Szerezd meg a Jó Kölcsönet a Jobnak
Személyi kölcsönök
A kisebb projektek esetében a személyi kölcsön könnyű megoldás. Használhatja az alapokat bármit is szeretne, beleértve azokat a projekteket is, amelyek nem minősülnek "szükségességnek". Ha sprinklereket telepít vagy kisebb kozmetikai fejlesztéseket tesz, akkor a személyes kölcsön lehet a megfelelő.
Olcsó és könnyű: A személyi hitelek lezárási költségei általában meglehetősen alacsonyak, különösen, ha a hitelállományt kicsire tartja. A pályázati eljárás nem olyan nehézkes, mint a lakáshitel-kölcsön kérvényezése, és nem kell fizetnie az értékelésekért és más szolgáltatásokért, hogy jóváhagyást szerezzen. Emellett a személyi kölcsönök nem követelik meg tőle, hogy biztosítékként fogadjon el valamit .
Gyors visszafizetés: A 15 vagy 30 éves visszafizetési idõszakkal rendelkezõ lakáshitelekkel ellentétben a személyi kölcsönök általában 10 évnél rövidebb ideig tartanak. Bár ez azt jelenti, hogy viszonylag magas kifizetésekre lesz szükséged, nem fogod befogadni a következő néhány évtizedben a hitelek kifizetését. Ráadásul a kifizetések kiterjesztése magas életkori kamatterheket eredményez.
Kamatok: A személyi kölcsönök gyakran magasabb kamatozásúak, mint a lakáshitelek, ezért óvatosan kell értékelnie az opciókat. Ha nagy hiteled és elégséges bevételei vannak a visszafizetésre, várhatóan jóval 10 százalék alatti árat vársz.
De a hitelkártyák is személyi kölcsönök. A hitelkártyák árai a nulla százalékos promócióktól a 20 százalékos APR-ig terjednek a rossz hitelezőkhöz képest.
Home Equity Hitelek
A kiterjedtebb projektek megkövetelhetik, hogy az otthoni saját tőke ellenében vegyenek fel kölcsönt. A második jelzálog több szempontból hasznos lehet.
Alacsonyabb kamatlábak: Azáltal, hogy biztosítja otthonát fedezetként, akkor alacsonyabb kamatlábakat kell megadnia, mint egy személyi kölcsönnel. A kompromisszum az, hogy a mulasztás következményei súlyosak. Ha semmilyen okból nem tudja kifizetni a kifizetéseket, kizárja a kizárást .
Nagy hitelek: A biztosított hitelek növelik az esélyeit, hogy jóváhagyták a nagy hiteleket. Ha jelentős saját tőkéje van az otthonában tárolva , akkor a második jelzálog lehet az egyetlen módja annak, hogy hozzáférjen ezekhez az alapokhoz.
Záró költségek: Az otthonoddal szembeni hitelfelvétel ritkán olcsó, de a második jelzálogkölcsönök általában olcsóbbak, mint a vásárlási hitelek (vagy refinanszírozás).
Kifizetési refinanszírozás
A refinanszírozás a lakásfejlesztéshez szükséges finanszírozást is biztosítja . Egy új kölcsön helyettesítheti a meglévő lakáshitelét, és egy kis extra összeget vehet igénybe a fejlesztési projektek kifizetéséhez. Lehet, hogy nem veszi át az alapok birtoklását - de a pénz készen áll a vállalkozók és az anyagok fizetésére.
Értékelési hitel: ha kipróbálod a fejlesztési projektek készítését, ismerkedjen meg a hitel-érték arányával (LTV) . A stratégiához elegendő egyenlőségre van szükség ahhoz, hogy értelmes legyen. Ha minimális tőkéje van, az alábbi kormányzati programok segíthetnek abban, hogy jóváhagyták.
Refinancing costs: Mivel új lakáshitelhez jutunk, a záró költségek drágulhatják a refinanszírozást.
Továbbá kiterjeszti hitelének élettartamát, így az új havi kifizetések többnyire érdeklődésre mennek, ahelyett, hogy csökkentenék a hitelegyenleget. De bármikor fizethet, és korán elháríthatja adósságát .
Otthoni fejlesztési programok: Egyes hitelprogramokat úgy terveztek, hogy segítsenek felajánlani extra pénzeket a frissítésekért. Például a Fannie Mae HomeStyle Renovation jelzálog lehetővé teszi, hogy megvásárolja vagy refinanszírozza az otthoni " készletezett " értéket használva a rendelkezésre álló hitelegyenleget .
Kormányzati programok
Ha hitelkérdés vagy korlátozott tőke van, akkor egy kormányzati hitelprogram segíthet a jóváhagyás megszerzésében. Kérje meg bankját, hitelszövetkezetét vagy hitelfelvevõjét, ha ezekkel a programokkal dolgozik.
- Az FHA Title I hitelek lehetővé teszik, hogy akár 25 000 dollárért is kölcsönözhessenek, még akkor is, ha nincs saját tőke az otthonában. Ha van egy olyan otthona, amelyet személyes tulajdonnak tekintenek, akkor akár 7500 dollár is lehet. Az alapoknak folyamatos fejlesztésekre kell törekedniük, és a luxuscsere nem engedélyezett.
- Az FHA cash-out refinanszírozási eszköz olyan pénzt biztosít, amit bármihez is igénybe vehet, beleértve a "luxus" vagy nem lényeges frissítéseket. A maximális LTV 85 százalékkal (ami alacsonyabb, mint más FHA-kölcsönök ), elegendő tőke kell ahhoz, hogy ezt a programot használhassa.
- Az FHA 203k egy másik lehetőség a refinanszírozásra és a fejlesztések finanszírozására, és meghaladhatja a 85 százalékos LTV-t. Az FHA azonban korlátozza a pénzeszközök felhasználását és a munkát.
- A VA cash-out refinanszírozás 100 százalékos LTV-t biztosít a jelzálog-biztosítás nélkül.
Hol lehet kölcsönbe venni
Vásároljon különböző típusú hitelezők között. Egyes hitelezők olyan egyedi programokat kínálnak, amelyek tökéletesen illeszkedhetnek az Ön igényeihez - míg más hitelezők nem tudnak segíteni Önnek. Jó finanszírozási források:
- Bankok, beleértve a helyi hitelszövetkezeteket és a közösségi intézményeket. A rebis fókuszú kis intézmények valószínűleg versenyképes áron kínálnak, és általában hajlandók dolgozni olyan ügyfelekkel, akiknek kevesebb a tökéletes hitelük.
- Online hitelezők . Piaci hitelezők, beleértve a klasszikus peer-to-peer (P2P) hitelezési helyszínek , szintén kiváló forrás a lakáshitel-kölcsönök. Gyorsan hoznak jóváhagyási döntéseket, alacsony fejlettségű és lelkes befektetői segítik a kamatokat alacsony szinten tartani.
- Szakosodott hitelezők. Néhány pénzügyi vállalat a háztartási fejlesztés egyes típusaira összpontosít, és érdemes lehet ezeket a forrásokat használni. Például az energiahatékony frissítések elérhetőek lehetnek a helyi Property Assessed Clean Energy (PACE) programokon keresztül, vagy a vállalkozó rendelkezhet finanszírozási lehetőségekkel. Fontos azonban összehasonlítani ezeket a kölcsönöket más alternatívákkal.
- Jelzálogkölcsönzők. Ha az ingatlanod ellenében kölcsönadsz, szükséged lesz egy hitelezőre, amely segíthet a refinanszírozásában vagy egy második jelzálog megszerzésében. Szerezd meg legalább három idézetét, és hasonlítsa össze a kezdő díjakat és a kamatlábakat, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. Ellenőrizze a jelzálog-bróker, a helyi bankok és hitelszövetkezetek, valamint az online jelzálog-hitelezők árazását.