Amit minden befektetőnek tudnia kell a szükséges minimális eloszlásról
Végül az IRS meg akarja venni a darabját.
A szükséges minimális eloszlások működése
A kötelező minimális elosztási szabályok biztosítják, hogy az IRS megkapja a lehetőséget arra, hogy összegyűjtse az öregségi nyugdíjra kivetett adókat, amelyek addig a levonásig, amíg a visszavonások levonhatók vagy adómentesek.
A legtöbb nyugdíjas esetében az RMD-szabályok nem gyakorolnak hatást arra, hogy hogyan használják nyugdíjazási alapjaikat, mivel a legtöbbek a nyugdíjas jövedelem eszközeihez képest jóval a 70 ½ életévüket megelőzően kezdenek elosztani. Tény, hogy az elosztásoknak az előírt kor előtt történő megszerzése mellett a legtöbb nyugdíjas ténylegesen többet vesz igénybe, mint a minimális összeg. De azoknak a szerencsés nyugdíjasoknak, akik más nyugdíjjövedelem-forrással rendelkeznek, vagy akik egyébként nem költhetik el az eszközöket képzett nyugdíjazási számlájukra, az RMD-követelmény bevonul és adóköteles jövedelmet hoz létre. És mint bármely más nyugdíjazási jövedelem, az RMD-t költségkiadóként, adóköteles befektetési számlájaként, vagy akár pénzbeli ajándékként is felveheti a jótékonysági szervezetbe.
A pénz a tiéd. Az egyetlen dolog, amit nem tehetünk, újra befektetni a pénzt egy másik minősített nyugdíjas számlára.
Az RMD szabályok szerint, az április 1-jétől kezdődően, amikor eléri a 70 és 50 éveket, évente el kell osztania a minősített nyugdíjazási terveket , például a 401 (k) és az IRA-t. A visszavonandó összeg azon az év elején érvényes fiókjainak értéke alapján történik, amelyre vonatkozóan el kell végeznie a terjesztést.
Ezt az összeget ezután osztja meg az IRS által meghatározott várható élettartammal .
A minimális eloszlások meg nem felelésére vonatkozó büntetések
Ha még mindig dolgozik, és hozzájárul egy olyan képzett tervhez, mint a 401 (k), 70 évesen, akkor megengedheti, hogy késleltesse a szükséges minimális elosztást, de ez a terv szabályaitól függ. Ellenkező esetben, április 1-jéig a 70 ½ életév után, el kell kezdenie azokat az elosztásokat, amelyek az adóköteles jövedelem részeként számítanak. Ha nem veszi az RMD-t, meredek büntetést kap. Az RMD-t nem vállaló büntetés 50% -os adót jelent arra az összegre, amelyet időben nem vontak vissza.
Hogyan kell kiszámítani az RMD-jét?
Mivel a személyes kötelező minimális elosztása egyedülálló a fiókja értékén alapulva, a becsült összköltség becslése 70 ½ éves korban az RMD becslés kiszámításához szükséges. Itt vannak a legjobb RMD-kalkulátorok, amelyek segítenek Önnek ezzel a becsléssel. Sok nyugdíjazási tervet kezelő vagy pénzügyi tervező kiszámítja Önnek az RMD-t, de erre nincs szükség. Amikor eljön az ideje, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelő terjesztéseket hajt végre, győződjön meg arról, hogy megfelelő számadatokkal rendelkezik.
Fontos megjegyezni, hogy a Roth IRA- k nem tartoznak az RMD-szabályok hatálya alá, kivéve, ha örökölt számlákról van szó, ebben az esetben a disztribúciókra vonatkozó különböző szabályok érvényesek.