A nyugdíjak olyan biztosítási szerződések, amelyek pénzt takarítanak meg, majd a megtakarítások levonása után.
Hogyan működnek azonnali nyugdíjak?
Ha egy prémium azonnali járadékot (SPIA) használ, egy készpénzösszeget (" prémium fizetés ") letétbe helyez egy biztosítónál.
Ezután a vállalat rendszeres jövedelemt fizet (például havi vagy éves kifizetéseket kap). Ezek a kifizetések papíralapúak vagy elektronikus betétek formájában közvetlenül a bankszámlájára tehetnek szert.
Ha azonnali járadékot vásárol és elkezdi bevételt szerezni (általában "annuitizing" -ként), általában nincs visszaút: Ön visszavonhatatlan döntést hozott, és nehéz, költséges vagy bonyolult kijutni belőle (de mindig vannak lehetőségek). Viszonzásul a biztosító megígéri, hogy továbbra is kifizetéseket nyújt Önnek.
Az azonnali járadékok eltérnek a halasztott járadékoktól , amelyek egyszerűen csak a pénzére tartanak (a jövedelem kifizetése helyett).
Mennyit fizetnek a járadékok?
A kapott jövedelem összege számos tényezőtől függ. Nyilvánvaló, hogy minél többet járul hozzá, annál többet kapsz vissza. De lehetőséged van arra is, hogy hogyan fizetik a jövedelmet. Például az alábbiak közül választhat:
- Garantált kifizetéseket kapsz egész életed végéig - függetlenül attól, hogy mennyi ideig élsz
- 10 vagy 20 évig kapsz fizetést, vagy a kedvezményezettek megkapják a pénzt, ha nem élnek ilyen sokáig
- A kifizetések addig tartanak, amíg Ön vagy házastársa még mindig életben van
- Egyéb lehetőségek, a biztosítótól függően
A legnagyobb kifizetések gyakran jönnek az első választási lehetőséggel - egy életre szóló bevétellel.
Ha azt szeretné, hogy a kifizetések addig tartsanak, amíg két ember életben marad, a biztosító nagyobb kockázatot vállal, és ennek megfelelően csökkenti a kifizetéseket.
Mi történik a halállal?
Ha életkori kifizetéseket választasz, és az élethosszig tartó kifizetéseket választja, a kifizetések általában egyszerűen megállnak a halálnál (vagy a második halálnál, ha közös élettartamú kifizetéseket választottak). Függetlenül attól, hogy mennyit élsz, attól függ, hogy eljössz-e vagy sem. A biztosító társaság nagyon ismeri a statisztikákat, ezért ha váratlanul hosszú életet élsz, akkor jó üzletet szerezhetsz. De ha a jövedelemszerzéstől számított két hónapon belül meghal, és nem választ egy "bizonyos időszakot" (pl. 10 év), a biztosító egyszerűen megtarthatja a járadékba bevont főkötelezettet.
Hacsak nem tudja megjósolni, hogy mennyi ideig élsz, mindig fennáll annak a veszélye, hogy azonnali járadékot használsz. Ezért elengedhetetlen, hogy alaposan értékelje a kockázatokat és hasonlítsa össze az alternatívákat (talán csak a biztosító társaság használata nélkül költheti el eszközeit).
szövődmények
A rövid élettartam veszélye mellett az azonnali járadékok néha bonyolultak is lehetnek. Számos különböző szolgáltató rendelkezésre áll. Egyesek az inflációs védelmet ígérik, és további harangokat és sípokat kínálnak, de mindig van egy ár, hogy kifizessék az extra funkciókat.
Egy másik kockázata annak a lehetősége, hogy biztosítója belevág. A biztosítók nem kormányzati garanciák, mint az FDIC biztosította bankok , ezért választani kell az erős biztosítók (és remélem, hogy az életük során továbbra is erősek maradnak).
Az azonnali járadék megvásárlása nagy döntés. Rendszeres jövedelmet biztosíthat, mint például a fizetések, amikhez hozzászoktok, de a járadékok nem mindenki számára. Beszéljen egy helyi pénzügyi tervezővel, és beszélje meg az összes alternatívát, mielőtt meghúzza a ravaszt.
Fontos tájékoztatás
Ez az oldal a járadékokról szóló általános oktatási információkat tartalmaz, de nem veszi figyelembe személyes helyzetét, és nem feltétlenül releváns egy adott politikára nézve. Beszéljétek meg lehetőségeit egy pénzügyi tervezővel, beszéljen helyi engedéllyel rendelkező biztosítási ügynökével, és alaposan olvassa el az összes biztosítói dokumentumot.
A nyelv lehet más, és a dolgok megváltoztak - és nem akarsz semmiféle feltevést tenni olyan fontos dolgokról, mint az egész életen át tartó jövedelem.