Mit kell tudni most a napi hitelekről
Mi a fizetésnapi kölcsön?
A fizetésnapi hitelek olyan kis hitelek, amelyeket akkor használhatsz, ha ideiglenesen nincs pénz.
Leggyakrabban a fizetésnapi kölcsönök rövid lejáratú hitelek (két héttel) egy szerény összeg (néhány száz dollár). Pénztári kölcsön megszerzéséhez tipikusan írja le a kölcsönvétel összegét - plusz díjat. Lehet, hogy hagyja a csekket a hitelezővel, és készpénzben készíti fel, miután készen áll a visszafizetésre.
Ha nem tudja visszafizetni a fizetésnapi hitelét, amikor esedékessé válik, akkor néha "átgondolhatja", hogy a kölcsön meghosszabbodik. Nem kell visszafizetnie, de a díjak felhalmozódnak. Egyes államok szabályozzák az átforgatásokat - akár tiltja őket, akár korlátozza a megújíthatóság számát.
A fizetésnapi kölcsönöket néha " nem hitel-ellenőrzési " hitelekként értékesítik. Nem kell jó hitel pontszámokat (vagy bármilyen hitelelőzményt), és a "jóváhagyott" könnyű a hagyományos hitelekhez képest . Ennek eredményeként népszerűek a pénzügyi nehézségekkel küzdő emberek körében.
Fizetésnapi kölcsönök költségei
Általában a payday hitelek rendkívül drágák.
Végül éves százalékos kamatlábat ( APR ) fizet, amely több száz százalék lehet. Például fizethetsz egy 20 dolláros díjat, amivel kölcsönzöm 100,00 dollárt két hétig. Az Amerikai Fogyasztói Szövetség néhány szép számítással hasonlítja össze a payday hiteleket az alternatívákkal. Ezek azt mutatják, hogy körülbelül 426% APR-t fog fizetni egy fizetésnapi hitel után, de a 1000% feletti APR kifizetése nem ismeretlen.
Payday Loan buktató
A fő fizetésnapi kölcsönök a költségük. A rendkívül magas díjak miatt nem segítenek abban, hogy megoldja az igazi problémát. Ha pénzügyi nehézségei vannak, a payday kölcsönök csak rosszabbá tehetik a dolgokat. Nagyon magas kamatot fizetsz, ami azt jelenti, hogy a költségeid csak felemelkednek. Rövid távú stratégiaként - talán egyszer vagy kétszer az életében, ha igen - a payday kölcsönök átvehetik egy durva tapaszt. Például szükség lehet a sürgősségi javításra az autójához, hogy munkába állhasson, és jövedelmet szerezzen. Hosszú távú stratégiaként a fizetésnapi kölcsönök el fogják húzni.
Bajba kerülhet, ha a dolgok kézbe kerülnek. A fizetésnapi hitelintézethez intézett csekkek pókerezése befejezheti a ChexSystems fájlját, és a banknál folyószámlahiteleket eredményezhet . A bankok és a kiskereskedők ezután nem hajlandóak veled együtt dolgozni. A hitelező is beperelheti magát, vagy elküldheti fiókját a gyűjteményekbe, ami felhúzza a hitelét. Ha továbbra is a payday hiteleket nyújtja, sokkal többet fog fizetni a kamatok és a díjak miatt, mint amennyit valaha kölcsönbe vettél. Annak elkerülése érdekében, hogy a probléma, megtanulják, hogyan lehet kiszabadulni a fizetésnap hitel adóssága örökre.
Mi a helyzet a banknapnapi kölcsönökkel?
A bankok a fizetésnapi hiteliparba költöztek, valószínűleg azért, hogy több bevételt szerezzenek.
Miközben a hagyományos banki hitelek (hitelek, amelyekre a hitel, a bevételek és az eszközök alapján kell rendelkezned) jobb alternatíva lehet, a banki fizetésnapok nem jobbak, mint bármely más fizetési hitel. Számos névvel megy, de még mindig drága és kockázatos.
Valójában a bankok fizetési hitelei még rosszabbak lehetnek, mint a kölcsönök, amelyeket egy fizetésnapi kölcsönraktárban kap. Miért? A bank hozzáférhet az Ön számlájához , és beleegyezik abba, hogy a hitel visszafizetéséért pénzt vonzzon a fiókjából. Ha pénzt akarnak (de még mindig jelzálogot vagy autós fizetést kell fizetniük ), akkor azonnal el fogják venni, amint rendelkezésre áll - mielőtt más esélyeket vehetne rá. Ha máshol kölcsönözsz, akkor nagyobb befolyást gyakorolhat arra, hogy mikor és mikor válik el a pénzed.
Ez nem jelenti azt, hogy soha nem kellene a banknál fizetnapnapját felhasználni; e hitelek egyikének használata kockázatos, függetlenül attól, hogy hol szerezte meg, és lehetséges, hogy a bankja jobb feltételeket kínál.
A fizetésnapi kölcsönök alternatívái
Ahelyett, hogy egy fizetésnapi kölcsönt használna, fontolja meg néhány alternatívát:
- Hozzon létre egy sürgősségi pénztári pénzt a megtakarítási számláján (néha könnyebb mondani, mint kész)
- Build hitel, így kölcsönözheti a mainstream hitelezők (mérsékelt)
- Tartson nyitott hitelkártyát a sürgősségi költségekre
- Kapjon egy aláírási kölcsönt (vagy fedezetlen kölcsönt ) a bankjától vagy a hitelszövetségtől
- Vegyen fel részmunkaidős állást extra készpénzért
- Tárgyaljon fizetési tervet a hitelezőkkel (kérdezze meg a kölcsön módosítását )
- Vizsgálja meg a folyószámlahitel-terveket az Ön számláján
- Próbálja ki a peer-to-peer hitelezési szolgáltatásokat egy jobb üzletért
A fizetésnap hitelek biztonságosak?
Ezek a hitelek könnyen drága rémálomká válhatnak. Ha kölcsönbe vesz egy bevásárlóközpontos fizetésnapi kölcsönzést, a fizikai biztonsága valószínűleg nem kockáztatható ugyanúgy, ha kölcsönkérhet a kölcsön cápától . A legtöbb mainstream hitelező egyszerűen hozzáadja a díjakat, felveszi Önnel a kapcsolatot, hogy megpróbálja összegyűjteni, és végül jogi ellen keresetet indítson ellened, ha nem fizet. A hitelek pénzügyileg veszélyesek.
Az online fizetési hitelek igénylése szintén kockázatos. Soha nem tudhatod, hogy ki adod az adatait, és egyes weboldalaknak nincs szándékuk, hogy pénzt adjanak neked. Lehet, hogy információt gyűjtenek, hogy eladják más hitelezőknek (ami azt jelenti, hogy elárasztják a hívásokat és ajánlatokat - ami esetleg nem olyan nagy, mint amilyennek hangzik), vagy esetleg olyan személyi információkat keresnek, amelyek a személyazonosság-lopáshoz felhasználhatók. Különösen, ha fel kell kérnünk, hogy díjat fizessünk előre, lehet, hogy részt veszünk egy egyszerű régi átverésnél.
A fizetésnapi hitelek védelme
A fizetésnapi hitelipar nem fél, hogy megvédi magát. Azt állítják, hogy a fizetésnapi hitelek olcsóbbak lehetnek, mint a visszavont ellenőrző díjak és a folyószámlahitel-programok . Ezen kívül azt állítják, hogy a fizetésnapi kölcsönök a legjobb gyors és egyszerű módja annak, hogy néhány ember pénzt kapjon.