A lemondási időszakok működése
Ha az Ön járadékának "átadási ideje" van, akkor töltsön el néhány percet a kutatás visszavásárlási költségei elıtt, mielıtt pénzt húzna az adott járadékból. Az átadási időszak az az időtartam, ameddig a járadékban meg kell tartania pénzeszközeit annak elkerülése érdekében, hogy a biztosító társaság büntetést terheljen.
Gyakran (de nem mindig) megengedett , hogy pénzt vegyen ki, amikor csak akarja - de ha túl sokat veszel az átadási időszak alatt, akkor nagyon fizetni fog.
A lemondási időszakok működése
A lemondási időszakok gyakran hét vagy nyolc évig tartanak, de más lehetőségek is rendelkezésre állnak (beleértve a négy évet, a nulla évet és több mint 10 évet). Az óra ketyegni kezd, amikor befizet pénzt a járadékba, és végül teljesen elmegy. A büntetés a "túlzott" visszavonás százalékos aránya, amelyet a biztosító vállal. Például 5% -os büntetés érhető el, így az átadási díj hatálya alá tartozó, 1000 dolláros visszavonás 50 dollárba kerülne.
Az átadási díjak jellemzően az idő múlásával fokozatosan csökkennek. Magasra indulnak, és a zéró felé haladnak. Hétéves átadási időszakra a következő ütemezést láthatja: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% és 2%. Minden egyes szerződés eltérő, ezért mindenképpen olvassa el az összes részletet.
Ismét az átadási díjakért fizetett pénz megy a biztosítóhoz (mert azt akarja, hogy tartsa a befektetett pénzét). Lehet, hogy további adókat és büntetéseket kell fizetnie az IRS-nek - beszéljen egy helyi adóelőkészítővel, hogy megtudja.
Miért használná a járadékot egy átadási időszakkal? Csakúgy, mint egy CD-vel , bizonyos előnyökkel járhat azzal, hogy hosszabb ideig tartja be a befektetést (csak ellenőriznie kell, hogy megéri-e a kockázatot).
Például magasabb garantált árat kaphat vagy élvezheti a többi funkciót.
Ez azt jelentette, hogy egyes termékek hosszú idejű átadási időszakokkal jönnek. Ha több mint hét éve be akarsz zárni, alaposan gondold át az ügynököt, akivel együtt dolgozol, és mire készülsz. A hosszú távú átadási termékek hírhedtek a visszaélések miatt.
Az átadási díjak elkerülése
Mi van, ha a pénzed már járadékban van, és ki akarsz szerezni? Lehet, hogy néhány módja van a büntetési díjak csökkentésére.
Vegyünk 10% -ot: előfordulhat, hogy akár évente 10% -át teheti az éves járadékba, anélkül, hogy lemondaná az átadási díjakat. Lehet, hogy akár a 10% -ot meghaladóan a szerzõdésen belül is bevételt szerezhet. Beszéljen egy ügyfélszolgálati képviselővel a biztosítónál, hogy megtudja a "szabad pénz" elérhető.
Tudjon meg többet a mentesítésekről: a biztosítók egyes esetekben lemondanak az átadási díjakról, a körülményektől és a járadékszerződéstől függően. Például, ha beléptek egy ápolási otthonba, akkor megszakíthatja a díjakat.
Boldog évforduló: ha van némi rugalmasság, akkor érdemes várni, amíg a szerződés évfordulója, hogy pénzt (vagy hogy mit kell most, és a többit a születésnapját követően).
Minden évben előfordulhat, hogy alacsonyabb átadási díjat biztosítanak, és ez az évforduló csak néhány hétre esik.
Annuitize: attól függően, hogy mennyit kell, milyen gyorsan kell rá, és más tényezők, akkor fontolja meg annuitizing a szerződést - fordítson egy bevételi áramot. Ha rövid időre (például 10 évre) jelentkezik, akkor megkaphatja, amire szüksége van.