Mennyit kell törölnie a portfoliójából?
Ha Ön és házastársa együttesen 100 000 dollárt keres, pl. Pénzt takarít meg, hogy évente 75 000 és 85 000 dollárt takarítson meg, amikor visszavonul.
De az utóbbi időben megkérdőjelezték ezt a hüvelykujjszabályt. A személyi pénzügy szakértők most azt mondják, hogy a KIADÁSOK, nem pedig a jövedelmei irányítják a nyugdíjazás tervezését.
Ahelyett, hogy egy tetszőleges számot választana a jelenlegi főnöke által megtárgyalt fizetés alapján, azt mondják, ki kell találnia, hogy mennyi pénzt szeretne élni minden évben a nyugdíjba vonuláskor. Ezután szorozzuk meg 25-tel . Ez mennyit kell mentenie.
Ha Ön és házastársa úgy dönt, hogy évente 40 000 dollárt szeretne visszavonni nyugdíjalapjától (a társadalombiztosítás kiegészítéseként), akkor például 1 millió dollár portfólió szükséges, amikor visszavonul. Ha Ön és házastársa évente 80 000 dollárt szeretne visszavonni, akkor 2 millió dollárra van szüksége.
A nyugdíjazási megtakarítási cél alapja a várható éves kiadásokra - a jelenlegi éves fizetés helyett - sok értelme van. Támogatom ezt a megközelítést, és úgy vélem, hogy ez a hagyományos hüvelykontroll, amely túlzottan a jövedelmére összpontosított.
Természetesen van egy kritikus tényező, hogy ez a megközelítés működjön. Önnek képesnek kell lennie arra, hogy pontosan becsülje meg, hogy mennyi pénzt kap évente a megélhetési költségekre, amikor visszavonul.
Hogy tudhatja ki ezt?
Első lépés: Nézd meg aktuális kiadásaidat
Vizsgálja meg, hogy mennyi pénzt költenek évről évre. Ez jó kiinduló referenciaérték. (Nem tudom a választ? Ezek a munkalapok segíthetnek.)
Második lépés: Kérdezd meg magadtól a következő kérdéseket:
- Van-e gyermeked, aki nyugdíjba vonulását követően pénzügyi támogatásban részesül? Tekintsük azt a költséget, hogy elküldjük őket a főiskolára és esetleg támogatjuk őket a posztgraduális iskolában. Nézzétek meg, kérdezik-e tőlük, vajon pénzt kölcsönöznek-e egy autó, ház vagy eljegyzési gyűrű megvásárlásához? Tervezi, hogy fizet az esküvőért? Ezeket növelheti a nyugdíjazási költségekkel.
- Ön és a házastársa jó egészségben vannak? Van olyan családi története, melynek súlyos egészségügyi feltételei drágának bizonyulnak? A Medicare kezeli a költségeket, de az idősebbek bizonyos kiadásokért fizetnek ki a zsebéből. Ráadásul a "közvetett" orvosi költségek, például a háztartás utólagos felszerelésének, hogy kerekesszékkel legyenek, pénzbe kerülhetnek.
- Van adóssága, például hitelkártya-egyenleg, autóhitel vagy diákhitelt?
- Az otthoni jelzálogot teljes egészében kifizetni fogja, amikor nyugdíjba vonul?
- Milyen magasak az ingatlanadók és a lakástulajdonosok biztosításai?
- Ön vagy házastársa idős szülőknél van-e szüksége fizikai vagy pénzügyi segítségre?
- Vannak testvérei vagy unokatestvérei, akik segítségre szorulnak?
Adja hozzá ezeket a becsült költségeket a jelenlegi költségkerethez. Az egyszeri kiadások csökkentése. Ha például gyermekének esküvőjéért 20 000 dollárt fizet, például feltételezheti, hogy éves nyugdíjazási költsége átlagosan évi 2 000 dollár lesz, mint a jelenlegi számláké.
Szükség esetén szüntesse meg a költségeket a jelenlegi költségvetésből. Ha a jelenlegi költségvetés tartalmaz jelzálogkölcsönkötelezettséget , levonhatja a jelzálogkötvényének tőkeösszegét és kamatrészét a várható nyugdíjazási költségekből. Ne felejtsük el, hogy visszaadjuk az ingatlanadó és a lakástulajdonosok költségeit!
E lépés végén egy számot kell megadnia, amely azt tükrözi, hogy mennyit költenek évente, amikor nyugdíjasok.
Harmadik lépés: Számítsa ki a társadalombiztosítási és nyugdíjjövedelmét
Az amerikaiak kevesebb mint egyharmada nyugdíjat kap. Ha az egyik szerencsés ember, kérdezze meg a munkáltatót, hogy mennyit kap. (Az Emberi Erőforrás részleg a legjobb hely, ahol meg kell kezdeni a kérdést).
A társadalombiztosítás évente egyszer egy űrlapot küld, amely arról tájékoztat, hogy mennyi ideig nyugdíjba vonulhat a jelenlegi hozzájárulásai alapján. A formában megtekintheti a várható kifizetést. Ha nem találja az űrlapot, ha újak vagyunk a munkaerőnek, használja a becslést a hivatalos szociális biztonsági weboldalon.
A negyedik lépés: kivonás és szaporítás
Vonja le a várható nyugdíj- és társadalombiztosítási bevételeket a becsült éves költségekből.
Ha más nyugdíjjellegű forrásból származik, például a bérleti díjakból, jogdíjakból vagy járadékból származó jövedelemből, vonja le ezt is.
A fennmaradó összeg mennyit kell majd visszavonni portfóliójából. Szorozzuk meg ezt a számot 25-tel. Ez az, hogy milyen nagynak kell lennie a portfóliónak.
Íme egy példa:
Várható nyugdíjköltségek: évi 65 000 dollár
Nyugdíj és társadalombiztosítási jövedelem: évente 30 000 dollár
Nettó ingatlan bérbeadás: évi 5000 dollár
Képlet: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Ez az éves összeg, amelyet vissza kell vonni e személy nyugdíjpénztárából.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 nyugdíjas portfólió szükséges.
Szóval mi a számod?