vagy lépést tartson a havi kifizetésekkel. Ez a pénz mindenki számára megadhatja a lehetőségeket, beleértve a túlélő házastársat, aki esetleg nem akar otthont tartani. Plusz, ha egy társalgó segített neked, hogy jóváhagyták őket, ki tudod vonni őket a kampóról.
Tulajdonosi lehetőségek: Szakképzett szakemberek segítségével értékelje, hogy érdemes-e fenntartani az ingatlanát egy olyan bizalomban vagy egy üzleti vállalkozásban, mint egy LLC. További tulajdonosok hozzáadása a címhez szintén lehet opció. Minden olyan tevékenység, amely megóvja otthonát a probate-től, segíthet a költségek csökkentésében és az örökösök átmenetének simításában. Azonban ezek a változások jelentős jogi és adókövetkezményekkel járhatnak, ezért kérjen tanácsot a helyi ügyvédtől és a CPA-tól, mielőtt bármilyen intézkedést megtesz.
Tartsd folyékony készpénzt: Különösen, ha a családtagjai nehezen fizettek kifizetéseket a halála után, tegyék elérhetővé pénzüket. Meg kell fizetniük a jelzálogot, meg kell őrizniük az ingatlant, és meg kell tartaniuk az adókat. Ez segít a stressz és a papírmunkák minimalizálásában, és értékes árat adhatnak el otthonnak, ha ez megtörténik.
Beszélj róla: Beszéljétek meg a szándékát bárkinek, akit halálának fogja érinteni. Ez nem szórakoztató, és némelyiknél nehezebb, de a kommunikáció hosszú utat tehet a szívfájdalom megelőzéséhez, amikor az elkerülhetetlen. Tudja meg, hogy a szeretteik meg akarják-e tartani a házat, vagy ha tovább akarnak menni. Ha több örököse van, tisztázza ki, hogy ki és mit. Például ha egy személy megkapja a házat, az ingatlan fizeti ki a jelzálogot, vagy ez az egyén örökli a lakáshitelet az ingatlan mellett?