A nyugdíjas takarítóknak egy másik módja van a Roth-fiók mentésére
Ezért mindig fontos tudni a nyugdíjazási terv hozzájárulási korlátait.
A 401 (k) járulékra vonatkozó IRS limit 2016-ban 18 000 dollár (további 6 ezer dollárral, ha 50 éves vagy annál idősebb). Azonban a legtöbb ember nem tudja, hogy több pénzt takaríthat meg a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervében. Bizonyos esetekben a "több megtakarítás" azt jelenti, hogy az 53 000 dollár (plusz 6000 dollár feletti felzárkózás esetén 50 éves vagy annál idősebb) teljes éves járulékküszöb (a munkavállalótól és a munkáltatótól) egészen a kompenzáció 100% -a, attól függően, hogy melyik a kevesebb. Ez úgy hangzik, mint egy nagyszerű terv, ha képes megmenteni annyit a nyugdíjazásért, de a legtöbb ember nem tudja max out nyugdíjazási terv hozzájárulása. Ha azonban már elég szerencsés ahhoz, hogy hozzájárulhasson az adózás előtti és a Roth-hozzájárulásban megengedett maximális összeghez, itt van néhány oka annak, hogy az adózás utáni járulékokat 401 (k) vagy más meghatározott hozzájárulásra nyugdíjazási terv:
Önnek lehetősége van a hozzájárulások visszavonására
Általában képesnek kell lennie az adózás utáni önkéntes hozzájárulások visszavonására, a kivonásokra vonatkozó tervezési előírásokat figyelembe véve. Ez azt jelenti, hogy ha van vészhelyzet, akkor hozzáférhet ezekhez az alapokhoz. Azonban előfordulhat, hogy nem tudja visszavonni a kapcsolódó jövedelemnövekedést, és ha igen, akkor ezek a bevételek - de nem az eredeti hozzájárulásai - adónak és 10% -os büntetésnek vannak kitéve, ha az 59 éves kor előtt visszavonásra kerülnek.
Végezze el a nyugdíjba vonulás folyamatát Automatikusan
A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervek egyik legnagyobb előnye az automatikus hozzájárulással járó kényelem és egyszerűség. Ahelyett, hogy eldöntöd, hogy nyugdíjba mentél minden alkalommal, amikor fizetést kapsz, a megtakarításod automatikusan megtörténik. Ennek eredményeként a nyugdíjazási tervben az adó mértéke megtakarítás a munkahelyen egyszerű és egyszerű módja a nyugdíjba vonulás megtakarításának. Mindössze annyit kell eldöntenie, hogy mekkora fizetést szeretne hozzájárulni, és hogy mennyi pénzt szeretne befektetni. A legtöbb esetben a nyugdíjazási terv befektetési lehetőségei megegyeznek az adózás előtti és a Roth számláján.
Az adózás utáni számlák jogosultak adózás nélküli átváltásra a Roth IRA-ra
Az adózás utáni nyugdíjra való járulékfizetés legnagyobb előnye általában akkor következik be, amikor elhagyja cégét, vagy nyugdíjba vonul. Az adózás utáni nyugdíjazási terv számlájának egyenlege két fontos összetevőből áll: az eredeti adózás utáni járulékokból és az adózás elhalasztott bevételeinek növekedéséből az eredeti hozzájárulásokon. Az IRS lehetővé teszi, hogy ezeket a különféle összetevőket szétválasszuk a borítás folyamatában.
Abban az időben, amikor elhagyod a cégedet, vagy visszavonulsz, képes lesz az adózás elhalasztott bevételeinek növekedését egy hagyományos IRA-ba forgatni, és az adózás utáni hozzájárulásaidat egy Roth IRA-ba fordítani.
Az önkéntes adókivetésnek a Roth IRA-ba való beolvadása arra enged következtetni, hogy bármely jövőbeni jövedelemnövekedés adómentes alapon történjen, ha a pénzt a Roth IRA-nál legalább öt évig elhagyja, 59 ½.
Az IRS szerint "az adózás utáni járulékokhoz kapcsolódó bevételek a számláján az adózás előtti összegek. Így az adózás utáni járulékok a Roth IRA-ba átkerülhetnek anélkül, hogy bevételeket is tartalmaznának. A 2014-54-es közlemény alapján az adózás előtti összegeket egy hagyományos IRA-ban lehet elosztani, és ebben az esetben az összegeket nem fogják bevinni a jövedelembe, amíg az IRA-ból ki nem osztják. ”
Tegyük fel például, hogy évente 18 000 dollárt fizet az adózás előtti 401 (k) tervéhez, és további 12 ezer dollárt tud megtakarítani adózás utáni hozzájárulásaival a tervhez.
Tíz év elteltével feltételezzük, hogy az adózás utáni járulékokból (120 000 dollár járulék és 40 000 dollár növekedésből) körülbelül 160 000 dollár jár. Ebben a forgatókönyvben az adózás előtti megtakarítások és a növekedés évi 250 000 USD-t is tartalmaznak, amely évi 18 000 USD összeggel jár (jelenlegi IRS maximális megengedett összeg). Amikor elhagyja a munkáltatóját nyugdíjba, vagy új munkát végez, az önkéntes önkéntes nyugdíjazási tervet átszámolhatja néhány különböző célra: 120 000 dollárt egy Roth IRA-ra és 290 000 dollárt a hagyományos IRA-ra vagy az új munkáltató meghatározott hozzájárulási tervére.
Végül, ha további 10 évre halad előre nyugdíjba, akkor önmagában a Roth IRA-számla megközelítőleg kétszerese (további hozzájárulások nélkül), 7,2% -os éves hozamot és 72-es szabályt alkalmazva . Ez egy további 120 000 dollár adómentes növekedés, ha kihasználja az adózás utáni pénz megtakarítását egy nyugdíjas tervben.