Amikor el tudod vonni a pénzedet a Roth IRA-tól
Az IRA-k két típusa létezik: a hagyományos IRA vagy a Roth IRA . Itt feltárjuk a Roth IRA-kat szabályozó szabályokat.
Mi az a Roth IRA?
A hagyományos IRA-khoz hasonlóan a Roth IRA-k lehetővé teszik, hogy évente akár 5500 dollárt (vagyis 6500 dollárt, ha 50 éves vagy annál idősebb) takarít meg nyugdíjazási megtakarítási számlájára a módosított módosított bruttó jövedelemtől függően (ami meghatározza a Roth IRA hozzájárulási limitjeit ). A hagyományos IRA-khoz hasonlóan a Roth IRA-hoz is hozzájárulhat, még akkor is, ha már egy munkáltató által támogatott terv, mint egy 401 (k). Az IRA megszerzése lehetővé teszi számodra, hogy több adókedvezményes pénzt helyezzen el a másik terv éves korlátain túl és túl.
A hagyományos IRA és a Roth IRA közötti elsődleges különbség az, hogy a Roth IRA-hoz való hozzájárulásuk nem adóköteles az év során, vagyis az adózás utáni adókkal járul hozzá. Annak ellenére, hogy most adót fizetnek a pénzért, egy Roth IRA kifizetése az, hogy mind az eredeti hozzájárulás, mind pedig a bevételeik adómentesek lesznek, amikor visszavonulnak a számláról nyugdíjba vonulással vagy más meghatározott körülmények között.
De mi van akkor, ha visszavonásokat végezsz, mielőtt visszavonulnál? Ez egy másik hely, ahol a Roth IRA-k eltérnek a hagyományos IRA-któl.
A hagyományos és a Roth IRA között további információkat talál a számlák közötti különbségekről.
Roth IRA minősített terjesztések
A Roth IRA-k több szabályt tartalmaznak a kivonások adóztatására vonatkozóan.
Ideális esetben a Roth IRA-ból való összes bevonása minősített elosztás lesz, amely bizonyos követelményeknek megfelelő elosztás. Ezek az elosztási kritériumok a következők:
- Ön tartotta a számlát öt évig (megtudhatja, hogyan számított az ötéves szabály)
- Ön 59 ½ éves vagy annál idősebb
A más körülmények között végzett visszalépések, például a fogyatékosság vagy a halál, minősített eloszlásként is meghatározhatók. Egy másik potenciális minősített elosztás az, amely megfelel az első alkalommal használt otthoni vásárlás kivételével felsorolt követelményeknek (legfeljebb 10 000 USD élettartamra).
A minősített elosztás legfontosabb előnye, hogy jövedelemadómentes, ami rendkívül előnyös nyugdíjazással. De mi van akkor, ha olyan visszavonást szeretne tenni, amely nem felel meg a kezelés követelményeinek, mint minősített elosztás?
Roth IRA nem minősített visszavonások
Ha készen áll a hagyományos IRA visszavonására, függetlenül attól, hogy nyugdíjas vagy nem, akkor a teljes elosztás jövedelemadókkal jár. De egy Roth IRA esetében ez nem így van. A Roth IRA-t bármikor visszavonhatja, és a befizetett pénz mindig jövedelemadó vagy büntetés nélkül lesz elérhető. Ennek a különbségnek az oka, hogy már fizetett adót ezen a pénzen, mielőtt hozzájárulna a Roth IRA-hoz.
Az eredeti hozzájárulással kapcsolatos bármely növekedés számlájának visszavonása azonban adóköteles és esetleges szankciókkal jár, ha nem minősülnek minősített elosztásnak. A kezdeti hozzájárulások felett és azon túlmenően a nem minősített kivonások jövedelemadó alá esnek. És ha Ön 59 ½ éves kor alatt van, akkor ezek a kivételek 10% -os korai visszavonási büntetésnek is vannak kitéve, hacsak nem felel meg a kevés kivétel közül. Ha 59 éves vagy annál idősebb 59 éves vagy, és visszavonja a Roth IRA-t, és nem teljesítette az ötéves tartási igényt, akkor a bevételeik adók, de nem büntetések.
Fontos szem előtt tartani, hogy a Roth IRA-jának eszközeit elhagyhatja, amíg él, mivel ezek a számlák nem tartoznak a minimális elosztási szabályok hatálya alá.
Ha a nyugdíjazás előtti visszavonásról vagy a visszavonásról van szó, amely egyébként nem tekinthető minősített elosztásnak, győződjön meg róla, hogy megismerkedjen a nem minősített terjesztések adójogi kezelésével kapcsolatos sajátosságokkal.