Nyereséges értékesítés a bankokban
Túl gyakran, a nagy készpénzállományú ügyfeleket a fix járadékok (és más típusú termékek) felé tolják.
Az ügyfeleket esetleg nem befolyásolhatja a letéti jegyek (CD-k) által kínált díjak, vagy a banki ügynök különösen kedvelheti az járadékokat.
Ezek nem az "egész életen át tartó jövedelem" járadékok, amelyek az Ön életének végéig fizetnek, bár gyakran jövedelmezővé válik, ha akarod. Ehelyett inkább olyan befektetési számlák, amelyek betétekhez folyamodnak, és (remélhetőleg) több pénzt keresnek a pénzén.
Néha a járadék pontosan az, amire az ügyfélnek szüksége volt. Azonban túl sok történet van arról, hogy a fogyasztók olyan bankokból jönnek ki a termékből, amelyekre nem volt szükségük.
A járadékok rosszak?
Legyen nagyon világos, hogy a járadékok nem minden rossz. Ezek olyan funkciókat és garanciákat kínálnak, amelyeket más termékekben nem talál. Ennek ellenére egyes járadékokat bántalmaztak, mivel magas jutalékokat fizetnek.
Nyugdíjak a bankokban
A múltban a bank közös reakciója az volt, hogy annuitásokat kínáljon egy olyan ügyfélnek, akinek több mint egy sima-vanília betéti számla szükséges.
A bankok biztosítási engedélyeket kapnak a kiválasztott alkalmazottak számára, hogy ezeket a termékeket felajánlhassák, és a munkavállalót jutalék vagy jutalék vagy egy bank ösztönző programja révén jutalmazzák. Alternatív megoldás lehet az, hogy független harmadik felek olyan termékeket kínálnak, amelyeket a bank nem kínál (mint az, hogy többet kínáljon az ügyfeleknek).
A járadék értékesítése révén a bank képes kapcsolatot tartani az ügyféllel és bevételt generálni. Azonban mi van akkor, ha az ügyfélnek szüksége van valamire az annuitás mellett? Hosszú ideig a járadékok voltak az előnyben részesített nyíl a bank tandíva alternatív ajánlatok. A bank csak egy biztosítási engedéllyel kínál sok különböző lehetőséget.
Egyes bankok az ügyfeleket is proaktív módon fordítják az életjáradék biztosítására. A nagy készpénzszámlákkal rendelkező ügyfelek leveleket és telefonhívásokat kapnak, tájékoztatva őket arról, hogy a bank többet, mint megtakarítást és CD-ket.
Kérdések feltenni
Ha valaki a bankján azt javasolja, hogy használjon járadékot, vizsgálja meg motivációit. Néhány feltett kérdés lehet:
- Miért kellene ezt a járadékot használni?
- Milyen különbségek vannak az ilyen járadék és a CD-k (vagy pénzpiaci számlák , megtakarítások, vagy bármi) felhasználása között,
- Az én pénzem bezáródott (mennyi ideig tartanak, és mi a korai lemorzsolódás)?
- Milyen díjakat és költségeket fizetek a termékért, és van-e más díjstruktúra?
- Mennyi ideig fizet a hirdetésekben megjelenített kamatlábaknak (csak az első évben vagy örökre)?
- Mi történik, ha készpénztelek és elmenekülök - mennyit kapok tartani?
- Ön és / vagy a bank jutalékot kap-e, ha az járadékot használom?
- Van Önnek a szakértelem, az engedélyezés és / vagy a hatóság, hogy nyújtson nekem valamit annuitás mellett ?
Ezeknek a kérdéseknek segíteni kell abban, hogy jobban megértsük, kivel foglalkozik, és ha az Ön érdekeit szolgálja. Ha valaki megbízik a pénzével, akkor tudnia kell, hogy mire készülsz, és a fenti kérdéseknek segíteni kell abban, hogy legalább némi előrelépést érjen el e cél felé.
Egy őszinte ügynök ezekre a kérdésekre a tényekhez igazodva válaszol. El kell ismerniük, hogy elfogulatlanok lehetnek, és továbbra is kiegyensúlyozott képet adhatnak az életjáradék és más termékek közötti eltérésekről.
Használd a józan észdet, hogy eldöntsd, valóban "segítséget" vagy értékesítési pályát kapsz. Mindent meg kell magyarázni a megértett értelemben . Ne feledje, hogy semmi sem tökéletes, ezért szeretné hallani, hogy mit adsz fel vagy fizetsz, mielőtt előre haladsz.
Ha túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg.