Tippek és technikák a kockázat csökkentésére a pénz védelmére
Mi van veled és a családjával?
Ugyanazok a technikák, amelyeket gyakran az egyesült államokbeli és világszerte működő legjobb vállalatok használnak, sok mindent megteszhetnek Önért, függetlenül attól, hogy a Park Avenue vagy a Rust építőmunkás Öv. Valószínűtlen, hogy valaha is tanítottál ilyen módon a középiskolában, vagy akár a főiskolán, de itt az ideje, hogy megpróbáld megnézni a saját életét, vagyonát és jövedelmező áramát - mind az aktív jövedelmet, mind a passzív jövedelmet - a mindennapi életben rejtőzködő veszélyeket.
Az anyag egy részét régebbi befektetési és kockázatkezelési cikkekből vettem fel; frissítve, további hasznos információk nyújtására a kockázatcsökkentés témakörében. Ha homályos, próbáltam kiterjeszteni a fogalmakat, úgy gondolom, hogy a webhely hosszú távú olvasói is hasznosnak találják.
1. Fenntartja a Fix Kifizetéseket a Cash-flow-hoz képest a lehető legkisebb mértékben, hogy csökkentse likviditási kockázatát
Ezt a nyilatkozatot tettem korábban, és azt akarom, hogy gondoljon rá: Nem önmagában adósság, ami csődbe sodorja valakit, ez a fizetésképtelenségük.
Ezért írtam, hogy miért épül a részvények a likviditás kedvéért vezethet csődbe és egy lecke szeptember 11-től - A likviditás fontossága .
Egyszerűen azt mondja, hogy egészséges mennyiségű nettó működőtőke van , ahogy a vállalati. Ez az a pénz, amely a fennmaradó eszközeidet figyelembe veszi, és kivonja a jelenlegi kötelezettségeit .
Ehhez olyan rendszert szeretne létrehozni, amely lehetővé teszi, hogy kevesebb kifizetést hajtson végre alacsony készpénzforgalmú és magasabb kifizetések esetén, amikor a pénzforgalom bőséges. Ez az oka annak, hogy a fix fizetések, például az autóhitelek vagy az ingatlanlízingek olyan rosszak lehetnek, ha a gazdaság vagy a piac ellened fordul. Azokat a népeket vagy intézményeket, akiknek vagy tartozolnak a pénzért, nem érdekli, hogy az eladások csökkentek vagy elvesztették a munkáját. Visszafizetést kérnek.
Ha bármikor gondolkodsz egy kiegészítő fix fizetési kötelezettséggel a mérlegeddel kapcsolatban , gondolkodj hosszú és keményen. Bizonyos fokig hozzáadja a bilincseket önmagához és csökkenti a fiskális rugalmasságot. Természetesen vannak kivételek ez alól - a rekord alacsony kamatozású időszakokban a szelíd személy magas színvonalú ingatlanbefektetéseket szerezhet meg a pénzáramhoz viszonyítva ésszerű értékelési ráták szerint, amelyek képesek arra, hogy gyorsan, az infláció emelkedik, az akvizíciót hosszú távú, fix kamatozású jelzáloggal finanszírozza. Ebben a helyzetben az évtizedek óta tartó kamatláb lezárása jó kockázatkezelést jelent (bár még jobb kockázatkezelés lenne az ingatlan megvásárlása, és egyáltalán nem fizetett volna ellenük).
2. Használja készpénzt a jövedelemtermelő eszközök megvásárlásához, csökkenti a kockázatot a pénzáramlás növelésével
Amikor megnézzük az adatokat, a szegények és a középosztály általában olyan dolgokat vásárol, amelyek az idő múlásával csökkennek, valamint karbantartást és karbantartást igényelnek. (Hallottam, hogy egy regisztrált befektetési tanácsadó quip, hogy a kedvezményezett átlagos időt vesz igénybe egy új autó megvásárlása után, miután örökölt egy korábbi ügyféltől, körülbelül hét nap.) Még rosszabb, hogy túlnyomóan kölcsönöket vesz fel, majd kamatkiadást fizet, ami nem adólevonásra, amely lényegében a "bérleti" pénz. Függetlenül attól, hogy ez a fent említett új autó a tételen, vadonatúj bútorok kiskereskedelmi áron valamilyen különleges finanszírozási megállapodással, vízi sporteszközzel vagy drága ruhákkal, a pénzügyi küzdelemre szánt eszközök kiemelik ezeket a kiadásokat az éves passzív jövedelem új forrásainak finanszírozása mellett.
Inkább vásárolni csecsebecsék és díszek, mint osztalék, kamat, és a bérleti díjak . Az önálló gazdagok az ellenkezője. A játékok második, a termelési eszközök elsőbbséget élveznek.
Más szavakkal, a gazdagok pénzt fektetnek be pénzt azáltal, hogy adósságot vásárolnak olyan eszközök megvásárlásához, amelyek a készpénz helyett generálják a pénzt. Pénzre lehet kölcsönözni autómosókat vagy tárolóegységeket, nem autót; hogy megnyit egy helyi McDonald's franchise-t, vagy elindítson egy gyártási üzletet, nem pedig egy síkképernyős televíziót. Ezeket az eszközöket nem csak akkor kell növelni értékükben, ha azokat jól kezelik, de a kamatköltség ténylegesen adómentességet jelent, ami azt jelenti, hogy kevesebbet költi kölcsönbe! Néhány évvel ez a különbség, és az ok, hogy egyesek egyre gazdagabbak és egyesek szegényebbek válik túl nyilvánvalóvá. Ez az összetett érdek erőssége, amely az idő múlásával apró előnyökkel jár.
Gondolj ugyanazon vásárlásra - egy notebook számítógépre - egyet vásárolt egy főiskolai hallgató számára, hogy menjen dolgozni, és egy másik vásárolt, hogy kezelje a számviteli igényeit egy vállalat. Főiskolai hallgatónk és könyvelőnk ugyanazt a rendszert vásárolja meg, és ez 2000 dollárba kerül. A diák egy hitelkártyára helyezi és 500 dollár kamatot fizet, mielőtt kiegyenlítené az egyenlegét. Teljes költség: 2500 $. A bérszámfejtés és a jövedelemadók számlázása után szükség lehet arra, hogy körülbelül 3,400 dollár adózás előtti bevételt szerezzen neki. Ha egy kiskereskedelmi üzletben egy 8 dollárt ér el óránként, akkor 425 munkaórát vagy egy kicsit több mint 21 részidős hetet igényel.
A könyvelõ viszont ellenõrzi a vállalati hitelkeretet. Ő is ugyanazt a 500 dollárt fizeti a kamatában, összesen 2500 dollárért. Azonban a számítógép leértékelődött és a kamatköltséget leírták, csökkentve az adóköltséget 750 dollárral, így a gép nettó költsége 1,750 dollár ($ 2,500 - $ 750 = 1,750 $). Az adó kódjának jellegéből adódóan ugyanazon a gépen ugyanolyan jellemzőkkel és azonos kamatlábbal közel 50% -kal kevesebbet költ. Nem is beszélve arról, hogy ha a könyvelő növekszik az üzletében, sokkal több nyereséget és munkalehetőséget teremt, még gazdagabbá téve őt. Ez az oka annak, hogy egyes üzletemberek és nők jobban élvezhetik az üzleti életük növekvő szakaszában sokkal szebb életmódot, mert nem igazán értékelik, mennyit költenek, ha személyesen kell megvásárolniuk. Egy régebbi vezetõ tökéletes illusztráció, mert az üzlet életmódot adhat, például egy mahagóni paneles iroda felállításával, olyan személyzettel, aki készen áll arra, hogy kávét fogyasszon, amikor csak akar vagy utazik Franciaországba a társasági jetra, ami 20 dollár + millió nettó vagyon.
Számtalanszor írok róla, de rendkívül fontos. Nem akarsz függeni egy vagy két jövedelemforrástól az életstílusodért. Amikor valaki elbocsátja, a partnerek és partnereik gyakran nem csökkentik elég gyorsan a költségeket, mert úgy vélik, hogy a munkát könnyű megtalálni (néha), így hozzáadva őket a hitelkártya egyenlegéhez vagy érintse meg a szükséges nyugdíjas számlákat. Csakúgy, mint a General Electric, a Berkshire Hathaway vagy a PepsiCo, különböző területeken több bevételt szeretne.
Például azt mondja, hogy gipszkartonként dolgozik egy helyi építőipari cégnél, és a felesége iskolai tanár. Ez két jövedelemforrás, amelyek nem valószínű, hogy korreláltak (azaz ha elbocsátanak, statisztikailag, az esélyek nem az, hogy a másik lesz hatással, míg ha mindketten dolgozott az ékszer ipar során egy nagy recesszió, ez lehet egy nagyobb valószínűséggel). Most képzeljük el, ha a fagylaltállomással is rendelkezel a városban. Maga a munkát nagymértékben megmenthette, magával és nyáron végzett munkával, három hónapos szabadságával a pult mögé tudott dolgozni, ezzel megmentve a munkát. Ez egy harmadik jövedelemforrás, amely semmi köze a másik két munkájához. Ráadásul minden bevételedet beveszed, és beveszed egy alacsony költségű osztalékindex alapba, amely évente 3% -ról 4% -ra növeli a készpénzbevételeket, míg az alapul szolgáló állományok hosszú távon nőnek; ez a negyedik készpénzforrás.
Ha a fix költségeidet alacsony szinten tartja, és az adótörvényt csak akkor használja előnyre, ha csak pénztermelő eszközöket vesz fel (ha szükséges), akkor a diverzifikált készpénzforrások gyűjteménye sokkal gyorsabban tud gazdálkodni. Ez minden, amit megpróbál tenni, hogy gazdagodjon - tegyen több pénzt dolgozni - semmi többet, semmi kevesebbet. Amint azt egy pénzügyi író egyszer elmondta, ez egyszerű és kemény.
4. Óvja a biztosítási kör körültekintő szintjét
Túl sok biztosítás költhet milliókat a végső vagyonban, mert a készpénzfelvásárlás helyett a biztosítótársaságot fogja megfizetni. Másrészt, túl kevés vagy semmilyen biztosítás nem hagyhatja el pusztított akkor, amikor nagyon sebezhető. Éppen ezért az élet, az egészség, a fogyatékosság, és a nyugdíjas finanszírozás biztosításának bölcs keveréke fontos része lehet az átfogó tervezési stratégiájának.
Erről a témáról egy speciálisabb forrásra van szükség. Az informatika.com hatalmas mennyiségű információval rendelkezik a biztosítással kapcsolatban mind az egyének, mind a vállalkozások számára, ezért bátorítom benneteket arra, hogy a hálózatunkat tájékoztassuk néhány egyéb útmutatónkról.
5. Ne érintse meg nyugdíjazási számláit egészségügyi okokból hiányzó okok miatt
Ez nem mindig igaz, de a legtöbb esetben szörnyű hiba, hogy a nyugdíjazási számlákra kijusson a számlák megfizetésére, mert abban az esetben, ha csődöt kell bejelentenie, a bíróságok gyakran lehetővé teszik, tettem félre az arany évekért. Nem is beszélve arról, hogy a kivonások valószínűleg nagy adókötelezettséggel járnak, és az IRS-ből szankcionálnak.
Ez része annak, ami aggasztja a legutóbbi hitelválságot. Az emberek nagy valószínűséggel kísértésbe kerülhetnek a 401k vagy az IRA számlájukból való készpénzes kifizetésükből, hogy fenntartsák az elsődleges lakóhelyük kifizetéseit. Ha nem tudják elszabadulni a rendetlenségből, vagy rossz szerencsét követnek el, például egy munkát veszítenek, akkor lényegesen csökkentették a nettó vagyonukat, vagyonuk egy részét átruházták a szövetségi kormánynak, és még mindig maradt semmivel, vagy nagyon kevéssé a névükhöz.
Ha több tudással tudták kezelni a válságot, talán képesek voltak megmenteni eszközeik nagy részét, még akkor is, ha elvesztenék a házukat. Ez sokkal könnyebbé, sokkal könnyebbé válna az újjászületés, és ezért kell aggódnia, ha valaha eléri ezt a pontot. Mint sokan kétségtelenül emlékeznek a halhatatlan Koopa király (Bowser), Mario Mario ellensége 25 évvel ezelőtti ellenségeire, amikor az Egyesült Államokban debütált, majd később saját televíziós műsora is volt: "Aki életet él el hogy harcoljon egy másik napon. " Ugyanez a tanács szolgálna sokan katasztrófahelyzetben.