Mi az SPDA, és ha kapsz egyet?
Ha nagy mennyiségű pénzt találsz magadnak, akkor egy hosszú lejáratú és bonyolult név ellenére egy egységes prémium elhatárolt járadék (SPDA) lehetőséget biztosít a garantált kifizetésekre egy bizonyos időtartam alatt.
Először is, a járadék olyan termék, amely a piactól függetlenül egyenletes fizetési folyamatot garantál. Ahogy fizet az járadékba, a biztosító befektetni fogja az alapokat a piacon. A szerződéstől függően mondhatja el, hogy ezek az alapok hogyan vannak befektetve.
Gyakran a havi juttatások havi fizetéssel járnak, és csakúgy, mint egyes IRA-k vagy 401 (k) s , a bevétel adómentes, amíg az illető el nem kezd elosztani az alapokat. Gyakran használják arra, hogy havi bevételi forrást garantáljanak, függetlenül a piaci viszonyoktól. Gondolj egy olyan járadékra, mint egy nyugdíj.
Breaking Down Down
Most térjünk vissza a kezdethez. Egy prémium azt jelenti, hogy csak egy fizetés van - nagy összegű pénz. Egy személy eldöntheti, hogy SPDA-t indít, mert kapott örökséget, egy nagy egyensúlyú 401-es (k) vált mozgathatóvá, amikor a személy elvált a munkáltatójától, eladtak egy vállalkozást vagy valamilyen más eseményt, ami nagy összegű összeget eredményezett . Attól függően, hogy a járadék, néhány lesz a minimális befektetési mintegy 5000 $, vagy jól a milliók.
A halasztott járadék az, amely nem indul el azonnal. Először a számlát finanszírozta, majd később, az Ön által választott időpontban, elkezdi a befizetéseket.
Mivel a járadékokat gyakran halasztják az adók , ugyanazokkal a szabályokkal járnak, mint a nyugdíjazási elszámolások, amelyek megkapják ezt a kedvező adózási eljárást. Meg kell várni, amíg legalább 59 ½, mielőtt visszavonja a pénzeszközöket, vagy 10 százalékos büntetést fizet a szokásos jövedelemadók tétele mellett, amely a visszavonással jár.
A halasztott járadékok garanciákkal is rendelkeznek. Általában, még akkor is, ha a piacnak rossz ideje van, fiókja nem fog pénzt veszíteni. A legkevesebb, amit kaphatsz, semmi. Nincs negatív eredmény. A garancia ára bizonyos felfelé irányuló veszteség. Ha a pénzügyi piacok elképesztő évvel rendelkeznek, akkor a nyereséged bizonyos összeggel fedezhető, és a biztosító mindent megtart.
Vegye figyelembe azt is, hogy az ilyen típusú járadékok büntetéseket adnak, amelyek arra ösztönzik Önt, hogy hosszú ideig fektessenek be pénzt. Ha az első 10 évben az alapokat vissza kell vonnia, vagy a biztosító a szerződésbe írja, akkor visszaváltási díjat fizet. Bizonyos biztosítók megengedik egy bizonyos összeg ingyenes visszavonását és / vagy csökkentik az átadási díjat minden évben, amíg teljesen el nem tűnik.
Végezetül a halasztott járadékok közé tartozik a haláleseti juttatás, amely garantálja, hogy a kedvezményezettek megkapják a tőkeösszeget és minden nyereséget. Nem kaphatnak kevesebbet.
stratégiák
Használjon SPDA-t egy garantált, folyamatos jövedelemáram létrehozásához az élet későbbi szakaszában. Ez a garancia sokkal egyszerűbbé teszi a pénzügyi tervezést, mivel megszünteti annak a kockázatát, hogy a pénzügyi piacok nem sokkal a nyugdíjazás előtt, vagy más előre nem látható kockázatok miatt összeomlanak, mint például egy egészségi vagy egyéb esemény, amely megakadályozza a járadék kifizetését.
Pénzügyi tanácsadója szeretni fogja ezt a garantált kifizetést, mert létrehozhat egy olyan tervet, amely könnyen előrejelezheti havi jövedelmét és az ezzel járó adóköveteléseket.
A Haters
A nyugdíjak polarizáló téma a pénzügyi tervezés világában. Néhány tanácsadó szereti a járadékokat a fenti okok miatt - főként azért, mert garantálja a jövedelmet oly módon, amikor sokan nem képesek munkára, ha pénzügyi helyzete kihívássá válik. Más tanácsadók azzal érvelnek, hogy mivel egy járadék biztosítási termék, úgy kell kezelni. A személynek havidíjat kell fizetnie a veszteség elleni védelemért és az intelligens befektetésből származó vagyon létrehozásáért befektetési termékekből kell származnia.
Ha a személynek nagy összege van, és azt szeretnék látni, hogy nő, és később az élet legfontosabb bevételi forrásává válik, miért nem hoz létre IRA-t, és olyan kockázati szintre fekteti be, amely megfelel a befektetőnek?
Az ilyen érvek azért jönnek létre, mert egyes járadékok magas költségekkel járnak egyes befektetési termékekhez képest.
Bár az SPDA-t általában nem nehéz megérteni, léteznek különböző típusú politikák és számos pénzügyi megfontolás, amelyek a járadékokat más pénzügyi termékekre választják. Egy megbízható pénzügyi tanácsadóval dolgozzon, hogy megtudja, melyik a legjobb az egyedülálló pénzügyi helyzetünknél.