Refinanszírozás, még a víz alatti jelzálogokra is
A Home Affordable Refinance Program (HARP) egy olyan kezdeményezés, amelynek célja, hogy segítse a lakástulajdonosokat az otthonuk refinanszírozásában. A HARP 2.0 a második kísérlet arra, hogy a programot leállítsák a földről, miután az első próbálkozás sikeres volt. A lakástulajdonosok korábban csak a 125% -os vagy annál kisebb értékű hitel- refinanszírozási képességgel tudtak refinanszírozni.
Mit tehet a HARP 2.0 a hitelfelvevők számára?
A HARP valóban arról szól, hogy hagyja jóvá a lakástulajdonosok refinanszírozását történelmileg alacsony áron, ami segíthet nekik pénzt megtakarítani a lakásban.
A mély víz alatti házaknál sok lakástulajdonos nem képes refinanszírozni.
A refinanszírozás, ha az árak alacsonyak, segíthetnek a lakástulajdonosoknak a sima-vanília jelzálogba helyezésében is. Rövidebb futamidejű kölcsönökre költözhetnek anélkül, hogy drágai változtatásokat hajtottak volna végre a havi kifizetésük során, átköltözhetnek vagy befizetni fognak (szemben a kamatozású kölcsönökkel), vagy az állítható kamatlábú jelzálogokból (ARM-k) rögzített kamatlábból amely a hitel futamideje alatt alacsony marad.
Hogyan segíthet ez? Futtassa a számokat, hogy megtudja önmagának, ha van valamilyen előnye a refinanszírozásnak. Lehet, hogy alacsonyabb fizetéssel jár, képes lesz gyorsabban kifizetni a kölcsönt, vagy kevesebbet költeni az érdeklődésre az elkövetkező években. Ahhoz, hogy megkapja a válaszokat, megtudja, hogyan számíthatja ki a hiteleket, vagy hagyja, hogy a számológépünk elvégezze az Ön számára.
A HARP 2.0 főbb jellemzői
- Nem számít, mennyire vannak a víz alattiak - korlátlan hitel-érték arány megengedett refinanszírozási fix kamatozású jelzálogokra
- A legtöbb esetben lemondanak az értékelések (ami a zárási költségeket alacsonyan tartja)
- Ha korábban nem rendelkezett saját jelzálogbiztosítással (PMI), akkor a HARP keretében történő refinanszírozáskor nem kerül hozzáadásra
- Elképzelhető, hogy valaki el tudja távolítani a nevét egy kölcsönből (például egy korábbi házastársból)
- A rossz hitel kevésbé fontos, mint akkor, ha a refinanszírozást a HARP használata nélkül kérelmezte
- A befektetési ingatlanok és a második otthonok - valamint az elsődleges lakóhelye - refinanszírozhatók
- A díjak és arányok alacsonyabbak lehetnek, mint akkor, ha saját maga refinanszírozza (ha a refinanszírozás még a HARP nélkül is lehetséges)
A jövedelmek és vagyonok dokumentálása kevésbé terhes lehet, mint ha ön refinanszírozta
A HARP mögött álló érvelés
Miért van az Obama-adminisztráció, a Home-ot megfizethető programon keresztül, megkísérelve megkönnyíteni a refinanszírozást? A kölcsönök már a könyveiken vannak, így az alapértelmezett kockázat már a Fannie Mae-vel vagy a Freddie Mac-szel. Lehetővé teszi, hogy refinanszírozza az alacsonyabb kamatlábat nagyobb valószínűséggel, hogy teljes mértékben visszafizetheti a kölcsönt. Ha magas fizetésekkel járó otthonba ragadtál, valószínűbb, hogy alapértelmezett a kölcsön, vagy csak sétálni.
Ne feledje, hogy ha a HARP-ra jogosulttá válik, mindenképpen kifizetéseket hajtott végre, így az alapértelmezett fizetési kockázat csak akkor csökken.
Jogosultsági követelmények
Ahhoz, hogy jogosult legyen a refinanszírozáshoz a HARP alatt, meg kell felelnie az alábbi feltételeknek:
Talán nem tudja, hogy a kölcsön a Fannie Mae vagy a Freddie Mac részévé válik-e, nem vállalja, hogy nem csak azért, mert kifizetéseket fizet a "Wells Fargo" vagy bármely más bank számára. Fizetéseket hajt végre a hitelügyintézőnek, de a kölcsön tulajdonosa más személy lehet.
HARP refinanszírozási költségek
A HARP szerinti refinanszírozás hasonló a refinanszírozáshoz, mint bármely más körülmény; vannak lezárási költségek. Lehet, hogy ezeket a költségeket a kölcsönt lefuttathatja, ami azt jelenti, hogy nem kell fizetni a zsebéből a refinanszírozáshoz, de az elkövetkezendő évekig meg fog fizetni a kamatokat. Ellenkező esetben a költség a kamatláb, amelyet a kölcsönnél fizet. Ha a program működik az Ön számára, akkor ez alacsonyabb lesz, mint amit fizetett.
Ne feledje, hogy az alacsonyabb havi fizetés nem feltétlenül jelenti azt, hogy pénzt takarít meg (bár ez ideiglenes segítséget jelenthet). Tényleg be kell futtatnod a számokat magadnak. Ha a záróköltséggel növeli a hitelkeretét , és növeli az évek számát, amelyek után fizetni fog, akkor nem érheti el annyit, amennyit csak gondol.
Továbblépés a HARP 2.0-val
Ha a HARP 2.0-t a refinanszírozáshoz szeretné használni, beszéljen egy jelzálogkölcsönzővel. Lehetséges, hogy a meglévő hitelezője kezelni tudja, vagy máshol kell keresnie. A HARP saját szabályrendszerrel rendelkezik, de minden hitelezőnek megvan a saját szabálya - lehet, hogy nem hajlandó vagy nem tud segíteni a program használatában. Ha úgy gondolja, hogy elfogadható, de a hitelező azt mondja, hogy nem vagy, próbáljon ki egy másik hitelezőt.
Ha kérdései vannak, mindig hívhatja a lakástulajdonos HOPE Forródrótját a 888-995-HOPE (4673) címen.
A HARP 2.0 hátrányai
A Home Megfizethető Refinancing Program biztosan segít pénzt takarít meg havi kifizetésekre. Azonban nem változtatja meg azt a tényt, hogy a kölcsöne fejjel lefelé, és még mindig foglalkoznia kell azzal a valósággal. Néhány évig eltarthat az Ön számára, hogy visszatérjenek, és értékelnie kell az összes alternatívát (például a rövid értékesítést és a módosításokat). Ha hosszú távon szeretné tartani otthonát, a HARP 2.0-nak van értelme.
Mielőtt pénzt költene a zárási költségekre, fedezze fel a kilépési stratégiáját: hogyan és mikor gondolod, hogy eladod az otthonodat?
- A kölcsön tulajdonosa vagy garantált Fannie Mae vagy Freddie Mac
- 2009. május 31-én vagy azt megelőzően Fannie vagy Freddie volt
- A hitel-érték arány 80% felett van
- Ön jelenleg a jelzálogjával foglalkozik, és kifizetéseket tett az elmúlt évben
Ezután tájékozódjon arról, hogy a kölcsönét Fannie Mae vagy Freddie Mac birtokolja.
- A Fannie Mae hitelekhez keressen itt
- Freddie Mac kölcsönökért keressen itt