Annuities Glossary
Az öregségi biztosítási díjak az alapok, amelyeket Ön járadékba fizet. Mivel az életjáradékok biztosítási szerződések, a biztosítási terminológiát használják. Az egyéb biztosítási szerződésekre (például az autóra vagy az életbiztosításra) történő kifizetéseket szintén díjaknak nevezik.
Míg a nyelv zavaró lehet, a járadékbevételek alapvetően csak számlabetétek.
A nyugdíjak a biztosítótársaságok termékei, tehát a garanciák (pl. Az élettartam bevételei) nem kormányzati garanciák - attól függnek, hogy a biztosító fizet.
Hogyan működnek az ösztöndíjak
A járadékba fizetett díj egyszerűen a legtöbb esetben befektetés.
Kezdeti beruházás: A szerződés megkezdéséhez előrelépést lehet tenni a termékben. Például 10.000 dolláros járadékot szeretne vásárolni. Ehhez teljesítené egy járadékkérelmet, és írhat egy csekket 10 000 dollárért. Ez a $ 10,000 lenne a kezdeti díj a járadékszerződésbe.
Folyó díjak: Ön is folyósít kifizetéseket egy járadék (feltételezve, hogy a szerződés és a vonatkozó adótörvények lehetővé teszik, hogy erre). A biztosítótársaságtól függően lehet, hogy automatikusan automatikus átutalásokat állít be az ACH-en keresztül , vagy csak írjon egy csekket, vagy kérhet elektronikus átutalást igény szerint.
Csak egyszer: Néhány ember csak egy járadéktámogatással - vagy egy befektetéssel - egyösszegű összeget fizet. Ezt követően csak elhagyják a kezdeti befektetést, és évekig (vagy annál hosszabb időre) hagyják a járadékot. Mindig fontos, hogy folyamatosan nyomon kövesse a befektetéseit, de nem feltétlenül kell hozzáadnia a fiókot, ha nem akarja.
Fiókátvitel: A járadékot úgy is finanszírozhatja, hogy átruházza az eszközöket egy másik fiókról, legyen az járadék vagy más típusú számla. Ha átutal az járadékból, fordítson nagy figyelmet a hasonló jellegű cserékre vonatkozó szabályokra.
Hitelkártyák: Általában nem hajthatók végre hitelkártyával. Lehet fizetni az auto biztosítási (vagy egyéb) díjakat a műanyag, de járadékok más, mert általában befektetni minden prémium.
A dollár határai: Ellenőrizze a biztosítótársasággal, hogy van-e minimális vagy maximális korlátozás a díjakra. Ha az Ön járadéka egyéni nyugdíjazási számla (IRA) is, figyeljen arra, hogy az IRS milyen mértékben járulhat hozzá évente.
Hosszú távú kötelezettségvállalás
Mielőtt juttatási forrásokhoz járulna hozzá, győződjön meg róla, hogy megértette, hogy hosszú távon lezárhatja a pénzt:
- Ha az átadási időszak lejárta előtt kihúzza ezeket az összegeket, büntető díjakat kell fizetnie a biztosítónak.
- Lehetséges, hogy adójellegű következményekkel szembesülnek a járadékból származó pénzeszközök eltávolításával, ideértve az esedékes jövedelemadókat és további büntető adókat.
Hasonlítsa össze a biztosítási díjakat az egyéb biztosítási díjakkal
Néhány járadék esetében Önnek nem kell folyamatosan prémiumot fizetnie, mint egy hagyományos életbiztosítással vagy autóbiztosítással.
Természetesen ellenőriznie kell, hogy pontosan mit kell az adott helyzetben és az adott szerződéssel kapcsolatban - nem akarja lemondani semmilyen jogot vagy hasznot! Ráadásul minél többet járul hozzá, annál többet kapsz később, így hasznos lehet minden meglévő megtakarításhoz hozzáadni (feltételezve, hogy a járadékszerződés helyes hely azoknak az új kiegészítéseknek, amelyeket folyamatosan újraértékelnie kell). Ha segítségre van szüksége, kérdezze meg igényeit és lehetőségeit a Tanúsított Pénzügyi Tervezővel és helyi adószakemberrel.
Térjen vissza a Nyugdíjasok áttekintése oldalra.