Végtére is, a pontos befizetések nappali kifizetések - nem számít, hogy visszafizetsz egy kölcsönt vagy megtartod a villamos energiát. Sajnos a közüzemi számlák kifizetése általában nem befolyásolja a hagyományos hitelezési pontszámokat.
De vannak néhány kivétel:
- Ha "alternatív" hitelminősítést használ, akkor ezek a kifizetések segíthetnek abban, hogy jóváhagyták.
- Ha túlságosan elmarad a segélyprogramok kifizetéseitől, a hitel valószínűleg szenved, mivel a számlák eljutnak a gyűjteményekhez.
- A közüzemi fizetések története befolyásolhatja más szolgáltatások igénybevételének képességét (ha például mozgatja vagy módosítja a szolgáltatókat).
Alternatív hitelminősítések
Számos hitel pontszáma van . A legfontosabb hitelminősítés az FICO hitelminősítés (és Önnek még több FICO hitelminősége van - minden főbb hitelintéző ügynökségnél legalább egy). Ez a pontszám elsősorban azt mutatja meg, hogyan fizetett vissza a hitelek a múltban és az aktuális adósság profilját. Ez a pontszám, hogy a hitelezők általában használt jelentős, magas dollár hitelek, mint a lakáshitelek és a standard auto hitelek. A segélydíjakat jelenleg nem veszik figyelembe a FICO hitelminősítésnek.
Az alternatív hitelminősítések más megközelítést alkalmaznak.
Azok a szervezetek, amelyek fejlesztik ezeket a pontszámokat, felismerik, hogy sok fogyasztónak nincs elég hitelfelvételi előzménye ahhoz, hogy akár FICO hitelminősítést is létrehozhasson. A hitelminősítő ügynökségek alig tudják, hogy ezek az emberek léteznek, de tökéletesen jó jelöltek a kölcsönökért és a közüzemi szolgáltatásokért.
Ezek az egyének és a családok minden hónapban (pl. Telefonszolgáltatás, internet, kábel, villany, gáz, víz, szemét, szennyvízcsatorna, HOA illeték stb.) Napi kifizetéseket tesznek több szervezetnek.
Ezeknek a kifizetéseknek számolniuk kell valamit, és az új hitelminősítések rájönnek, hogyan lehet azonosítani a felelős fogyasztókat és segíteni nekik hitelt szerezni.
A kihívás az, hogy megtalálja a hitelezőt, aki ezeket az alternatív kreditpontokat használja. Több és több hitelezőre számíthat, és a FICO pontszámai is fejlődnek, hogy idővel a közüzemi kifizetéseket is tartalmazzák.
Ha nem fizet a segédprogramjaidat
A második módja annak, hogy a közüzemi számlák befolyásolhatják a kredit pontszámokat, ha abbahagyja a kifizetést. Bár sok segédprogram soha nem jelent pozitív információt (például, hogy mindig fizetett időnként), negatív információkat jelentenek. Amikor a számlája egy gyűjteményügynökséghez érkezik, az adósságot jelentik a hitelügynökségeknek .
Ezek a beszedési számlák természetesen károsítják a hitelét. Ráadásul törvényes ítéleteket alakíthatnak ki Ön ellen, amelyek szintén rosszak a kredit pontszámainál. Ráadásul valószínűleg a gyűjtemény számlája miatt további díjakat fizet. Ez úgy tűnhet, mint egy tisztességtelen bánásmód: A segélyszolgáltatók kárt okozhatnak a hitelben, ha nem fizetsz, de nem kap semmilyen juttatást (a szolgáltatáson kívül) a számlák kifizetéséhez.
Ezeknek a vállalatoknak nem kell olyan alapos és óvatosnak lenniük, mint a hitelezők - nem adnak több ezer dollárt, amit kihagyhatnak - és nem akarnak a Fair Credit Reporting Act ( FCRA).
Ennek eredményeképpen számlát nyitnak Önnek és szolgáltatásokat nyújtanak, és a jóváírása csak akkor vesz részt, ha túlságosan elmarad a számlákon.
Mennyire messze? Csakúgy, mint a hitelek kifizetése, a kifizetés néhány nap múlva nem valószínű, hogy súlyos problémákat okoz (bár a késedelmes fizetési díjak biztosan felfelé). Ha a kifizetések több mint 30 nap késéssel érkeznek, akkor ezek a kifizetések észre fognak kerülni, és a gyűjteménytársaságok csak akkor vesznek részt, ha már több hónapig fizetett le kifizetéseket.
Határozza meg a "Hitel"
Noha a segélyprogramok kifizetései nem befolyásolják közvetlenül a hitelképességüket, ezek a kifizetések segíthetnek vagy bántani tudnak más területeken. Az alternatív hitelkeresőkhöz hasonlóan egyes vállalatok nyomon követik a közüzemi kifizetések történetét. Ha mindig fizetsz az időben, könnyebb lesz a szolgáltatások igénybevétele.
Ha későn jár a fizetés, akkor nehezebb lesz a szolgáltatás igénybevétele (lehet, hogy át kell ugrani az extra karikán vagy nagy befizetést kell készíteni, hogy bekapcsolják a szolgáltatást).
Tehát, attól függően, hogy mit jelent a "hitel", ezek a segédprogramok valóban fontosak. Íme néhány módja annak, hogy felépíthessük a hitelét.
Folytassa a fizetést időben
Ha megpróbálja felépíteni a hitelét, akkor elengedhetetlen, hogy az összes segédprogram kifizetését időben elvégezze. Ezek a kifizetések segíthetnek a hagyományos hitelminősítésüknek (egyre nagyobb valószínűséggel jár minden évben) - és kárt okozhat a hiteléből, ha túlságosan elmarad a kifizetéseknél.
Ellenőrizze hitelét
Amellett, hogy a közüzemi áramot továbbra is megtartja, figyeljen hagyományos hiteladataira. Kezdetektől függően rendszeresen ellenőrizze hiteljelentéseit ( szövetségi törvény szerint ingyenes ). Minden negyedik hónapban kapjon jelentést minden nagy hitelintézetről, így problémákat fog kapni, mielőtt kiszállnak. Javítsa ki a jelentésekben szereplő hibákat , mert szükségtelenül lehúzhatja a pontszámokat.
Biztosított kölcsönök
A hitelfelvétel megszerzése és a kifizetések időben történő végrehajtása segít a hitelminősítésének. Ha nehézségekbe ütközed, próbálj ki egy biztos kölcsönt - még néhány száz dollárnyi kis kölcsön is segíthet. Biztosított hitel esetén készpénzt (vagy más biztosítékot ) nyújt a hitelező kockázatának csökkentésére. A készpénz valószínûleg a legmegfelelõbb fedezet, és a készpénzes befizetés segíthet a hitelkártya elfogadásában . A cél a biztosított hitel nem pénz - a cél az, hogy visszafizeti a kölcsönt és épít hitel.
Súgó a társalgóktól
Ha még mindig nem kap engedélyt egy kis kölcsönre, akkor valaki tudja, hogy segíthet Önnek. A megbízó aláír egy kölcsönkérelmet veled, és megígéri, hogy visszafizetni fogja, ha nem fizet. Ez a személy kockázatot vállal azáltal, hogy segít Önnek (és saját hitüket érintheti ), ezért hatalmas szívességet kérni. Csak kérdezze meg azt a szívességet valakitõl, aki:
- Jobb hitvallás, mint te
- Van elegendő jövedelme ahhoz, hogy segítsen neked új kölcsönt szerezni és fizetni jelenlegi kötelezettségeit
- Megkínálhatja azt a kockázatot, hogy nem fog visszafizetni (100 százalék felel az adósságért, ha valamilyen okból nem tud fizetni - még akkor is, ha baleset esetén megsérült vagy megölt)
- Megértette a társaláírással kapcsolatos kockázatokat
Szerezd meg az áramot
A hitelezés elsősorban a hitelek időben történő kifizetésének történetén alapul. Ha a hiteltörlesztés mögött állsz, felkapaszkodhatsz - a hiteled hamarosan javulni fog. Ez lehet könnyebb mondani, mint kész. Ha az adósságokkal küzd, forduljon a hitelezőihez, és kérdezze meg, vannak-e olyan programok, amelyek segítenek visszatérni a pályán. A proaktív megnyitása olyan ajtókat nyit, amelyekről nem tudtok, hogy létezett.