A P2P hitelek alternatívát kínálnak a hagyományos hitelezők számára
Mi a P2P hitelezés?
A P2P hitelek az egyének és a befektetők által nyújtott hitelek - ellentétben a banktól kapott hitelekkel.
Az extra pénzt kereső emberek kölcsönadják ezt a pénzt másoknak (magánszemélyek és vállalkozások), akik készpénzt igényelnek. A P2P szolgáltatás (például egy weboldal) megfelel a hitelezőknek és a hitelfelvevőknek, így a folyamat viszonylag könnyű az összes résztvevő számára.
A P2P kölcsönzés előnyei
A P2P-kölcsönök nem mindig jobbak, mint egy bank vagy hitelszövetkezet hitelei, de vannak olyan egyedi tulajdonságaik, amelyek versenyképessé teszik őket.
Alacsony költségek: viszonylag alacsony áron kölcsönözhetsz P2P kölcsönök felhasználásával. Csak annyit kell fizetnie, hogy elég érdekeltsége legyen ahhoz, hogy a hitelező boldog legyen - és a legtöbb fizetett érdeklődés közvetlenül a hitelező kompenzálására irányul. A bankok és a hitelszövetkezetek esetében magasabbak az általános költségek a fiókhálózatokban, más üzletágakban és nagy munkaerõben. A P2P-kölcsönzés általában jóval jobb, mint a hitelkártya használata, de mindig összehasonlítja a kamatlábakat.
Ahhoz, hogy hitelét egy P2P hitelezővel finanszírozza, a hitelösszeg 1% -tól 5% -áig előlegfizetési díjat számol fel.
A banki hitelhez képest ezek a díjak magasak lehetnek. Másrészt viszont alacsonyabbak lehetnek a második jelzáloghoz képest (és a folyamat könnyebb). Természetesen további díjakat számítanak fel a késedelmes fizetésekre.
Gyors és egyszerű: a hitelek vásárlása fájdalom. És miután jelentkeztél, előfordulhat, hogy várnia kell egy kicsit, hogy megtudja, jóváhagyott-e.
A P2P-kölcsönökkel ez a fájdalom enyhül. A pályázati folyamat általában egyszerű, és gyakran viszonylag gyorsan megtudhatja, hogy a hitel valószínűleg finanszírozásra kerül-e vagy sem. A tényleges finanszírozás néhány napot vagy hosszabb időt vehet igénybe (mivel a befektetők döntik el, hogy pénzüket a kölcsön irányába helyezzék-e vagy sem). Szerencsére, ha gyors döntésre van szüksége , más nem banki online hitelezők is eljuthatnak az Ön számára.
A hitelügyek fontosak, de a hibák rendben vannak: egy olyan világban, ahol a hitelezők vonakodnak kölcsönözni bárkinek a negatív tételeket hiteltörténetében , a P2P-hitelezők továbbra is vonzó lehetőségnek számítanak. Megfelelő elismerésre van szükség ahhoz, hogy jóváhagyást kapjunk - a FICO pontszám a 600-as évek közepén a legjobb -, de a P2P több lehetőséget kínál, mint amennyit a hitelezők rendelkezésére áll. Minél rosszabb a hitel, annál többet fognak fizetni (magasabb kamatokkal), de ez a helyzet bárhová is megy.
A hitelek típusai
A P2P-hitelek nem személyes hitelekként indultak el - bármilyen jogi célból kölcsönözhetett volna, és nem kellett biztosítékot nyújtania a hitelhez. Ezek még mindig a leggyakoribb hitelek, és ezek a legrugalmasabbak: az adósságkonszolidációhoz , az új autóhoz, az otthoni fejlesztésekhez vagy az üzleti vállalkozáshoz kötödhet.
Ha a felsőoktatásra szeretne kölcsönkérni, ellenőrizze, hogy a hitelezővel lehetséges-e vagy sem.
Idővel a speciális P2P-hitelezők elkezdték nyújtani hiteleket meghatározott felhasználási célokra (pl. Üzleti kölcsönök) és hitelekkel fedezett kölcsönöket.
Népszerű P2P hitelezők
A P2P hitelezők listája folyamatosan növekszik. A koncepció népszerű lett a Prosper.com és a Lending Club mellett, melyek mindegyike még mindig a P2P-térségben is fontos szereplők. Ha hitelt szeretne kapni, valószínűleg érdemes megemlíteni egy idézetet e két forrás egyikéből. Bármit is csinálsz, kutass el minden hitelezőt és olvasd el a jó forrásból származó véleményeket, mielőtt kölcsönkérelnél. Szüksége lesz olyan érzékeny információk átadására, mint például a társadalombiztosítási számod, és nem kívánod ezeket az információkat átadni egy személyazonosító tolvajnak ( vagy egy egyszerű pénz tolvaj).
Rengeteg más hitelező van, és néhány jó lehetőség kevésbé "tiszta" P2P-hitelezőktől származik: az egyes hitelezők kölcsönvétele helyett más nem banki hitelezők kölcsönkérnek. Ezeket az online kölcsönöket különböző típusú befektetők finanszírozzák, és a pénz akár bankokból is származhat (a hagyományos banki hitelfelvételi tapasztalatok nélkül).
Hogyan működik
A P2P kölcsön felvételéhez válassza ki a hitelezőt és indítsa el a pályázati folyamatot. Önnek részleteket kell megadnia magáról, és meg kell magyaráznia, hogyan kívánja felhasználni a pénzt. A hitelező ellenőrizni fogja a hitelét, és ha jogosult a szolgáltatásra, a kölcsön a hitelfelvevők listáján szerepel.
Meg kell várnia a finanszírozást, amely néhány napig vagy néhány hétig eltarthat. Ha a kölcsönt finanszírozzák, a pénzt elektronikus úton kapja meg, és automatikusan visszafizetheti a kölcsönt automatikus elektronikus fizetéssel. Három-öt év alatt általában visszafizetsz, de szinte mindig előre fizethetsz büntetés nélkül - ami segít pénzt megtakarítani a kamatokra .
Hitelviszonyt megtestesítő jelentés: a hitel visszafizetésénél hitelt építesz (a legtöbb hitelező beszámol tevékenységéről a hitelintézőknek ), ami segíthet a jövőben jobb feltételek mellett történő kölcsönzésben. Természetesen, ha a befizetések későn járnak el, vagy az alapértelmezett a hitel , akkor a hiteled szenvedni fog - ezért legyen elsőbbsége és kommunikáljon a hitelezőjével, ha nehéz időkre esik.
Biztonságos kölcsönözni P2P-vel?
Természetesen attól függ, hogy mit jelent biztonságosan, de a legtöbb hitelező viszonylag fogyasztóbarát. Az információkat biztonságosan tárolják, mint bármely más pénzügyi intézmény, és minden kommunikáció titkosított böngésző munkameneten keresztül történik. Az Ön személyazonosságát titokban kell tartani a hitelezőktől, és a kamatok általában versenyképesek azzal, amit máshol találnak (szinte biztos, hogy kevesebbet fizetnek, mint egy fizetésnapi kölcsönért ).