A kölcsönvevők megváltoztatásának lehetőségei
Lehetőség van arra, hogy valaki nevét vegye fel egy jelzálogból, de ez a folyamat jellemzően kihívást jelent. Ez vonatkozik minden olyan elsődleges hitelfelvevőre , valamint a kölcsönvevőre , akik segítettek egy hitelfelvevőnek jóváhagytatni.
Amíg nem tesz hivatalos változtatásokat a jelzáloggal (vagy teljes egészében fizetni), mindenki felelős lesz a hitelért, és az adósság csökkenti azon képességét, hogy más hiteleket kapjon .
A kihívás
A hitelezők nem szívesen vesznek valaki nevét a lakáshitelből. Amikor jóváhagyták a kölcsönt, mindkét hitelfelvevő hitelminősítőit és jövedelmét nézegették. Különösen, amikor a lakáshitelekre van szükség, gyakran több bevételre van szükség ahhoz, hogy kielégítő adósság / jövedelem arányt érjen el (más szóval, sok személynek nehézsége van a családi ház méreténél lévő jelzáloghoz).
Minden hitelfelvevő 100% -ban felelős az adósságért - ez nem 50/50 a közös kölcsön. Ha az egyik hitelfelvevő bármilyen okból kifolyólag nem képes fizetni (legyen az pénzügyi nehézségei vagy az egyik hitelfelvevő meghal), akkor a másik hitelfelvevőnek meg kell tartania a fizetést vagy ki kell fizetnie a kölcsönt. Ha a hitelezők egyszerűen eltávolítják a nevüket, növelik a kockázatot, és szabadon "ki" adnak valakit, amelyet a bankok nem szívesen tesznek.
Sajnos a kölcsönadók számára a hitelezők mindegyik jelentkező számára egyedi lehetőséget kapnak arra, hogy összegyűjtsék a kölcsönt.
Lehet, hogy úgy gondolja, hogy ez a "mi" kölcsön (és a válás esetén például nincs "mi"), de a kölcsönszerződése nem strukturált. Még akkor is, ha a válási szerződés meghatározza, hogy az ex felelős az adósságért, a hitelezők képesek összegyűjteni mindazokat, akik alkalmazzák .
Az ex-házastársak jogi következményekkel szembesülhetnek a bírósági végzések elmulasztása miatt, de a meglévő kölcsönszerződést nem lehet megváltoztatni.
Hogyan lehet eltávolítani a nevét?
Számos lehetőség van arra, hogy egy nevet eltávolítsanak a kölcsönből.
Tervezzen egy olyan folyamatra, amely több hétig tart, és jelentős papírmunkát igényel, de ideális esetben a kölcsönt mögött is ki tudod terjeszteni.
Kérje meg a hitelezőjét
Kezdje azzal, hogy megkérdezi az aktuális hitelezőjét a kölcsön cseréjéről. Egyetlen telefonhíváson nem fog megtörténni, de meg tudja állapítani, hogy lehetséges-e egy meglévő hitel egynél kevesebb hitelfelvevővel tartani. Ha így van, a fennmaradó hitelfelvevők (akiknek neve nem kerül eltávolításra) újra kell minősíteniük a kölcsönt. Az ilyen hitelfelvevőknek jó hitelre és elég jövedelemre van szükségük ahhoz, hogy kényelmesen elvégezhessék a kifizetéseket, és át kell mennek egy olyan pályázati eljáráson, amely hasonló ahhoz, amikor eredetileg a kölcsönt kapta . Ha a kérelmet jóváhagyták, a hitelező felmentést adhat (gyakran váló esetén).
Refinance a kölcsön
Ha a jelenlegi hitelezője nem működik veled, próbálja meg a hitel refinanszírozását . Ehhez új hitelre jelentkezik, és ezt az adósságot felhasználja a régi adósság kifizetésére. A kölcsönért felelős személynek egyedileg kell alkalmaznia, és elegendő jövedelemmel és hitellel kell rendelkeznie.
Más hitelezők szívesebben fogadják el a kölcsönt, és olyan programokat nézhetnek meg, mint például az FHA-hitelek (amelyeknél könnyebb jóváhagyási előírások vonatkozhatnak az előleg és a hitelminősítések méretére vonatkozóan ).
Ha víz alatt vagy
A refinanszírozás különösen nehéz, ha az otthona kevesebbet ér, mint amennyit tartozol, vagy ha minimális tőke van az otthonában . A hagyományos hitelezők szigorú követelményeket támasztanak a hitel-értékarányok tekintetében , és ezek nem felelnek meg azoknak, hacsak nem írsz egy nagy csekket. Szerencsére számos kormányzati refinanszírozási program létezik, amelyek segíthetnek abban, hogy új hitelhez jusson - csak győződjön meg róla, hogy megkaphatja a kölcsön refinanszírozását a hitelfelvevő szerint, mielőtt elvégezné az összes papírmunkát.
Feltevés
Előfordulhat, hogy a jelzálogot más hitelfelvevőre ruházhatják át. A "feltételezhető" hitelek ezt a lehetőséget kínálják, de a legtöbb hitel nem feltételezhető.
Ha kölcsönzött az FHA vagy a VA- n keresztül , lehet, hogy ez a képességed van - de érdemes megkérdezni, függetlenül attól, hogy kölcsönadtad.
Eladja a tulajdont
Ha a fenti megközelítések egyike sem működik az Ön számára, előfordulhat, hogy eladnia kell az ingatlant, és az eladási bevételeket a kölcsönt ki kell fizetnie. Ez nyilvánvalóan zavart okozhat Önnek vagy családjának, és nehéz lehet eladni, ha víz alatt vagy, ezért alaposan gondold át és kérjen segítséget a helyi ingatlan szakemberektől, mielőtt döntést hozna.
kiadások
A fent felsorolt lehetőségek mindegyike díjat tartalmaz, ezért több alternatíva értékelését kell elvégeznie a kiválasztás előtt, és el kell döntenie, hogy ki fizet. Még akkor is, ha ingatlanot ad el és pénzt kap, az ingatlanügynök díjai és egyéb költségek valószínűleg csökkentik a vételárat. A felsorolt opciók között valószínűleg a legköltséghatékonyabb a felelősség vagy a hitelfelvétel felszabadítása - segítenek elkerülni a refinanszírozással járó záró költségeket .
Ugyanaz a történet társjelöltek számára
Mindezek a jelzálogkölcsönös aláírókra igazak. Mint társigazgató, 100% -ban felelős a kölcsönért, és a hitelezők nem akarják elengedni a kampányt. Beszélj az elsődleges hitelfelvevővel a refinanszírozásról, és ne felejtsd el, hogy jövője kapcsolódik a tiédhez.
Bizonyos hitelek (különösen a hallgatói hitelek) révén könnyebb a társfinanszírozó levonni a kölcsönt egy adott időszak után. Azonban a lakáshitelek nem ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálják.
Lépjen ki a követelésekről
A kizáró okirat nem vonja le a hitelfelvevő nevét a jelzálogról. A kilépési követeléssel a tulajdonos minden tulajdonjogát átruházhatja valaki másra, de a hitelszerződések változatlanok maradnak (a tulajdonjog feladásának nem az a feladata, hogy feladja a fizetési kötelezettséget). Ennek eredményeképpen a kiléptetési aktus rosszabbá teheti a hitelfelvevőt - pénzt fizetnek egy ingatlanon, de már nem rendelkeznek tulajdonjoggal.
Fontos információ
Az oldalon található információk alapvető jellegűek, és nem tekinthetők jogi vagy pénzügyi tanácsoknak. Beszéljen helyi helyzetű ügyvédjével, mielőtt bármilyen pénzügyi döntést hozna.