Keressen alacsony költségeket
A piacon több mint 11.000 befektetési alap felhasználásával nehéz lehet kideríteni, hogy melyek azok, amelyek nyugdíjba vonulhatnak.
Fontos megvizsgálni a befektetési alap belső költségét, amelyet költséghányadnak neveznek.
Tegyük fel, hogy 100.000 dollárt fektet be egy olyan befektetési alapba, amely évente 1% -os költséget vagy 100 000 dollárt költ egy hasonló befektetési alapban, amely évi 50% -os kiadást jelent. A második, alacsonyabb belső költségekkel járó alapnál évente több, mint 500 dollárt kapsz, amely nem a díjak kifizetése. A harmincéves nyugdíjazás során ez az extra 500 dollár évente nő.
Attól tart, hogy az alacsonyabb költségekkel járó nyugdíjazási alap nem fog működni? Gondold újra! A kutatások azt mutatják, hogy az alacsonyabb kiadási alapok gyakran felülmúlják a magasabb díjakkal rendelkező társaikat. Például az indexalapokról ismert, hogy alacsony teljesítményt nyújtanak szilárd teljesítmény mellett. Egy szilárd, alacsony költségű nyugdíjazási portfoliót építhet az alapok indexalapjaival. Vagy előzetesen becsomagolt megoldást találhat az alábbiakban ismertetett nyugdíjjövedelem-alap felhasználásával.
Tekintsük az Auto-Pilot megoldást
A nagy befektetési alapok közül sokan összeállították a nyugdíjazásra tervezett alapokat.
Gyakran nyugdíjjövedelem-alapnak számítanak. Ezeket a nyugdíjas befektetési alapokat kifejezetten úgy tervezték és sikerült teljesíteni havi nyugdíjazási jövedelmet.
Ha olyan nyugdíjas befektetési alapot szeretne, amely magas vagy havi jövedelmet biztosít, akkor azt várhatja el, hogy a főkötelezett idővel laposan vagy fokozatosan csökken.
Ha olyan nyugdíjazási alapot szeretne, amely megőrzi értékét, kevesebb bevételt kell elfogadnia. A legtöbb nyugdíjazási pénzt arra tervezték, hogy évente 3% és 7% között fizesse ki a fizetést, így minden befektetett 100 000 dollárért évente 3000 dollár és 7 000 dollár éves jövedelem várható.
Az öregségi jövedelem befektetési alapok különböznek az osztalékjövedelem alapoktól, amelyek egy másik lehetőség. A nyugdíjazási jövedelemalap kezeli mind a részvények, mind a kötvényportfóliót, amelyek célja a tőke megőrzése és a havi jövedelem közötti kompromisszum. Az osztalékjövedelem-alap tulajdonában lévő részvények vagy előnyben részesített részvények osztalékot fizetnek. A nyugdíjazási jövedelemalap általában teljes portfólió lehet az ön számára, míg az osztalékjövedelem alap a nyugdíjportfólió egyik építőeleme.
Kövessen egy meghatározott befektetési stratégiát
Az egyik nagy hiba mind a nyugdíjasok, mind a pénzügyi tanácsadók azt gondolják, hogy a nyugdíjazáskor, amikor pénzeket vonnak le, ugyanúgy kezelhetik befektetési alapjaikat, mint amikor dolgoztak, megtakarították és befektetettek. A nyugdíjazási beruházásokat másképp kell elvégezni.
Nyugdíjas években egy átgondolt folyamatot kell alkalmazni, mely számlákon kell majd visszavonulni, mely évekből származnak, és meg kell győződnie arról, hogy soha nem fog olyan helyzetben lenni, ahol kénytelen lenne nyugdíjazási kölcsönalapot eladni egy lefelé.
- Az egyik lehetőség az, hogy a nyugdíjas alapok portfóliójának kezelésére jól dokumentált kivonási arány szabályokat alkalmazzanak.
- Egy másik lehetőség az, hogy pénzeszközeidre gondolsz az időszegmensek tekintetében - az elkövetkező öt évben a szükséges pénzbe fekteted, eltérően a legalább tizenöt évig nem szükséges pénzektől.
- Egy másik lehetőség az, hogy együttműködjünk egy tapasztalt nyugdíjas tervezõvel, aki megérti, hogy a jövedelemszerzés más megközelítést igényel.
A legjobb nyugdíjas befektetési alapok azok, amelyek alacsony kiadásokat fedeznek fel, és amelyeket a részletes nyugdíjjövedelem-terv elkészítése után választottak ki. Sok eljövendő nyugdíjas túl sok időt tölti a legjobb nyugdíjazási alapok megtalálásával, és túl kevés időt vesz igénybe olyan döntések megtervezésében, mint az adótervezés, mikor kell a társadalombiztosítást vagy a nyugdíjjövedelmüket.
Ha ezeket a döntéseket megfelelően hozták meg, gyakran sokkal több értéket tudnak nyújtani, mint egy kölcsönös alap felvételét. Először végezze el a nyugdíjazás tervezését. A tervezési folyamat utolsó darabja a nyugdíjazási beruházások kiválasztása.