Tippek, hogy visszatérjenek a pályára, ha nem tudnak hitelt fizetni
A megoldás néhány esetben egyszerű lehet. Például, ha nem engedheti meg magának autók fizetését, lehet, hogy eladja az autót, és átkapcsol egy olcsóbb, de biztonságosabb járműre - vagy akár egy autó nélkül is.
Sajnos a megoldások ritkán olyan egyszerűek.
Szerencsére vannak olyan stratégiák, amelyek segítségével a dolgok rosszabbodhatnak.
Ha nem fizet
Lehet, hogy először a legrosszabb forgatókönyvről beszél. Ha egyszerűen nem fizet a hitel, akkor végül alapértelmezett, hogy a kölcsön. Az eredmény az, hogy több pénzt fogsz fizetni, mert a büntetések, díjak és kamatköltségek felépülnek. A kredit pontszámai csökkenni fognak. Több évig is eltarthat a helyreállítás, de újra felépíthatja hitelét és kölcsönözheti újra - néha csak néhány éven belül.
Az államadó börtönöket már régóta törvénytelenül bocsátották az Egyesült Államokba, így nem kell aggódnia az adóssággyűjtők fenyegetéseit illetően, hogy holnap a rendőrséget el kell küldeni. Azonban a jogi dokumentumokra és követelményekre figyelni kell, hogy legalább a bíróságon jelenjenek meg.
Ez a legrosszabb, ami megtörténhet. Nem szórakoztató - ez frusztráló és stresszes - de ez valami, amit át tudsz jutni, és teljesen elkerülheted ezt a helyzetet.
Ha elismeri, hogy nem tud fizetni
Remélhetőleg neked van egy kis ideje, amíg a következő fizetésed esedékes. Ha ez a helyzet, lépéseket tehet a kifizetések késése előtt. Ezen a ponton még mindig több lehetőség van.
- Késő fizetés: A legjobb, ha időben kölcsönfizetését végzi, de ha ezt nem teheti meg, kissé később jobb, mint tényleg késő. Próbálja meg a befizetését az esedékesség napjától számított 30 napon belül. Sok esetben a késedelmes kifizetéseket nem jelentik a hitelintézőknek, így a hitel nem fog károsodni. Ez lehetővé teszi az adósság konszolidálásának vagy refinanszírozásának lehetőségét.
- Konszolidáció vagy refinanszírozás: Lehet, hogy jobb egy másik kölcsön. Különösen a mérgező hitelek, például a hitelkártyák és a napi hitelek esetében, a személyi kölcsön konszolidálása alacsonyabb kamatköltségeket és alacsonyabb fizetést eredményez. Plusz még több ideje van visszafizetni. Például előfordulhat, hogy olyan személyi kölcsönet kap, amelyet három vagy öt év alatt visszafizet. Ha hosszabb időt vesz igénybe a visszafizetés , a végeredményben több érdeklődést számolhat - de talán nem. Ismételten, ha kiugransz a fizetésnapi hitelekről, akkor könnyen el tudsz jönni. Be kell jelentkeznie, mielőtt elkezdené a hiányzó kifizetéseket, hogy jóváírásra kerüljön a konszolidációs hitelhez. A hitelezők nem akarnak kölcsönöket nyújtani valakinek, aki már mögött van. Hol kell kölcsönbe? Kezdje azzal, hogy biztosítékot nyújt a bankjai és a közösségében működő hitelszövetkezetek , valamint az online hitelezők számára. Ezeket a kölcsönöket egyszerre kérheti, így minimálisra csökkentheti hitelét és a legjobb ajánlatot.
- Biztosított kölcsönök: A biztosítékkal rendelkező hitelek összevonása szintén opció, ha biztosítékként kívánja biztosítani az eszközöket. Azonban az eszközöket elveszíti, ha nem tudja kifizetni az új hiteleket. Ha a házát a vonalra helyezi , elveszítheti azt a kizárás miatt , ami megnehezíti az Ön és családja számára a dolgokat. A gépkocsi visszaszerzése sohasem kényelmes, és nehezebb munkához jutni, és továbbra is bevételt szerezni.
- Kommunikáció hitelezőkkel: Ha előre látja a kifizetések gondját, beszéljen a hitelezőjével. Lehetnek olyan lehetőségek, amelyek segítenek Önnek, függetlenül attól, hogy megváltoztatja-e az esedékesség időpontját, vagy ha több hónapon át hagyja jóvá a kifizetéseket. Lehet, hogy akár egyezséget is köthet a hitelezővel. Magyarázd el, hogy nem tudja kifizetni a fizetéseket, kevesebbet kínál, mint tartozol, és nézd meg, elfogadják-e őket. Ez valószínűleg nem lesz sikeres, hacsak nem tudja meggyőzni a hitelezőt, hogy nem tud fizetni, de ez egy lehetőség. Ne felejtsd el, hogy a jóváírásod akkor szenved, ha letelepedsz, de a kifizetéseket mögötted is elhelyezheted.
- Prioritás a kifizetések: Előfordulhat, hogy nehéz döntéseket kell hoznia arról, hogy milyen hitelek a fizetés megállítása és melyikek maradjanak folyamatosan. A hagyományos bölcsesség azt mondja, hogy továbbra is fizet az otthoni és az autóhitelek, és hogy ne fizetjen fedezetlen hiteleket, ha kell, mint a személyi kölcsönök és a hitelkártyák. Az alapja az, hogy valóban nem akarsz kiirtani, vagy visszaszerelni a járművet. A hiteled károsodása szintén nemkívánatos, de nem rontja el azonnal az életét ugyanúgy. Készítsen listát fizetéseiről, és hozzon tudatos választást mindegyikről, a biztonság és az egészség szem előtt tartásával.
Szövetségi hallgatói kölcsönök
Ha kölcsönzött a felsőoktatásra kormányzati hitelprogramok segítségével, akkor van még néhány extra lehetőség. A szövetségi kormány által támogatott hitelek bizonyos előnyökkel járnak, amelyeket máshol nem találnak.
- Halasztás: Ha elhalasztja a kifizetést, akkor ideiglenesen leállíthatja a kifizetéseket. Ezzel időt kap a lábadra. Egyes hitelfelvevők esetében ez a lehetőség a munkanélküliség vagy egyéb pénzügyi nehézségek idején.
- Jövedelem-alapú visszafizetés: Ha nem jogosult a halasztásra, akkor lehet, hogy legalább csökkentheti havi kifizetéseit. A jövedelemalapú visszafizetési programok olyan kifizetést eredményezhetnek, amely megfizethetőbbé válik. Ha jövedelme rendkívül alacsony, akkor rendkívül alacsony összegű fizetésről lesz szó.
Fizetésnapi kölcsönök
A payday hitelek szintén egyedülállóak, főként rendkívül magas költségek miatt. Ezek a hitelek könnyedén eljuttatnak adósság spirálba, és végül eljön az idő, amikor nem tudja kifizetni.
A fizetésnapi hitelek összevonása az egyik legjobb lehetőség, hacsak nem fizeti ki őket. Tudsz eladni valamit, hogy dobja fel a készpénzt? Áthelyezheti az adósságot egy kevésbé költséges hitelezőre - még a hitelkártya-egyenleg-átutalások is pénzt takarítanak meg, és időt vesz igénybe. Csak vegye figyelembe az átutalási díjakat, és ne használja a kártyát semmiért, csak a meglévő adósság kifizetését.
Ha már írt egy csekket egy fizetésnapi hitelezőnek, előfordulhat, hogy leállíthatja a fizetést az ellenőrzéskor. Ez azonban jogi problémákhoz vezethet, és még mindig tartozol a pénzért. Beszéljen helyi ügyvédjével vagy jogi tanácsadójával, aki ismeri az Ön állapotában lévő törvényeket, mielőtt leállítaná a fizetést. Még akkor is, ha ez egy lehetőség, meg kell fizetnie egy szerény díjat a banknak.
Bankkártyák
A hitelkártyával történő fizetések lefagyása szintén különös figyelmet igényel. Ha lehetséges, akkor legalább a minimális kifizetést, bár többet mindig jobb. Amikor leállítja a kifizetéseket, a hitelkártya kibocsátója emelheti kamatát egy sokkal magasabb büntetési arányhoz. Ez lehet, hogy újraértékeli, hogy milyen prioritásokra van szükség az átugrásra és a kifizetésre.
Kaphat segítséget
Lehet, hogy úgy gondolja, hogy nem engedheti meg magának , hogy segítséget kapjon, ha problémái vannak a hitelek kifizetésével. De ön nem feltétlenül önmagában.
- A hitelezési tanácsadás segít megérteni helyzetét és megoldásokat találni. A külső perspektíva gyakran hasznos, főleg valakitől, aki nap mint nap fogyasztókkal dolgozik. A legfontosabb az, hogy együttműködjön egy jó hírű tanácsadóval, aki nem csak valamiért szeretne eladni. Sok esetben a tanácsadás költségmentes. A helyzetétől függően a tanácsadó adósságkezelési tervet vagy más cselekvési irányt javasolhat. Indítsa el a tanácsadói keresést a Nemzeti Tanácsadói Alapítvány (NFCC) segítségével, és kérjen díjakat és filozófiát, mielőtt beleegyezne valamivel.
- A csődügyészek is segíthetnek, de ne lepődjenek meg, amikor csődeljárást javasolnak. A csőd megoldhatja a problémáit, de lehetnek jobb alternatívák.
- Az állami támogatás számos területen rendelkezésre áll. A helyi közművek, a szövetségi kormány és mások segítséget nyújtanak azoknak, akiknek segítségre van szükségük a számlák kifizetésére. Ezek a programok elégséges segítséget nyújtanak ahhoz, hogy segítsenek a hitelfizetések tetején maradni és elkerülni a drasztikusabb intézkedéseket. Indítsa el a keresést az USA.gov webhelyen, és kérdezze meg a helyi energia- és telefonszolgáltatókat a rendelkezésre álló programokról.
Haladni előre
Eddig rövid távú javításokat fedeztünk fel. Végül hosszú távú tervre van szükség ahhoz, hogy a számlákon maradjon. Az élet kevésbé stresszes, ha nem kell kitakadnia ezeket a tüzeket, és nagyobb és jobb célokat kell majd finanszíroznia.
- Sürgősségi alap: Elengedhetetlen, hogy vészhelyzeti megtakarításokat érjünk el. Akár 1000 dollár, hogy kikerüljön egy lekvártól , vagy három hónapnyi megélhetési költségből, az extra készpénz segít elkerülni a problémákat. Nem kell adósságot fizetnie, ha valami megszakad, és megszakítás nélkül kifizetheti számláit. A kihívás az alap felépítése, ami kevesebbet jelent, mint amennyit keres.
- Értse meg a pénzügyeit: meg kell szereznie a jövedelmét és a kiadásokat, hogy sikeres legyen. Írja le ezeket a számokat és kövesse nyomon minden pénzt, amelyet legalább egy hónapig költ. Ne feledkezzen meg arról, hogy olyan költségeket is tartalmazzon, amelyeket Ön csak évente fizet, például az ingatlanadó vagy a biztosítási díj. Nem tudsz intelligens döntéseket hozni, amíg nem tudod, hogy a pénzt elköltötted. Lehet, hogy többet kell keresnie, kevesebbet költ, vagy mindkettőt. Gyors eredmények elérése érdekében a leggyakoribb lehetőségek többletmunkát igényelnek, csökkentik a kiadásokat és értékesítik azokat az elemeket, amelyekre már nincs szükség. Hosszabb távon lendületet adjon, karrierjét és költői szokásait a gyors győzelem után.