Néhány visszavonás adójóváírást eredményezhet
Nagyszerű és méltó cél a nyugdíjba vonulás megmentése, de mi történik, ha az autópályán egy ütközést találsz, és vissza kell venned a pénzt? Milyen szabályok vannak a visszavonásokra, amikor eléred a nyugdíjkorhatárt, és készen állsz a munkád gyümölcseire?
Az IRA kivonásának öt fő típusa van: korai, rendszeres kivonás, minimális elosztás, Roth IRA-kivonás, IRA-átvitel vagy átutalás. Különböző szabályok vonatkoznak mindegyikükre és különböző helyzetekre.
01 Korai IRA lemondások
Az IRA-kat kifejezetten nyugdíj-megtakarítások megtartására tervezték. Az IRS azt akarja, hogy pénzt használjon a nyugdíjazásra, tehát ha már korán visszavonod a pénzét egy hagyományos IRA-ról, mielőtt eléri az 59 éves kort, akkor 10 százalékos korai visszavonási bírságot kell alkalmazni. Itt a legfontosabb a "hagyományos". Különböző szabályok vonatkoznak a Roth IRA-ra.
Jelenteni kell a hagyományos IRA korai kivonásait az 1040-es adómellékletében, és a szokásos jövedelemadó is vonatkozik erre a pénzre. A büntetési adó alól néhány kivétel van, de nincs kivétel a jövedelemadó alól. Lehet, hogy elkerülheti a szankció adóját, ha a helyzeted az IRA visszavonási nehézségei alá tartozik.
02 Roth IRA kivonás
A Roth IRA-kivonásokról sok rémálom van. Adómentesek? Fajta. A Roth számára nagyszerű az, hogy visszavonhatja az eredeti hozzájárulásait - bár nem konverziók vagy átcserélő összegek - bármikor, bármikor, semmilyen adót vagy büntetést nem tartalmazhat. De ha a befektetési nyereségrészesedést az 59/12 éves kor előtt vagy a Roth öt éve előtt visszavonja, akkor az adók és a bírságok alkalmazandók. Ha ez egy kijelölt Roth számla egy 401 (k) tervben, akkor a szabályok eltérőek.
De ha követed a szabályokat, és a Roth-ot a nyugdíjas évekhez használod, akkor igen, a kivonások adómentesek lesznek .
03 Normál IRA eloszlások
A hagyományos IRA-ból kiválaszthatja az alapokat, és az életkor eléri az 59 1/2 arányt. Ezek normál IRA-eloszlásoknak számítanak, mert nyugdíjas éveidet használod. De a visszavont összeg még mindig szerepel az adóköteles jövedelmében - jelentenie kell az 1040-es adózási űrlapon.
Az IRA-terjesztés után fizetendő adó összege az Ön adókötelezettségétől és a teljes adóköteles jövedelemtől függ, attól függően, hogy az adott évben levonható-e. Ha a jövedelme magas, magasabb adókat fizet. Ha több levonása van, mint jövedelme, akkor egyáltalán nem fizethet be adót.
04 Kötelező minimális eloszlás
Az IRS megköveteli, hogy elkezdjen elosztani az IRA számlákról, 401 (k) s, 403 (b) s, 457-es tervekről és más adómegtakarított nyugdíj-megtakarítási tervekről, amikor eléri a 70 1/2 életévét. Ezeket a minimális eloszlásokat gyakran RMD-ként említik. Az összeg, amelyet meg kell tennie, évente változik, mert az életkorán és az előző év végi egyenlegén alapuló képleten alapul. Önnek nem kell RMD-t bevennie egy Roth IRA-ból, ha maga a számla tulajdonosa, de minden évben meg kell hoznia egy RMD-t, ha Rothot örökölte.
05 Rollover és átutalás
Ha kvalifikált nyugdíjazási számlát (pl. Egy nyugdíjalap, 401 (k) vagy 403 (b) egy átalányösszeget fordít egy IRA-ra, ez nem technikailag visszavonás. A szabályokat betartva adhatja meg az adókat és büntetéseket, tekintet nélkül korára.
Amikor pénzt mozgat az egyik IRA-ból a másikba, ezt átruházásnak hívják. Ha az Ön IRA-pénze közvetlenül egy pénzügyi intézménytől a másikba megy, és a pénz soha nem a kezében van, az átutalások adó- és büntetésmentesek. Hasonlóképpen, ha az IRA pénzeszközei eljutnak hozzád, és 60 napon belül visszaadod őket minősített számlára, akkor megtakarítják az adókat és a büntetéseket. De ezt csak 12 havonta egyszer teheti meg, vagy adóköteles elosztásnak tekinthető.