Annak ellenére, hogy a jelzálogkölcsönöket a piac javulása mellett is meg tudná fizetni, lehet, hogy esélyt kap a refinanszírozására és a jelzálog helyzet javítására.
Az egyik lehetőség, a kormány által támogatott Home Megfizethető Refinance Program (HARP), meghosszabbodott 2018. december 31-ig.
Negatív tőke jelzálog: Milyen lehetőségek vannak?
Számos, negatív tulajdonosú lakástulajdonos szeretne refinanszírozni, de az otthona, látszólag mindenki máséval kevesebbet ér, mint korábban. Talán néhány bankhoz fordult, hogy refinanszírozza otthonát, de azt mondták, hogy a hitel-érték arány (LTV) arány túl magas. Más szóval, az otthoni jelzálogkölcsön túl nagy a háztartás aktuális becsült értékének egy százalékában, vagy ténylegesen meghaladja azt. Szerencsére még mindig van néhány lehetőséged.
Lehetőség van egy negatív vagy "víz alatti" jelzálog refinanszírozására, bár ez nem feltétlenül könnyű. Két lehetősége van:
- Próbálja meg újra kezelni a kormány háztulajdonosának egyik támogatási programját.
- Hozd a készpénzt a záráshoz, ami a legtöbb lakástulajdonos számára nem lehetséges.
A lakhatási válság következtében a kormány több programot hozott létre a nehéz időkben élő háztulajdonosok számára.
Ezek a programok lehetővé teszik a refinanszírozást, még akkor is, ha negatív vagy egy nagyon magas LTV arány van. A legtöbb esetben a jelzálogjával kapcsolatban aktuálisnak kell lennie. Ha elkezdi a hiányzó kifizetéseket, akkor kizárhatja Önt egyes hitelprogramokból.
Refinancing programok
Melyik refinanszírozási programot használja? Attól függ, hogy hogyan kapott jelzáloghitelét, vagy pontosabban attól függ, ki jelenleg a hitelét.
A hitelfelvevők úgy találhatják, hogy a kölcsönük a Fannie Mae vagy a Freddie Mac társaságában van. Ez akkor is lehetséges, ha még soha nem hallott ezekről a szervezetekről, így a HARP program az egyetlen lehetőség a hitelek refinanszírozására.
Ha a jelzálogot nem támogatja Fannie Mae vagy Freddie Mac, akkor kivizsgálhatja a különböző refinanszírozási programokat, amelyek az alacsony vagy nem saját tőke refinanszírozására rendelkezésre állnak, mint például az FHA Streamlined vagy VA Streamlined hitel refinanszírozási programok. Sok esetben ezek a programok nem rendelkeznek LTV követelményekkel, és nem igényelnek új felmérést, így a kölcsön az otthoni korábbi érték alapján történik, ami mindent megtehet.
Egy másik lehetőség: a jelzálog kifizetése
Van egy másik módja annak, hogy refinanszírozza a negatív egyenlőséggel, és ez készpénzt fizetni, hogy csökkentse a hitel értékét, közelebb az otthon aktuális értékéhez. Ön csökkenteni fogja az esedékes összeget, vagy nagy összegű fizetést eszközöl a kölcsöntől vagy a készpénz kifizetéskor a refinanszírozáskor.
Az ingatlanok magas LTV aránya valószínőleg megakadályozta Önt, hogy a hagyományos kölcsönadóktól refinanszírozzon. Ha negatív tartozási hiteled van, akkor többet veszel, mint az otthon, és a legtöbb hitelező nem akarja ezt a kockázatot vállalni.
Ha az alapértelmezett a kölcsön, a hitelező nem lesz képes teljes mértékben visszafizetni, akkor is, ha eladják az otthoni.
Ennek eredményeképpen sok hitelező csak akkor nyújt refinanszírozást, ha a hitelegyenlegét fizetik ki, hogy kedvezőbb hitel / érték arányt hozzanak létre, vagy várják, amíg otthoni piaci értéke megmarad, javítva a hitel-érték arányt.
Sajnos, ez a megközelítés megkívánja, hogy hozzáférjen egy átalány összegű készpénzhez. Ha nem vagy képes nagy ellenőrzést készíteni, a kormány refinanszírozási programjai lehetnek az egyetlen lehetőség. A HARP program sürgeti a lakástulajdonosokat, hogy ismét alkalmazzák, még akkor is, ha elutasították őket, így érdemes megtenni ezt az extra lépést.
Ha kimerítette az összes hitel opciót, és még mindig nem tudja újrafinanszírozni, még mindig képes lesz javítani a helyzetedet. Kérje meg a hitelezőjét, hogy hitelre vonatkozó módosítást hajthat végre , vagy ha van más javaslata az Ön számára.
A legtöbb hitelezõ inkább a hitelfelvevõkkel dolgozna, hogy rendszeres kifizetéseket kapjon az ütemterv szerint, mint amennyit a hitelfelvevõ elmulaszt, vagy lemond a kifizetésekrõl.
Kérdezze meg a kölcsön feltételeinek megváltoztatását, és nézze meg, hogy a hitelezőnek van-e olyan egyéb megoldása, amely segít a jelenlegi jelzálogkölcsönzésében.