Hol vannak a jó hitelek?
A legbiztonságosabb módja az online kölcsönzésnek az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó hírű hitelezővel foglalkozik, és hogy figyeljen a piros zászlókra.
Két fő kockázatot jelent, amikor pénzt kölcsönöznek az interneten.
- A pénzvesztés valóságos kockázat: a hamis hitelezők könnyedén üzembe helyezhetik üzletüket, ígérhetik a világot, és díjat számolhatnak fel a kölcsön jóváírásáért. Végül nem kapod meg, amit fizetett.
- Túl sokat fizet: még akkor is, ha kölcsönöket kapsz, akkor lehet, hogy sokat fizet (díjak és kamatok) egy rossz hitelezőhöz - több ezer dollárt költenek a szükségesnél. A megbízható hitelezők ugyanazt a kölcsönt kapják kevesebbet.
Az identitáslopás akkor történik meg, ha személyes adatait adja személyazonosító tolvajoknak - vagy olyan webhelyre adja, amely nem védi megfelelően az adatokat (még akkor is, ha nem gyűjtik az adatokat az identitás ellopásának szándékával). A hitelkérelmekben gyakran megtalálható tételek nagyon hasznosak az Ön személyazonosságának ellopásához: a társadalombiztosítási szám, születési dátum, aktuális és korábbi címek stb.
Azt is vitathatod, hogy elveszíted, amikor elpazarolod az idejét, hogy kölcsönkérhetsz egy hamis hitelezőtől, és még több időt tölts az összes alkalmazással és nyomon követéssel.
A megfelelő kölcsönadó felvétele
A legális és jó hírű hitelezõvel való foglalkozás megakadályozza a legtöbb problémát. Mindig kutasson olyan hitelezőket, akiket fontolgat, és olvassa el mind a pozitív, mind a negatív véleményeket. Ne feledje, hogy az interneten minden nem igaz, és érdemes olvasni az alkalmazottak vagy a művészek véleményét.
A legbiztosabb kölcsönkérni a hitelezőt, amit egy megbízható forrásból hallott.
A kérelem benyújtása előtt ellenőrizze a panaszokat az Egyesült Államok Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Hivatalával (CFPB), amely nyilvántartja a pénzügyi termékekre vonatkozó panaszokat. Azok a panaszok és a hitelezőtől érkező válaszok 15 napon belül kerülnek közzétételre.
Megbízható utalások olyan forrásokból származnak, amelyekről tudjátok, nem csak a hitelező számára. Kérdezze meg barátait és családját, ahol kölcsönadtak, és hogyan mentek el a dolgok. Talán hallhatsz jó hitelezőkről a pénzügyi befolyásolóktól vagy a kiváló minőségű pénzügyi podcastokról. Minél jobb a forrásod, annál biztonságosabb lehet, ha kölcsönbe veszel (és annál kevésbé valószínű, hogy egy rendetlenségben találod magad).
Kevésbé megbízható forrásokat kell kerülni:
- Egy kék e-mail nem jó információforrás. A spammerek elküldik ezeket a milliókból, és soha nem tudhatjuk, kivel foglalkozol. Ugyanez igaz a régi iskolai postára, amely megérkezik a házához.
- A nemkívánatos telefonhívások , különösen a blokkolt szám miatt, hírhedten használják a csalásokban. Még akkor is, ha úgy tűnik, hogy a hívás egy helyi számból származik, a hívófél félúton lehet a világon. Olyan eszközökkel, mint a VOIP (és akár ingyenes eszközök, például a Google Voice), valaki bárhol kaphat egy helyi telefonszámot.
Ha olyan hitelezővel foglalkozik, amely nem háztartásnév, akkor különös óvatossággal járjon el.
Vigyázz a piros zászlókra
Néha a művészek adják magukat. Amikor elkezdi beszélni a hitelezővel, figyeljen arra, hogyan működnek, mielőtt átadná személyes adatait - vagy a pénzét. Ha az alábbi vörös zászlók valamelyikét látja, keressen egy másik hitelezőt.
Feláras díjak: a neves hitelezők nem vesznek fel díjakat. Az "átvételi díjakat" általában a tolvajok használják, akik elmagyarázzák, hogy fizetnie kell nekik az alkalmazásuk feldolgozásáért. Léteznek jogos hitelek, amelyek pénzt keresnek, de ezek általában nagy hitelek, például lakáshitelek (lehet, hogy fizetniük kell egy hitelellenőrzésről, értékelésről stb.), És ezeket a költségeket világosan megmagyarázzák - gyakran a hivatalos közzététellel dokumentumokat. Ha egy személyi kölcsön vagy egy automatikus kölcsön kapsz, a díjakat kerülni kell.
Ha véget vet a díjfizetésnek, biztos lehet benne, hogy megpróbálnak "újabb" díjat fizetni belőle (újra és újra), amíg el nem éri.
Garantált jóváhagyás: a hitelezőknek nincs pénzük a pénzért, így nem garantálhatják , hogy bárkinek kölcsönadhatnak. Egyes hitelezők hajlandóak több kockázatot vállalni, mint mások, de még mindig tudniuk kell valamit a pénzügyeiről és ésszerű kockázatokat kell vállalniuk. Ha nincs (vagy rossz) hitelelőzménye, nincs jövedelme, és nincs olyan eszköze, amelyet fedezetként használnának , hogyan lehet a hitelező biztos abban, hogy visszaadják a pénzüket? Ha túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg. Azok a hitelezők, akik "bárki" -et jóváhagynak, gyakran okosabbak, mint amilyennek hangzanak - módjuk van nagy nyereség elérésére cserébe a nagy kockázatokért (ami azt jelenti, hogy sokat fizet), vagy pénz vagy adatot lopni próbálnak .
Nyereményalapra vagy Western Unionra vonatkozó kérelem : ha kölcsönkérelmet keresel, pénzt keresel, akkor miért kell pénzt küldenie ? Ismét bizonyos hitelek törvényes díjakat igényelnek, de általában fizetni csekken vagy hitelkártyával. Ha a hitelezők fizetést követelnek át deviza átutalással vagy más azonnali fizetési szolgáltatással (mint például a Western Union vagy a MoneyGram), ez szinte biztosan átverés. Amint pénzeket küldesz, a pénz elmaradt, és szinte lehetetlen megtudni, ki kapott az alapokat. Másrészről az ellenőrzéseket átvevő hitelezőnek "tiszta" bankszámlával kell rendelkeznie, hogy letétbe helyezze ezeket az ellenőrzéseket (melyeket a bűnüldöző könnyedén megtalálhat), és a hitelkártya-feldolgozók gyorsan zárják le a gyártókat nagyszámú panasz esetén.
Szakszerűtlen értékesítés és szolgáltatás: a bankok nem ismertek meleg és fuzzy kölcsönhatásukról, de nem érti, hogy egy repülési-éjszakai művelettel foglalkozik. A "primitív" weboldal tele van hibás szavakkal és más hibákkal, ami arra utal, hogy bűnökkel foglalkozik. A böngésző biztonsági hibái is rossz jelek. Végül, vegye figyelembe, hogy az értékesítők személyesen beszélnek veled - a visszaélésszerű, nagy nyomású viselkedés világosan jelzi, hogy mi fog történni.
A névvel kapcsolatos játék: az első benyomások fontosak, és a csalók, akiknek semmi valójában nem kínálnak, hivatalos hangzású neveket (vagy zavaró neveket) választhatnak. A "szövetségi" szó a hitelező nevében nem jelenti azt, hogy az amerikai kormány támogatta a hitelezőt. Egy nagy bank egy vagy két betű nevének másolása megváltozott egy másik taktika.
Veszélyes hitelek
Bizonyos hitelek veszélyesek, függetlenül attól, hogy ki kölcsönt költözött be, és könnyű megtalálni ezeket a kölcsönöket online.
A drága hitelek olyan adósság spirálhoz vezethetnek, amely rosszabb helyzetbe kerül, mint amilyenben korábban elkezdtük. A payday hitelek és az auto címkölcsönök hírhedtek azokért a magas díjakért, amelyek felszámolásra kerülnek és meghaladják a hármas jegyű kamatlábakat.
Az illegális hitelezők szintén kockázatot jelentenek az interneten.
A nem engedélyezett hitelezők nem állítanak elő az Ön államában, de természetesen kölcsönöket is felajánlhatnak, és díjakat gyűjthetnek bárhonnan a bolygón. Ellenőrizze az állam szabályozóival, hogy megtudja, a hitelező jogosult-e üzletet folytatni, ahol él. Megbízható hitelezők nem "elfelejtik" a regisztrációt, vagy hagyják el engedélyeiket. Ha van egy vitája a hitelezővel a tengerentúlon, valószínűleg kevés vagy semmilyen jogorvoslat nincs.
Az illegális gyakorlatok kihasználják az olyan személyeket, akik kétségbeesetten vesznek igénybe, vagy akiknek nincs sok lehetősége. A gyakori gyakorlatok a következők:
- Olyan kamatláb felszámítása, amely meghaladja az Ön által megengedettnél magasabb kamatlábat
- Az Ön államának gyakoribb megújítása vagy "átfutása" a magas díjazású hitelek esetén (minden esetben más díjat fizet, és az adósságállomány idővel növekedni fog)
- "Csomagolás" termékek, mint az élet vagy fogyatékossági biztosítás a kölcsön nélkül a megállapodást
- Az adósság-beszedési törvények törése, amelyek korlátozzák, hogy a hitelezők hogyan fizethetnek be fizetett vagy nem teljesített hitelek után
Információgyűjtők (és eladók): az online hitelezési webhelyeken való keresés során olyan üzleteket találhat, amelyek egyértelműen azt mondják, hogy "nem kölcsönöztünk pénzt." A web tele van olyan ólomelőállító webhelyekkel, amelyek az Ön adatait nyújtják a hitelezőknek. A vezetõgenerátorok jóak a marketingen: kölcsönöket keresel, és segíthetnek megtalálni valakit, aki hajlandó kölcsönözni. Számos nagy weboldal megteszi ezt és értékes szolgáltatást nyújt (miközben minden egyes hitelhez pénzt keres), de az árnyékos műveletek problémákat okozhatnak. Legyen óvatos, amikor olyan webhelyekre ad információt, amelyek megígérik, hogy megvásárolják a versenyt az Ön számára - csak eladhatják a kapcsolattartási adatait egy csomó ragadozó hitelezőnek (vagy személyazonosító tolvajoknak), akik könyörtelenül próbálnak pénzt szerezni belőle.
Fogadjon bölcsen
A biztonságos hitelfelvétel csak annyit tesz szükségessé, amennyire szüksége van, és megengedheti magának a visszafizetést. A hitelezők szívesen adnak Önnek a lehető legnagyobb hitelt (a számítások alapján, amelyek a jövedelmükön alapulnak ). De nem kell kölcsönkérnie a maximumot, és ez ritkán jó ötlet. Még akkor is, ha megengedheti magának a kifizetéseket , soha nem tudja, milyen meglepetések jöhetnek a jövőben.