Ismerje meg a kiadási arányokat és ha túl sokat fizet

Az alacsonyabb kiadási arány többet jelent számodra.

A befektetési alap megvásárlásakor az alap vásárolja meg és értékesíti az alapul szolgáló befektetéseket, és folyamatos díjat számít fel erre. Ezt a díjat kiadási aránynak nevezik. A ráfordítások arányát a felszámított eszközök éves százalékos arányában határozzák meg. Íme néhány példa:

• Olyan alap, amelynek a ráfordítás aránya 1,10, évi 1,10% -ot tesz ki az alapban lévő összes vagyontól.
• Olyan alap, amelynek költségaránya 20% .20% vagy 1/5% -a a befektetett összeg 1% -ának.

Néha a "bázispontok" -on feltüntetett kiadási arányokat fogja hallani. A bázispont értéke 0,01%. Olyan alap, amely 30 bázispontos díjat számol fel. 30% -ot vagy éppen egy év alatt 1/3% -ot. A költséghányadokat nem vonják le a fiókjából vagy a befektetésből. Ehelyett le kell vonni a befektetési alap összes eszközéből, mielőtt részesednének. Ez azt jelenti, hogy ha az alap tulajdonában lévő befektetések 10% -os bruttó megtérülést és az alap 1% -os ráfordítással rendelkeznek, a megtérülés 9%.

Az átlagos kiadási arány

A Morningstar befektetési alapkutató cég szerint 2015-ben az átlagos amerikai részvényalap 58% -ot , az átlagos nemzetközi tőkealapot 77% -kal , míg az alternatív alapok átlagosan évi 1,31% -ot számoltak fel.

A kisvállalkozásoknak és a nemzetközi befektetéseknek szánt alapok magasabb kiadási arányokkal rendelkeznek, mint a nagy amerikai vállalatoknak szánt alapok. Ez azért van, mert több szakértelmet és kutatást igényel a kisebb készletek és a tengerentúli befektetések kutatására és kereskedelmére.

A költséghányadok összehasonlításakor fontos, hogy összehasonlítsa a hasonló típusú befektetésekkel rendelkező alapokat. Nem lenne helyes összehasonlítani a feltörekvő piaci alapok ráfordításának arányát az amerikai nagy cap alapokéval. Jó lenne összehasonlítani egy feltörekvő piac alapjának ráfordítását egy másik feltörekvő piac pénzalapjával.

Ahol megtalálhatja a befektetési alap kiadási mutatóját

Számos módja lehet megtalálni a befektetési alapok ráfordításának arányát:

1. Az alapra vonatkozó információkat a ticker szimbólumával (öt betűs sorozattal) keresheti. Például a Vanguard 500 Index Investor alapja VFINX ticker szimbólummal rendelkezik. Amikor beírtam ezt az internetre, az első elem, amely megjelent, a Google Finance volt. Ha átnézed a szolgáltatott információkat, megjelenik egy "kulcsstatisztikák" nevű szakasz, ahol a költséghányad látható .17%
2. Az alap tájékoztatójában mindig felveheti az alap költséghányadát. Minden évben elküldjük Önnek, bár bizonyos esetekben elektronikus formában is elérhető lesz. Az alap tájékoztatóját letöltheti a befektetési alap társaság honlapjáról. Tekintse meg a "Díjak és kiadások" című fejezet tartalmát, és tájékoztatja Önt az alap költséghányadáról.

Miért fontos a kiadási arány?

A költséghányadok hatására csökken a befektetés megtérülése. Meg kell vizsgálni a befektetési eredményeket nettó díjak és adók, hogy egy jó összehasonlítás.

Minden egyes befektetési alapnak meghatározott befektetési célja lesz, és vagy aktív vagy passzív befektetési filozófiát követ.

Az aktív források pénzt költenek a kutatásra és a kereskedelemre, és arra törekednek, hogy a kategóriájukba sorolják a legmegfelelőbb beruházásokat, és a többletmunkák miatt magasabbak a kiadások. A passzív alapok előre meghatározott beruházási választékot kapnak, és sokkal alacsonyabb költséggel rendelkeznek. A tanulmányok azt mutatják, hogy a díjak és adók elszámolása után az alacsonyabb díjakkal rendelkező passzív alapoknál gyakrabban túllépik a magasabb díjakkal rendelkező aktív alapokat.

Tudatlanul, sok befektető túl sokat fizet a befektetéseiért. A befektetési díjak figyelembevétele növelheti a hozamokat az idő múlásával. Például ha hasonló minőségű beruházásokat találhat olyan költségarányokkal, amelyek kb. 50% -kal kevesebbek, mint amennyit jelenleg fizetsz, 100 000 dollárért évente 500 dollárt takarít meg. Több mint tíz éven keresztül, ez 5000 dollár megtakarítást eredményez.