Személyi Biztosítás

Az alapok segítenek megérteni, hogyan működik a biztosítás

A biztosítás megértése bonyolult lehet, ezért elengedhetetlen, hogy megértsük a lefedettséget és azt, amire szükségünk van. Ez jelentős különbséget jelenthet az Ön által fizetendő áron, és lehetővé teszi számodra, hogy megértsük, hogyan választja a biztosítási választás az Ön életstílusát, vagyontárgyait és személyes tulajdonát.

A biztosítás a pénzügyi biztonságról és a függetlenség védelméről szól

Úgy tűnhet, hogy könyveket és információkat kell tanulmányoznia a biztosítás megértése érdekében, de a legfontosabb, hogy a biztosítás elve nagyon alapvető:

Ha valamit veszítesz, és tudod, hogy nem tudsz magadnak fizetni a veszteségért, akkor a biztosítások lehetőséget nyújtanak arra, hogy befektetéseit, életmódját és eszközeit megvédje, ha minden hónapban kis összegeket fizet Biztos, hogy ha valami rosszul megy, a biztosító társaság pénzügyi kártérítés formájában kapja meg a hátát.

Mi az a személyi biztosítás?

A személyi biztosítási sorok olyan biztosítási típusok, amelyeket Ön megvásárol, hogy megóvja azokat a kockázatokat, amelyek pénzügyi veszteségeket okozhatnak, amelyeket nem tudnának maguknak fedezni. A személyi biztosítás olyan kockázatokhoz kapcsolódik, amelyekkel Ön önállóként szembesülhet a balesetek, a betegségek, a halál vagy a vagyoni kár miatt.

Hogyan működik a biztosítás?

Biztosítás megvásárlásakor általában fizetett összeget fizet - a biztosítási díjat - a biztosítótársaságtól a jegyzett kockázatok elleni védelemért. A fizetett prémiumért cserébe beleegyeznek abba, hogy kártérítést fizetnek a veszteségekért, ha az előfordul. A Személybiztosítás alapja azon elv, hogy a gazdasági veszteség (pl. Tűz vagy ellopás) kockázatának elterjedése sok ember között mindenki számára kezelhetővé teszi a kockázatot.

Sokan fizetnek a védelembe a veszteségből a biztosítási kötvényeiken keresztül. A biztosítási díjat a biztosító gyűjti össze, és amikor eljött a követelés kifizetése, pénzt keresnek a "gyűjteményből" a kötvénytulajdonos javára.

Mindenkinek meg kell vásárolnia a biztosítást?

Mindenkinek nem kell megvásárolnia a biztosítást, de jó ötlet a biztosítás megvásárlása során, ha sok pénzügyi kockázattal vagy befektetéssel rendelkezik a vonalon.

A biztosítás típusától függően egyes biztosítások opcionálisak, míg más biztosítások, például az autóbiztosítás , a törvényben meghatározott minimális követelményeknek is lehetnek.

Miért van szükség a bank biztosítására?

Bár egyes biztosítások nem feltétlenül jogi követelmények, lehet, hogy a hitelező vagy a bank vagy a jelzálogkötelezettség követelménye.

A biztosítás típusától függően "megvan" a biztosítás megvásárlása a kölcsön megszerzése érdekében. A biztosítás gyakran a nagyvásárlások, például az otthonok finanszírozásának megszerzésének követelménye, mivel a hitelezők meg akarják győződni arról, hogy fedeztek olyan kockázatokkal szemben, amelyek a befektetés értékének eltűnését okozhatják, mielőtt kifizették volna.

Jobb ár biztosításhoz

A prémium az a pénzösszeg, amelyet egy biztosítótársaság (rendszerint havonta) fizet fel, cserébe az Ön biztosítási kötvénye által biztosított pénzügyi biztosítékért.

A prémium csökkentése érdekében a legjobb választás, ha a biztosítás megválasztása során különböző cégekkel vásárolhat, vagy olyan biztosítási ügynököt használhat, aki megteheti a vásárlást, és megnézheti, hogy mely biztosító biztosíthatja a biztosítási díjat . A biztosítási kárigények tapasztalatai és a biztosítási társaság jegyzése alapján az árak változóak.

Bizonyos biztosító társaságok kedvezményeket kaphatnak az ügyfelek profiljának vonzására. Az, hogy milyen jól illeszkedik a profilod a biztosító profiljához, meg fogja határozni, hogy milyen jó az aránya.

Például ha egy biztosító érdeklődik a fiatalabb ügyfelek vonzására, akkor olyan programokat hozhat létre, amelyek kedvezményeket kínálnak a friss diplomások vagy a fiatal családok számára. Összehasonlításképpen más biztosítók olyan programokat hozhatnak létre, amelyek nagyobb kedvezményeket biztosítanak az időseknek, a szakmai rendnek vagy a hadseregnek. Nem lehet tudni anélkül, hogy bevásárolnál és összehasonlítaná a lehetőségeket.

Mikor kell megvásárolnia a biztosítást?

Olyan körülmények között kell megvásárolnia azokat a körülményeket, amelyeknél a pénzügyi veszteség meghaladja azt, amit könnyedén fizethet vagy térhet vissza.

5 alapvető személyi biztosítási típus megértése

Amikor a legtöbb ember a személyes biztosításra gondol, általában az alábbi öt fő kategóriára gondol:

1. Lakóbiztosítás, például otthoni biztosítás, lakás vagy társasbiztosítás, bérbeadó biztosítás.
2. Autóbiztosítás és más gépjármű-biztosítások, mint például a motorkerékpárok, motorkerékpárok és mopedek.
3. Hajóbiztosítás , amely bizonyos körülmények között fedezhető a lakásbiztosításban, és önálló hajóbiztosítás olyan hajók számára, amelyek bizonyos sebességgel vagy hosszúsággal nem tartoznak a lakásbiztosítás hatálya alá.

1. Egészségbiztosítás , életbiztosítás és rokkantsági biztosítás
2. Felelősségbiztosítás

Bár mindezek a kategóriák lefedik, hogy mit gondol a személyes biztosításodról, általában nem kaphat meg mindent egy személytől. A biztosítási engedély megszerzéséhez és kategóriákba sorolásához. Ez azt jelenti, hogy mielőtt valaki felhatalmazást kap arra, hogy eladja a biztosításokat, vagy biztosítson biztosítási tanácsokat a biztosítási igényeiről, az államnak licencet kell adnia, hogy képviselje a megvásárolni kívánt biztosítás típusát.

Például az otthoni biztosítási ügynöke vagy ügynöke elmondhatja, hogy személyesen nem tudnak Önnek életbiztosítást vagy fogyatékosságot nyújtani, de a megfelelő engedélyezéssel rendelkező kollégájához, például pénzügyi tervezőhöz vagy tanácsadóhoz fordulhat.

Mi a különböző típusú biztosítási fedezet?

Az otthoni biztosítás magában foglalja az Ön tulajdonában lévő épületeket, ideértve a fő lakóhelyét és az épületen belüli esetleges további létesítményeket. Ez magában foglalja az Ön tartalmát is - a lakóhelyén általában tartott ingó vagyonát, valamint a további életköltségeket és felelősséget.

Bérlők A biztosítások magukba foglalják az Ön bérleti egységében rendszeresen tartott személyes vagyonát, valamint a tartózkodási költségeket és személyes felelősséget a helyiségekben és világszerte.

A Condo vagy a Co-op biztosítás hasonló a bérlők biztosításához, azonban a személyes vagyonán, a további életköltségeken és a személyes felelősségvállalás világszerte kívül olyan dolgokat is lefed, amelyek egy adott egység tulajdonjogára vagy az épületben való részesedésre jellemzőek.

Autóbiztosítás, hajóbiztosítás és egyéb gépjármű-biztosítás

Az autó, a hajó és más járműbiztosítás a lefedettség különböző lehetőségeit kínálja. A legalapvetőbb a felelősségbiztosítás, amely magában foglalja a felelősséget a jármű vagy a hajó tulajdonosának vagy üzemeltetésének. Ezután megvásárolhatók a választható fedelek, például a jármű vagy a hajó fizikai károsodásának lefedettsége és alkatrészei. Az orvosi fizetések mások számára történő lehetőségei, valamint a halál vagy a gépjármű üzemeltetése következtében bekövetkező kár következtében bekövetkező haláleseti juttatások az állami pénzügyi felelősségre vonatkozó törvények vagy a minimális gépkocsibiztosítási követelmények függvényében is választhatóak vagy kötelezőek.

Egészség, élet és fogyatékosság biztosítás

Az egészségbiztosítás, az életbiztosítás , a rokkantsági biztosítás és a hosszú távú gondozási biztosítási fedezetek mind az egészségügyi, betegségi vagy haláleseti események pénzügyi kompenzációjára vagy megtérítésére szolgálnak.

Az egészségbiztosítás számos különböző politikát tartalmaz , az alapvető egészségügyi előnyökről, a kiegészítő egészségügyi politikákra, mint például a Dental Insurance vagy a Long Term Care Insurance . Rendelkezésre áll az Ön igényeinek megfelelő biztosítási lehetőségek széles köre, attól függően, hogy milyen pénzügyi védelemre van szüksége , itt olvashat bővebben a megfizethető egészségbiztosítási tippek megtalálásáról .

A kis nyomtatás megértése a biztosítási politikákban

A biztosítási nyilatkozat oldal felsorolja a házirendben megvásárolt lefedettség alapvető korlátait, azonban az irányelvek szövegében azt állapítja meg, hogy a biztosítás hogyan működik a követelésben. A legtöbb ember nem olvassa el a kis nyomtatást a biztosítási kötvényükben, ezért gyakran zavaros és frusztrált az emberek a követelések folyamatában.

7 Meghatározások a biztosítási szerződési feltételek értelmezéséhez

Az alábbiakban néhány kulcsfontosságú terület található, amelyek a kis nyomtatásban vannak, és magyarázatokkal segítenek megérteni, miért fontosak az Ön számára.

1. A levonható összeg az Ön által fizetendő pénzösszeg. Magasabb a levonható, annál nagyobb a kockázata, hogy személyesen vállalja, és annál kevesebbet fizet a prémiumban. Vannak, akik pénzt takarítanak meg a levezethető stratégiaként .
2. A kizárások olyan dolgok, amelyek nem tartoznak a biztosítási kötvények részeként . Nagyon fontos, hogy kérdezze meg a kizárásokat bármely olyan házirendről, amelyet megvásárol, hogy a kis nyomtatás ne lepődjön meg a követelésben.
3. A kötvénytípusok: A biztosítótársaságok gyakran különböző lefedettségi szinteket kínálnak. Ha egy biztosítási ajánlatra tényleg alacsony árat kap, érdemes megkérdeznie, hogy milyen típusú irányelvek vannak, vagy milyen határok vannak a lefedettséggel, és összehasonlíthatja ezeket a részleteket más idézetekben szereplő árakkal.
4. Speciális korlátok : A biztosítási kötvények mindegyike tartalmaz bizonyos szakaszokat, amelyek felsorolják a fizetendő összegeket. Ez nagyon fontos, amikor követelést teszel. Ez mindenfajta szakpolitikára vonatkozik az egészségbiztosításról az autóbiztosításra. Kérdezd meg, milyen fedezetek vannak korlátozva, és milyen határok vannak. Gyakran kérhet egy másik típusú politikát, amely magasabb határokat ajánl fel, ha a politika határai érintik Önt.
5. Várakozási idő és különleges klauzula: Bizonyos típusú biztosítások várakozási idővel rendelkeznek, mielőtt a lefedettség hatályba lép. Például a fogászati ​​biztosításban lehet várakozási idő , és az életbiztosításban öngyilkossági klauzulának lehet kitéve. Ez csak két kicsi példa, de mindig azt szeretné megkérdezni, mikor kezdődik a lefedettség, és ha vannak olyan várakozási időszakok vagy különleges záradékok, amelyek befolyásolhatják a lefedettséget, ha új szabályzatot vásárol.
6. A jóváhagyások a szakpolitika kiegészítései, amelyek nagyobb fedezetet biztosítanak, vagy bizonyos esetekben a jóváhagyások módosíthatják a lefedettség csökkentésére vagy korlátozására irányuló politikát. Tudjon meg többet a bejegyzésekről itt.
7. A követelések elszámolásának alapja azokat a feltételeket jelenti, amelyek mellett a követelést kifizették. Az otthoni biztosításban például lehet, hogy helyettesítheti a költségeket, vagy tényleges készpénz-értéket. A követelések elszámolásának alapja jelentős különbséget jelent a fizetéshez képest. Fontos, hogy mindig feltesszük, hogyan fizetik ki az igényeket, és hogy mi lesz a követelés folyamat.

Hogyan fizetnek ki a biztosítótársaságok követelései ?

A biztosítótól kapott díjakból összegyűjtött pénz lehetővé teszi a biztosító számára, hogy összegyűjtse az összegyűjtött díjbevételeket, így ha a kötvénytulajdonos vagy magánszemélyek veszteséget szenvednek, elegendő pénz áll rendelkezésre a követelés fedezésére.

Visszaadja a pénzt, ha nem tesz biztosítási igényt?

Amikor évekig fizetsz biztosítási díjakat, elkezdheted azon gondolkodni, hogy miért fizettél annyira, amikor soha nem volt igényed. Vannak olyanok is, akik úgy érzik, hogy vissza kell vonniuk a pénzüket, ha nincsenek követeléseik, de ez nem így működik. A biztosítótársaságok összegyűjtik a pénzt, és félreteszik, hogy kifizessék a követelést.

Példa prémium és igény szerinti kifizetésekre

Képzeld el, hogy évente 500 dollárt fizetsz, hogy biztosítsd a 200 000 dolláros otthont. 10 éves biztosítási díj, és nem követeltél. Ez 500 dollár 10 év, és 5 000 dollárt fizetett a biztosítóhoz. Elgondolkodtál, miért fizetsz annyira semmit. A tizenegyedik évben van egy nagy követelés . A biztosító 50 ezer dollárt fizet.

Ha a biztosító mindenkit visszaadott volna a pénzüknek, amikor nem állt fenn követelésük, soha nem fognak felépíteni elegendő vagyont a követelések kifizetésére. Még a 10 éven túli fizetett 5 000 dollár sem fedezi az 50 000 dolláros veszteséget. Az egyik veszteség, és a biztosítótársaságnak veszteségessé válik, de szerencsére azért, mert a biztosítás a sok embert elterjedő kockázatokon alapul, minden olyan személy összegyűjtött pénze, amelyik biztosítja a biztosítási díjakat, amely lehetővé teszi a biztosító számára, megtörténnek.

Mi teszi a biztosítótársaságok árfolyamait felfelé vagy lefelé?

Biztosítás üzleti, és bár a biztosítótársaságok számára jó lenne, ha mindig ugyanolyan szinten hagyják az árakat, a valóság az, hogy üzleti tevékenységként felelősséget vállalnak ahhoz, hogy elég pénzt szerezzenek annak biztosítására, hogy a pénzük fedezzék minden potenciális követelést, amelyet a biztosítottak bocsáthatnak ki.

Amikor egy biztosító társaság megmagyarázza, mennyit fizettek be követelésekkel szemben az év végén, és mennyit gyűjtöttek be a díjakból, felül kell vizsgálniuk az arányokat, hogy jövedelmezőek maradjanak. A kötvényváltozások és a kamatemelések, vagy néha a csökkenések a tényleges eredményeknek a következményei, amelyeket a biztosító az előző években tett.

Ügynökök, fogoly ügynökök és biztosítási brókerek

Azokat a személyeket, akiket a biztosítás megvásárlásakor kezelnek, azok a megbízottak és brókerek, akik képviselik a biztosítót. Ők képviselik Önt a biztosítónál, valamint megmagyarázzák a rendelkezésre álló takarókat és termékeket.

Attól függően, hogy melyik biztosítótársaságnál vásárolja a biztosítást, lehet, hogy olyan fogvatartott vagy biztosítási képviselővel foglalkozik, amely több biztosítótársaságot képviselhet.

Mi a különbség a Biztosító és egy bróker vagy független vagy nem fogvatartott ügynök fogvatartott ügynöke között?

A fogoly ügynök egy biztosítási képviselő, aki csak egy biztosítótársaságot képvisel. Ők ismerik a biztosítótársaság termékeit vagy kínálatát, de nem beszélhetnek más biztosítási társaságok politikájáról, árképzéséről vagy termékkínálatáról.

Biztosítási bróker, Független vagy nem meghatalmazott ügynök számos biztosítótársasággal foglalkozhat az Ön nevében. Hozzáférhetnek egynél több biztosítóhoz, és ismerniük kell az általuk képviselt különböző vállalatok által kínált termékkínálatot.

Hogyan kell eldönteni, milyen biztosítási fedezetre van szüksége?

Van néhány kulcskérdés, amelyet megtehetsz magadnak, ami segíthet eldönteni, hogy milyen biztosítási fedezetre van szüksége.

• Mennyit kockáztat vagy pénzügyi veszteséget vállalhat önmagán?
• Van-e pénze az Ön költségeinek vagy adósságainak fedezésére, ha balesete van, vagy ha otthon vagy autó megsemmisült?
• Van-e megtakarítás arra, hogy fedezze Önt, ha baleset vagy betegség miatt nem tud dolgozni?
• Megengedheti-e a magasabb levonási összegeket a biztosítási költségek csökkentése érdekében?
• Van-e különleges szükséglete vagy megfontolása az Ön személyes életében, hogy biztos lehetne, hogy biztosítsa a pénzügyi védelmet?
• Miért leginkább aggódsz? A biztosítási kötvényeket az Ön igényeinek megfelelően alakíthatja ki, és azonosítani tudja, hogy mi a leginkább aggódni a védelem miatt, ami segíthet szűkíteni a szükséges biztosításokat és csökkenteni a költségeket.

Biztosítás kiválasztása a jelenlegi életstílus és életszakasz alapján

A szükséges biztosítás attól függ, hogy hol van az életedben, milyen eszközök vannak és milyen hosszú távú céljaid és felelősségeid vannak. Ezért fontos, hogy időt szakítson meg arra, hogy megbeszélje, mit szeretne a biztosítással a képviselőjével. A megfelelő biztosítási termékek megtalálása egy erős pénzügyi stratégia jó részét képezi, amely megvédi Önt és segít pénzügyi függetlenségben, még akkor is, ha pénzügyi vesztesége van.