Értsd meg az IRS-szabályt a 401k-os terjesztésekre az 55 éves korosztálytól kezdve
Ha van 401 (k) terved , akkor valószínűleg már tudod, hogy általában 10 százalékos büntetés van arra, hogy visszavonja az alapokat mielőtt eléri az 59 éves kort. De vannak kivételek a korai elosztási szabály alól, és közülük az egyik különösen a nyugdíjasokat érinti. Ez a Belső Bevételi Szolgálat "55. szabálya" néven ismert. Ha 55 éves vagy annál idősebb, akkor tudnia kell.
Mi az 55-ös szabály?
Az IRS 55-es szabálya megengedi, hogy egy munkavállalót, aki lefogadja, kirúgja, vagy aki 55 és 59 év közötti állásból áll ki, hogy 401 (k) vagy 403 (b) tervből pénzt vonjon ki büntetés nélkül.
Ez olyan munkavállalókra vonatkozik, akik az 55. születésnapuk évében vagy az után bármikor elhagyják munkájukat.
Természetesen van egy fogás. Az 55-es szabály csak az aktuális 401 (k) vagy 403 (b) aktuális eszközeire vonatkozik, míg az 55 éves vagy annál idősebb munkakörben tartózkodott. Ha van egy korábbi 401 (k) vagy 403 (b) pénz, akkor nem jogosult a korai visszavonási büntetés alóli mentességre. Meg kell várni az 59 éves korosztályt, hogy elkezdje visszavonni a pénzeszközöket e számlákról, ha ezt a 10 százalékos büntetés megfizetése nélkül kívánja megtenni.
Ez az 55. szabály nem vonatkozik az egyéni nyugdíjazási számlára sem. Ha az eszközöket az átruházó IRA-ra kívánja mozgatni, amikor elhagyta a munkáját, az 55. szabály értelmében nem lenne jogosult a korai visszavonásra.
Mi a 72. szakasz (t) elosztása?
Van még egy módja annak, hogy pénzt vegyen ki a 401 (k), 403 (b) és még az IRA nyugdíjazási eszközökből, ha 59 éves kora előtt elhagyja a munkát.
Ez az úgynevezett lényegében egyenlő időszakos fizetés vagy SEPP mentesség. Ez egy IRS 72. szakasz (t) elosztása.
Ezt az elosztási szabályt használva elkezdheted a várható élettartam kiszámításával, és ötéves nyugdíjazási tervből öt lényegében egyenlő összegű kifizetést számítasz ki az 59 éves életkort megelőző öt évig.
De a disztribúciók bármely életkorban előfordulhatnak, és nem kötődnek ugyanaz a korhatár 55 küszöb, mint az 55-ös szabály.
Ha Ön elosztást vállal?
Az a képesség, hogy pénzt korán kiveszünk, nagyszerű biztonsági háló lehet azok számára, akik úgy találják, hogy 59 éves korukig nyugdíjba kell vonulniuk. De ha lehetséges egy másik munkát , egy részmunkaidős munkát, vagy tanácsadói munkát találni, akkor lehet, hogy több értelme van, ha megengedik, hogy a pénz továbbra is növekedjen az adózás elengedésével és hatvanas éveiben.
A pénzeszközök korai kihasználása csökkentheti portfoliójának hosszú távú értékét. Ez különösen akkor igaz, ha a kezdeti nyugdíjba vonuló évek rosszak a piacon. Ha hosszú életet vársz, a korai elosztások veszélyeztethetik jövőbeni jövedelmét.
Gondosan fontolja meg az összes portfóliókivonási döntés időzítését. Munka egy adótanácsadóval, egy pénzügyi tervezővel vagy nyugdíjas tervezőjével, hogy fenntartható visszavonási stratégiát hozzon létre.
Megjegyzés: Mindig konzultáljon egy adószakértővel a legfrissebb információk és trendek tekintetében. Az adótörvények és szabályok rendszeresen változnak. Ez a cikk nem adótanácsadás, és nem adó tanácsadás.