Mindig elérheti a 401 (k) eszközeit, de a büntetések alkalmazhatók
Az alábbiakban összefoglaljuk a 401 (k) tervet a nyugdíjazás előtti pénz visszavonásának különböző módjairól:
Visszavonás 401 (k) -tól 59 év feletti életkor előtt
Míg a 401 (k) járulékhoz és a bevételeihez bármikor hozzáférhet, ha 55 éves koruk előtt visszavonást hajt végre, akkor valószínűleg meredek szankciókkal fog szembesülni. Először és legfontosabb, fontos felismerni, hogy a 401 (k) -ből történő bármely visszavonást adóköteles jövedelemként kell kezelni és jövedelemadót kell fizetni attól az évtől kezdve, amikor a visszavonást elvégezte. De a fizetendő jövedelemadók mellett további 10% -os korai elosztási büntetés is vonatkozik rá . Néhány adófizető számára ezek az adók és büntetések összeadják, és félig csökkentik az eredeti visszavonás értékét.
Ha a 401 (k) vagyonát egy másik minősített fiókra kívánja átruházni vagy áttölteni, akkor elkerülheti ezeket az adókat és büntetéseket a megfelelő ügyvezető-megbízott átutalással.
Ha 401 (k) vagyonát pénzügyi nehézségek vagy nagyvásárlás miatt egy háztartáshoz hasonlóan megkeresheti 401 (k) hitel formájában , akkor meg kell próbálnia elkerülni az adóköteles visszavonást a minden költséget.
Végül, de nem utolsósorban, vannak olyan körülmények, amelyek alapján büntetés-mentes, adóköteles kivonást tehetsz a 401 (k) -ről, mielőtt eléri az 59. életévét:
- Ön elmúlik, és a számlaegyenleg visszavonásra kerül a kedvezményezett számára
- Ön fogyatékossá válik
- Ön olyan összeget von le, amely kevesebb, mint ami orvosi költség levonásként megengedhető
- "Lényegében azonos időszakos" kivonásokat kezdesz
- Visszavonása a Minősített Belföldi Kapcsolatok Rendelés (QDRO) eredménye,
- Ön legalább 55 éves és munkaviszonya megszűnt
Visszavonás 401 (k) után 59,5 év után
Az IRS szemszögéből az 59. életév az a varázslatos szám, amikor el akarjuk kerülni a 401 (k) kivonásokhoz kapcsolódó szankciókat. 59,5 évesen büntetésmentes kivonásokat tehetsz a 401 (k) eszközből, amelyeket egy hagyományos IRA-ra fordítottak. Ha pénzeszközei még mindig a 401 (k) tervben vannak, és Ön nyugdíjas, akkor visszavonhat büntetést is. Ha eléri az 59 éves kort és még mindig dolgozik, a szabályok kissé megváltoznak.
59 évnél idősebb vagy annál idősebb, akkor a 401 (k) vagyon birtokolatlanul is hozzáférhet a korábbi munkáltatói tervből, még akkor is, ha még mindig dolgozik. De ha eléri az 59. életévet és még mindig olyan cégnél dolgozik, akivel 401 (k) eszköze van, akkor a tervadminisztrátornak ellenőriznie kell a terve konkrét szabályait. A terv felajánlja az úgynevezett "üzem közben" visszavonást, amely lehetővé teszi a 401 (k) eszköz büntetés-mentes elérését, de sok terv nem kínálja ezt a lehetőséget.
Ne feledje, még akkor is, ha a visszavonást nem bünteti, akkor jövedelemadó lesz.
Visszavonás 401 (k) után 70 ½ év után
Bár általában hozzáférhet a 401 (k) eszközeihez büntetés-mentesen, 59 éves koruktól kezdve, sokan továbbra is jól működnek az adott életkor mellett, és ezért késleltetik a bevételeket, amelyek lehetővé teszik az eszközök folyamatos növekedését. 70 ½ évig azonban az IRS elkezdi megbízni, hogy a szükséges minimális eloszlások (RMD-k) nevezik a kivonásokat. Az IRA-ból való minimális kivonás mindig 70 1/2 éves korig szükséges, de késedelem nélkül elhalaszthatja őket a jelenlegi munkáltató által nyújtott tervből, például a 401 (k) -ből, a nyugdíjba vonulás utáni év április 1-ig. E szabály alól kivételt képeznek, hogy a tervet támogató cég több mint 5 százalékát megillető alkalmazottaknak még mindig el kell kezdeniük a 401 (k) terv szerinti terjesztést 70 éves korban.
A szilárd nyugdíjazási terv megköveteli, hogy megvizsgálják az összes rendelkezésre álló lehetőséget, hogy a nyugdíjazási megtakarítási számlákat a fontos életcélok elérése érdekében használják. Fontos megérteni, hogyan és mikor érheti el nyugdíjazási megtakarításait egy 401 (k) tervben a teljes nyugdíjazás előtt. Csak győződjön meg róla, hogy teljes mértékben megértsék a bevételi döntések jövedelemadó-vonatkozásait. A 401 (k) -es évek során a munkanapokból történő bevétel potenciálisan magasabb adóbetétet eredményezhet, és csökkentheti a nyugdíjas fészek tojását a jövőben.