Csak 3 féle embernek kell állománya nyugdíjba vonulnia
- Azok, akik megengedhetik maguknak, hogy kockáztassanak
- Azok, akik a holisztikus nyugdíjazási terv részeként vesznek részt
- Azok, akik megértik azokat a lépéseket, amelyekre szükségük van, ha a kockázatok megvalósulnak
Ez a cikk elmagyarázza, hogy eldönti, megfelel-e ezeknek a kritériumoknak bármelyikének vagy mindegyikének.
Megkapod a kockázatot?
Ahogy a nyugdíjazás közelében van, akkor azt szeretné kiszámítani, hogy a befektetések minimális megtérülése szükséges az Ön életstílusának eléréséhez.
Tegyük fel például, hogy 200 000 dollárt mentett el. Úgy döntesz, hogy a banknál 1 dollárral hal meg. Időközben évente 10 000 dollárra van szüksége a következő 30 évre. A 200 000 dollárnak legalább 2,85% minimális hozamot kell elérnie ahhoz, hogy évente 10 000 dolláros életstílus célt érjen el.
Ha ezt a célt valami biztonságos és garantáltan, mint egy azonnali járadékot elérheti, akkor miért kockáztathat? Másrészt, ha 300 ezer dollárt mentettél meg, talán az első 200 000 dollárt lehetett felhasználni az életstílus cél eléréséhez, és a fennmaradó részt befektetni lehet a készletbe - mert ebben a pontban megengedheti magának, hogy kockázatot vállal az extra $ 100k.
Ha szüksége van az állomány portfoliójára, hogy átlagkereseteket szerezzen a terveidnek, akkor nem engedheti meg magának a kockázatot. Az átlag azt jelenti, hogy a készletek több mint felénél fogva keresnek kevesebbet. A nyugdíjazási tervnek a készleteket "extra" lendületként kell felhasználnia, ha a piac jól működik - de ha a portfólió állományának szüksége van, akkor nincs szilárd terve.
Kockázatot használsz egy holisztikus terv részeként?
A részvények felhasználásának másik módja a tervek részeként 200 000 dollár bevonása és a CD-k vagy kötvények létesítése, így minden évben 10 000 dollár érkezik a következő 20 évre. A pénzforgalmi igények 20 évig biztosították, a fennmaradó 100 000 dollárt befektetni lehetett a készletekbe, hihetetlenül nagy valószínűséggel, hogy ez az érték 20 év alatt megduplázódik.
Ez alatt a 20 éves időszakban, ha a készletek jól teljesítettek, a nyereségek ésszerű többletét biztosíthatják további évek pénzforgalmának biztosítására vagy extrák finanszírozására az út mentén.
Ez a stratégia azt jelenti, hogy készleteket használsz egy terv részeként - keresniük kell a 20 éves átlagkereset 2,36% -át - ami jóval a piaci 20 éves visszaadási mutatószint alatt van még egy rossz 20 évben is. Önnek nem kell készleteket szállítania, hogy csak 50% -ot fordítson.
Van-e cselekvési terve a kár bekövetkezése esetén?
Mi a teendő, ha megtartja a nyugdíjazásra fordított megtakarítások egy részét, és az állományok egyáltalán nem működnek? Meg kell értened a következményeket.
Először is, nem kell pénzzel rendelkeznie a készletekben, ha a következő öt évben értékesítenie és felhasználnia kell a megtakarításainak egy részét. Ön soha nem szeretne saját részvényeket fenntartani, hacsak nem rendelkezik azzal a rugalmassággal, hogy NEM adhatja el őket, ha a piac leáll.
Másodszor, ha a készletek hosszú időn át rosszul működnek, csökkentheti költségeit. Ha évente 10 000 dollárt költene a portfoliójától, és a készletek nulla megtérülést biztosítanak, akkor évente 9 500 vagy 9 000 dollárt kell költeni.
Néhány nyugdíjas esetében a korai időbeosztás lehetősége elégséges kártérítés a kockázatvállalásért - de tudják, hogy tartósan elmaradnak-e a rossz tőzsdei megtérülések, később szükségük lesz rá a kiadások csökkentésére.
Nyugdíjas állományokat használnak, de a cselekvési terv a helyén van. Megértik a lehetséges következményeket, ha a tőzsdék nem hoznak pozitív hozamot.
Hogyan kell saját készleteket visszavonulni?
Ha eleget tesz a fenti kritériumoknak, akkor a következő dolog, hogy megértsük, hogyan kell saját részvényeket készíteni. Amikor azt mondom, "készletek", nem azt akarom mondani, hogy a pénzeszközeid nagy részét egyetlen állományba helyezzük, és nem azt értem, hogy a pénzedet áttörted egy rengeteg készleten, amelyet kutatott vagy olvasott (kivéve, ha ez egy kis része a a teljes nyugdíjazási alap, és nem igényel azt a részét, hogy segítsen eleget tenni az Ön nyugdíjazási igényeinek).
Amit azt értem, hogy a pénzednek megfelelő részét a részvényindex alapok diverzifikált portfóliójává teszed. Ezzel világszerte közel 15 ezer nyilvánosan forgalomba hozott vállalatot kapnak, és jelentősen csökkentik a befektetési kockázat mértékét.
Előnyei és hátrányai a készletek birtoklása (indexalapok révén) nyugdíjazásban
Itt van egy rövid összefoglaló a készletek előnyeiről és hátrányairól a nyugdíjazási portfolió részeként.
Előnyök
- A múltbéli hozamok alapján valószínűbb, hogy más befektetésekkel segítenek a portfóliójának és a nyugdíjazási jövedelmének az inflációval való fenntartásában .
- A készletek lehetőséget adnak arra, hogy magasabb megtérülést és így nagyobb jövőbeni jövedelmet és nagyobb hagyatékot hagyjanak.
Hátrányok
- A készletek ingatagok, és a volatilitás azt jelenti, hogy egy átlagos idõ alatt átlépõ tõzsdei hozamra vonul vissza, ez olyan helyzetbe kényszeríthet, ahol kevesebbet kell költenie, mint nyugdíjasnak.
- Stresszes lehet a tőzsdei visszaesés időjárása. Ha a készleteket nem egy terv részeként használja, akkor az érzelmi stressz okozhat téves időben történő értékesítést, és így végleg lezárhatja a veszteséget, és kényszerítheti, hogy kevésbé éljen nyugdíjba.