Az árfolyamot az Ön IRA-jában vásárolt összeg határozza meg.
Sokan félreértik, hogy hogyan működnek be az IRA-ba. Az alábbi beszélgetés gyakran következik be:
"Hol találhatom meg a legjobb IRA-ráta az átállást?" mondja az ügyfél.
"Nincs olyan dolog, mint az IRA-ráta", válaszolom.
- Mi az, miről beszél?
Nincs ilyen dolog, mint az IRA-arány
Ez igaz. Nincs olyan dolog, mint az IRA-arány. Ez egy félreértett kifejezés. Az IRA, vagy az egyéni nyugdíjazási számla , csak ez - egy számla. Ez nem befektetés.
Az "IRA" kifejezés olyan címke, amely leírja az IRA-ban belüli befektetésekre vonatkozó adóelszámolást. Az IRA-kkal évente nem fizetnek adót azon kamatok, osztalékok vagy tőkenyereségekre, amelyeket az IRA-befektetéseid keresnek. Ehelyett a befektetési jövedelem felgyülemlik az IRA-n belül, és adót fizet, amikor kivonul. (Kivéve, ha ez egy Roth IRA, amely esetben a kivonás lehet adómentes.)
Gondolj egy IRA-ra mint vödörre. Tegyük fel, hogy megkérték, hogy becsülje meg a vödör súlyát, de nem látta, mi volt benne. Pontos becsléssel tudnod kell, mi van a vödörben ; például levegő, víz, homok vagy tégla.
Csakúgy, mint annak meghatározása, hogy mennyi a súly véve, és meghatározni az IRA-arányt, meg kell tudnia, hogy milyen típusú beruházások lesznek az IRA-ban belül.
Hogyan határozza meg a visszatérési ráta?
A megtérülési ráta becsléséhez az IRA-nál keresni kell, hogy megvizsgálja az alapul szolgáló befektetések teljesítményét.
Például:
- Az IRA rendelkezhet CD-kkel (letéti jegyek) , amelyek esetében a legjobb CD-ráfordításokat szeretné megkeresni.
- Az IRA fektethet be egy fix járadékba , mely esetben a legmegfelelőbb fix járadékot szeretné keresni.
- Az IRA saját kincstári vagy államkötvényeket birtokolhat, mely esetben az IRA-kamatláb az általa birtokolt mögöttes kötvények által fizetett kamatlábak kombinációjából áll.
- Az IRA-nak lehetnek befektetési alapjai, mely esetben el kell döntenie, hogy részvényeket, kötvényeket vagy kiegyensúlyozott befektetési alapokat birtokol-e, és megnézzük a teljesítményarányt, hogy meg lehessen határozni korábbi hozamukat. És persze, a tavalyi hozam nem jelenti azt, hogy ez az, amit idén keresni fog.
- Az IRA képes egyéni készleteket birtokolni, és ha megfelelően strukturálható, akkor az IRA akár saját tulajdonú ingatlanokkal is rendelkezhet , valamint csak sok más típusú befektetést is.
A legjobb IRA-ráta megtalálása érdekében először el kell döntenie, hogy mennyi befektetési kockázatot vállalsz. A legtöbb hosszú távú megtérülési rátával járó befektetési lehetőségek közül a legtöbb befektetés rövid távon kevésbé stabilitást kínál. Ha fiatal vagy, a magasabb kockázati befektetések kiválasztása, mint például a készletalapú befektetési alapok, valószínűleg magasabb hozamot eredményez, mint a biztonságosabb választások, például a CD-k kiválasztása.
Miután kiválasztotta az IRA befektetéseit, akkor megnézheti a befektetések teljesítménytörténetét, amelyet csak "kamatlábnak" neveznek, ha olyan kamatfizető befektetés lenne, mint egy CD, fix járadék vagy kötvény.
Ha ez egy olyan befektetési alap, mint például az S & P 500 Index alap, akkor megnézheti a tőzsdei hozam múltbeli megtérülési rátáját, hogy megtudja, milyen megtérülési rátát szerzett volna minden évben a múltban.
Mit kell figyelni
Ha úgy tűnik, hogy egy befektetési vállalkozás sokkal magasabb árat kínál, mint bárhol máshol, óvatosnak kell lennie. Senki nem ad pénzt. Az alacsony kockázattal járó magas hozamok nem léteznek.
Számos hirdetés nagyra becsülheti Önt, de ha elolvassa a finom nyomatokat, és látja, hogy a befektetés strukturált, akkor nem feltétlenül olyan vonzó, mint a hirdetés. Gyakran ezeket a hirdetéseket olyan vállalatok támogatják, amelyek jutalékot kapnak arra, hogy eladják befektetési termékeiket. Ha valami jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valaki független segíthet a beruházás értékelésében, mielőtt megvásárolná.
Túl sok ember veszít pénzt a rossz befektetésekről, mindezt abban a reményben, hogy valamivel magasabb megtérülési rátát keres.