Még azoknak a szülőknek is, akiknek a különböző kollégiumi megtakarítási számlákkal kapcsolatos ismeretei vannak, a cselekvés megvalósítása még mindig túlterheltnek tűnik. Megbízható szakember felvétele nagy nyomást gyakorolhat a szülőkre, akik már most elfoglalt életet élveznek.
De a szakember kiválasztása ugyanolyan ijesztő és zavaró feladatnak tűnhet. Sokan vannak olyanok, akik azt állítják, hogy szakértők, akik közül sokan hivatalos nevek után hivatalos hangzásmegjelöléssel rendelkeznek. Rengeteg horror történet van arról, hogy a szülők több száz vagy több ezer dollárt csempésznek olyan szakemberek körében, akik nem végeznek hirdetést.
Íme néhány példa a hitelesebb megnevezésekre, amelyeket fontolóra vehet, ha segítségért vásárol.
01 Igazolt pénzügyi tervező (CFP)
Ezenkívül a KHP Szabványügyi Testület aktívan reagál az engedélyesek panaszaira. Nem ritka, hogy az Igazgatóság visszavonja azon személyek engedélyeit, akikről megállapították, hogy az elfogadott szakmai szabványok alatt járnak el.
Bár a közös halászati politika kiterjedt képzést folytat a pénzügyi tervezési és beruházási folyamatban, nem kap teljes körű képzést a főiskolai tervezésben. Tehát a legjobb, ha a CFP-jelölést minimális standardnak tekintjük egy főiskolai tervezői szakember számára. Ideális esetben, ha úgy dönt, hogy bérel egy CFP-t, akkor további kollégáival vagy széles körű tapasztalattal rendelkezik a főiskolai tervezéssel kapcsolatban.
Kevésbé ismert, a KHP-jelöléssel egyenértékűnek tekinthető megjelölések a Chartered Financial Consultant (ChFC) és a Personal Financial Specialist (PFS) megnevezések.
Nagyszerű hely a CFP keresésére a CFP Standards of Standards könyvtárban vagy a helyi Pénzügyi Tervezői Szövetséggel.
02 Certified College Planning Specialist (CCPS)
Mivel az elfogadható "pénzügyi engedélyek" közül soknak még csak főiskolai diplomája sem szükséges, tanácsos ezt a kijelölést csak tanácsadóval használni, ha kiterjedtebb képzési és hitelesítési ismereteik vannak. Ha ezek a megnevezések szerepelnek, és nem licencelt tőzsdeügynökök vagy befektetési tanácsadók, akkor jogszerűen nem adhatnak befektetési tanácsadást.
Ha szeretne szakembert keresni a CCPS hitelesítővel, akkor látogasson el a National Institute of Certified College Planners weboldalára.
03 Beszállító vagy bejegyzett képviselő
A tőzsdeügynökök széles körben változnak képességeikben és fókuszukban, és kevés pénzügyi képzésben részesülhetnek. Ez azt jelenti, hogy vannak tőzsdei kereskedők, akik nagyszerűen segítenek megtervezni és megmenteni a főiskolát, valamint azokat, akiknek nagyon kevés tapasztalata van.
Mivel a tőzsdeügynökök túlnyomó többsége megbízást végez, természetesen az Ön igényeinek és jövedelmének természetes összeférhetetlensége van. Gyakran előfordul, hogy egy tőzsdeügynök csak akkor pénzt keres, ha befektetni szeretne velük, ami megakadályozhatja pártatlan tanácsadásának lehetőségét. Továbbá sok tőzsdeügynöki befektetési ajánlást a cégek más befektetési társaságokkal való kapcsolatai korlátozzák.
Például egy nagy Wall Street-i vállalat csak az 529. szekcióban részt vevő vállalatok egy részével köthet megállapodást. Így a bróker ajánlattevő ajánlata inkább azon alapulhat, amit a cégükön keresztül tud nyújtani, mint amire a legjobb az Ön számára.
Általában a legjobb módja annak, hogy megtalálja a tőzsdeügynököt, ha más barátokat vagy szakembereket kér, akikben megbízik. Miután szűkítette néhány potenciális jelöltet, rövidített háttérellenőrzést végezhet az Értékpapír-kereskedők Országos Szövetségén.
04 Hitelesített könyvelő (CPA)
Még akkor is, ha már használ egy megbízható CFP-t vagy bejegyzett képviselőt, hogy segítsen kezelni a főiskolai befektetéseket, ezeket az egyéneket általában törvény tiltja adótanácsadással. Egy CPA-val együtt egy másik szakemberrel együtt segít abban, hogy maximalizálja adólevonásait és jóváírásait.
A beiratkozott ügynök (EA) kijelölése kevésbé ismert, de egyenértékű megnevezése az adóbevallás világában.
05 Szakmai FAFSA előkészítő
Ha valóban úgy érzed, hogy segítségre van szüksége a FAFSA-formanyomtatvány kitöltésével (az utasítások nagyon világosak, ha kitöltöd az online űrlapot), kérdezze meg az adóelőkészítőt vagy a pénzügyi tervezőt.
06 Ösztöndíj vagy pénzügyi támogatás szakértője
Nincs szüksége fizetett szakemberre, hogy segítsen részt venni a szövetségi és állami támogatási programokban. Valójában a választási főiskoláján lévő pénzügyi segélyszolgálat segít abban, hogy pontos feladatokat hajtson végre.
Ez nem azt jelenti, hogy nincsenek olyan szakemberek, akik ismerik az ösztöndíjas világot, mint a kezüket. Ha valóban megtalálja az egyik ilyen szakembert, és van olyan diákja, aki jogosultak lehetnek a homályosabb ösztöndíjakra, akkor ez egy nagyszerű ember, aki a sarokban lehet.
Amikor kiválasztunk egyet ezen szakemberek közül, a legjobb módszer egy szilárd beterjesztés lesz valakitől, aki már használta őket. Kérje meg a többi szülőt és a pénzügyi szakembereket, ha olyan emberrel dolgoztak együtt, aki méltó a bizalmukra.
07 Egyéb megnevezések
Emellett ismernie kell a nagyobb befektetési vállalkozások által létrehozott és csak az alkalmazottaiknak odaítélt megjelöléseket. A "529. szakasza szakembere" megjelölések csak egy egynapos osztály elvégzését tehetik szükségessé, és ugyanolyan értékesítési trükkök, mint valódi hitelesítő adatok.