Korhatártól függetlenül meg kell vizsgálnia a hosszú távú gondozási költségeket
Ha ezt az információt használjuk, az öt év támogatott vagy hosszú távú gondozási szolgáltatások vagy házak kifizetése rendkívül költséges lehet.
Még egy statisztika, amely meglepő:
A 40-50 évesek 8 százaléka olyan fogyatékossággal jár, amely hosszú távú gondozási szolgáltatásokat igényelhet
Abban az időben, amikor sokan alig vannak nyugdíjazásuk teljes mértékben finanszírozva, meg kell vizsgálnia a hosszú távú ellátás lehetőségeit, és milyen költségekkel jár a hosszú távú gondozási biztosítási terv, függetlenül korától. A tények tartós megtakarításával pénzt takaríthat meg, és segíthet abban, hogy pénzügyi tervet alkosson a nehéz idők időzítésére.
Miért kap hosszú távú gondozási biztosítás? Tényleg szüksége van rá?
Senki sem tudja, hogy hosszú távú gondozási biztosításra lesz szüksége, ugyanúgy nem tudja, hogy otthoni biztosításra lesz szüksége lopás vagy tűz esetén. Azonban a statisztikák azt mutatják, hogy öregedő népességünkkel mindegyik emberből minden embernek szüksége lesz valamiféle hosszú távú gondozásra, így a kérdés többet jelenthet arról, hogy meg tudja-e engedni magának a hosszú távú gondozást, ha a helyzet felmerül és mennyire hajlandó fenyegeted a kockázatot?
Vajon a kormány fizet a hosszú távú ellátásért?
Vannak, akik úgy vélik, hogy nem kell aggódniuk a hosszú távú gondozás miatt, mert a kormány fizethet ezekért a szolgáltatásokért. Ez egy tévhit.
A kormány csak bizonyos körülmények között fizet hosszú távú gondozásra, és a lefedettség meghatározott kritériumok és helyzetek alapján korlátozott.
Például a Medicare a legmagasabb 100 napig tartós ápolásra fordíthatja szakképzett szolgáltatásokat vagy rehabilitációs ellátást egy ápoló otthonban. Nagyon korlátozott, és statisztikailag a Medicare átlagos fedezett tartózkodása 22 nap. A Medicaid biztosítja a lefedettséget, de ahhoz, hogy jogosult legyen a Medicaid számára, bizonyos alacsony jövedelmű szintre kell esnie. Bizonyos populációk esetében némi lefedettség lehet azok számára, akik a régebbi amerikai törvények szerint vagy a Veteránügyi Minisztérium által meghatározott kritériumok alapján jogosultak. Az olyan programokhoz hasonlóan, amelyek korlátozott programok, amelyek csak a konkrét populációkat szolgálják, az emberek gyakran fordulnak magán egészségügyi biztosításhoz , hogy segítséget kapjanak a hosszú távú gondozási költségekhez.
Mi a hosszú távú gondozási biztosítás?
A hosszú távú gondozási biztosítás (LTC Insurance) jövedelmet biztosít Önnek, ha valaki más gondozásától függ, vagy az alapvető életviteli feladatokhoz és betegségekhez szükséges segítségért igényel.
A hosszútávú gondozás szükségességének oka lehet krónikus betegség, hosszan tartó fizikai betegség, degeneratív betegség vagy más egészségügyi állapot, amely megköveteli, hogy otthoni ápolásra vagy gondozásra szoruljon egy segített életvitelben vagy hosszú távú gondozásban.
A kapott jövedelemtámogatás akkor használható fel hosszú távú gondozásáért, és biztosítja, hogy Ön vagy családja megkapja a személyes gondoskodáshoz szükséges segítséget, ha nem tudja biztosítani magának.
A szükséges szolgáltatások, beleértve a gondozókét is, egy gyengeséges betegség következtében magukban foglalhatják a mindennapi élet (ADL) tevékenységét, az otthoni ápolás, a háztartás, az ápolási szolgáltatások és a speciális hosszú távú gondozásra vagy segített életvitelre való áthelyezést.
Mennyibe kerül a tartós ápolás?
Bár a hosszú távú gondozás költségei a szükséges ellátás jellegétől függően változnak, vannak olyan online eszközök, amelyek segítenek kideríteni, hogy mennyi hosszú távú gondozás költsége havonta, a Genworthnek van egy eszköze, amely hosszú távú költségeket biztosít -term gondozás, valamint állami specifikus információ. Egy ilyen eszköz segíthet kitalálni, hogy önmagának fizethet-e, vagy ha hosszú távú gondozási biztosítást kell figyelembe vennie.
Mennyibe kerül a tartós ápolási biztosítás (LTC)?
A hosszú távú gondozási biztosítás költsége nagyban változik. Még ha ugyanilyen pontos helyzetben is van, akkor az egyik biztosítónál feltüntetett költségek jelentősen magasabbak lehetnének a másiknál.
A hosszútávú gondozás biztosításával tényleg fizetni kell a boltban.
Amikor megpróbál pénzt megtakarítani az egészségbiztosításra, a legjobb megközelítés a kutatások elvégzése, évente több száz dollárt takaríthat meg, amely idővel több ezer dollárra fog működni. Az egészségbiztosítási bróker beszerzése, amely segíthet neked, egy olyan lehetőség, amelyet érdemes megnézni. A bróker nem csak sok biztosítót ellenőrzhet Önnek, hanem átnézheti kiegészítő egészségbiztosítási lehetőségeit is, és esetleg összeállíthat egy olyan csomagot, amely számos egészségügyi szükségletet kielégít. Ők is képesek lesznek részletesen megmagyarázni, hogy mi a különböző lefedettségi lehetőségek és feltételek a politikában.
Hogyan működik az árképzés a hosszú távú gondozás biztosításában?
Ugyanúgy, mint más magánbiztosítással, minden LTC biztosítási szolgáltató saját veszteséges tapasztalata és ajánlata alapján állapítja meg saját díját. Az LTC csomagok eltérő feltételekkel és feltételekkel rendelkeznek.
Példák a hosszú távú gondozási biztosítási költségekre
Ez az információ a hosszú távú gondozási biztosítással foglalkozó A merikánszövetség ( AALTCI) adatai alapján készült, ezek csupán példák arra, hogy megmutassák a költségek változását különböző körülmények között, és hogy az LTC Biztosítási Fuvarozó választása jelentős különbséget tenne.
Minden esetben a biztosítótársaságon alapuló árkülönbség kb. 1000 dollár vagy ennél több. Jó példa arra, hogy mennyire fontos lehet a jó hosszú távú biztosítási díjak vásárlására. Ezek a háromnapos haszonélvező maximális napi 150 dolláros haszonján alapulnak, ezek csupán példaértékűek, szem előtt tartva, hogy a saját helyzetén alapuló árajánlatot kell feltüntetni, ezek csak az ár lehetséges tartományát mutatják, és segít megnézni, hogy miért fontos egy politika vásárlása a lefedettség szempontjából.
- Életkor 55 - egyedülálló; Költségtartomány: $ 1,325 - $ 2,550
- Életkor 55 - Pár (mindketten 55 éves, Preferált egészség, Megosztott irányelvek); Költségtartomány: $ 2,085 és $ 3,970 között
- Életkor 55 - Pár (mindketten 55 éves korig, normál egészség); Költségtartomány: $ 1,985 és $ 3,970
- Kor 60 - Pár (mindketten 60 éves korig, Preferált egészség, Megosztott politika); Költségtartomány: $ 2,605 - $ 4,935
A tartós ápolásbiztosítás mindvégig fedezi a költségeket?
A hosszú távú gondozási biztosítás korlátozott időre biztosít fedezetet. Nem valószínű, hogy az előny a "mindig" költségeket fedezi. Ezért hosszú távú gondozási biztosításának költségeit úgy kezelheti, hogy hosszabb vagy rövidebb lefedettségi idővel rendelkező terveket választ, valamint azzal, hogy az előnyök lejárta előtt függ a hosszától. Ezt a 10 tippet és kérdést részletesebben a hosszú távú ellátás kérdéseiről tárgyaljuk.
10 tipp a jó hosszú távú gondozás biztosításához: Az Ön LTC vevői ellenőrzőlista
Mivel minden biztosítótársaság saját garanciavállalási szabványaival működik együtt, hasznos lehet egy olyan elemek ellenőrző listája, amelyek megkérdezik, hogy megértsétek, mit vásárolnak és vásárolnak a lefedettségben.
Íme néhány fontos szempont, hogy fontolja meg, mikor keresi a legjobb vállalatot, hogy fedezze le az LTC-t:
- Kérdezze meg őket a mindennapi életre vonatkozó tevékenységekről annak érdekében, hogy részesüljenek előnyök kifizetésében, érdemes megérteni, hogy mi minősül az LTC-terv szerinti fedezetnek.
- A kognitív károsodást lefedi, egyesek kognitív károsodást okozhatnak, de még mindig képesek az ADL elvégzésére. Ezekben az esetekben a terv a kifizetést vizsgálja?
- Tudja meg, mi szerepel a mindennapi élet tevékenységeinek listáján, amelyek megfelelnek az Ön által összevetett terveknek. Például, talán van olyan funkciója a mindennapi életnek, amelyet nem tudsz végrehajtani, hanem az általad kiválasztott irányelv feltételei között, ez nem tekinthető az egyik minősítő ADL egyikének. Egy vállalat általában több tevékenységet igényel a mindennapi életben, hogy probléma legyen, mielőtt jogosulttá válna az előnyökre. Szeretné tudni, hogy mi minősül előre, mielőtt megvásárolná az irányelveit. Az iparágban nincs szabványos definíció az ADL értékelésének módjára vonatkozóan , ezért fontos kérdéseket feltenni, és példákat kapni az Ön által megvásárolt lefedettségről. Az ADL néhány példája: fürdés, öltözködés, mozgás (átvitel), evés. Hogy mindegyiket definiálhatják, különbséget tehet.
- Kérdezze meg őket, hogy van-e készpénz vagy opció a készpénz kifizetésére, ha nem használja a lefedettséget, és ha a kötvény osztalékot fizet. Mi történik, ha meghalsz és nem használtad a lefedettséget?
- Hasonlítsa össze az egyszeri lefedettség és a megosztott lefedettség költségeit házastársával. Ez jó módja a pénzt megtakarítani. Ilyen körülmények között kérjen teljes magyarázatot arról, hogy mi történik és hogyan működik ez a közös előny, ha mindkettő gondoskodik, csak az egyikről.
- A díjak növekedése az idő múlásával vagy állandó marad? Van-e inflációs védelem? Az infláció befolyásolja a hosszú távú gondozás mértékét, lehet, hogy a megvásárolt tervben lehetőségeket talál erre.
- Hogyan fog fizetni a követelés fizetése? Mi a követelés folyamat? Van havi vagy napi összeg? Milyen határértékek?
- Mi a maximális juttatási pool? Mennyi az időtartam, ameddig az ellátásokat fizetni kell? Átlagosan az LTC-házirend átlagosan 1-5 év lefedettséget biztosít. A házirendek általában nincsenek korlátlan ideig. Ez fontos tényező a politikák összehasonlításakor. Ezután szeretné tudni, hogy vannak-e lovasok az idő meghosszabbítására. Ezek a részletek nagyban különböznek az Ön döntéseiben és a költségek összehasonlításában.
- Van várakozási idő? Meddig?
- Ha egy hosszabb távú várakozási idővel foglalkozik, van-e más előnye is, amelyre a várakozási idő alatt fedezheti magát, mint például a Medicare vagy más magán egészségügyi terv?
Mikor kell hosszú távú gondozási biztosítást vásárolni?
Az emberek gyakran várnak addig, amíg úgy gondolják, hogy valami szükségük van rá, mielőtt elkezdenék tervezni, és sajnos a hosszú távú gondozási biztosítás esetében ez nem fog működni. Az AALTCI azt ajánlja, hogy az ideális életkor a hosszú távú egészségbiztosítási szempontból 52-64 éves korig legyen.
Tény, hogy az Amerikai Társaság hosszú távú gondozási biztosítási adatai szerint a hosszú távú gondozási biztosítási elutasítás aránya a korral nő. Így még előbb is érdekelné a lehetőségek. Az elutasítás növekvő aránya az életkorban nagyon sok értelemben van, mivel a biztosítás a várt kockázaton alapul, és ahogy egyre idősebb, orvosi korlátozások és helyzetek merülhetnek fel, amelyek nagyobb kockázatot jelentenek, ami nagyobb szükségletet jelent a hosszú -termes gondozás.
Ki vehet hosszú távú gondozási biztosítást a költségek fedezésére?
Nyilvánvaló, hogy ha aggódsz a jövőd miatt, fontolja meg a hosszú távú gondozási biztosítás megvásárlását akár magának, akár egy szülőnek. Figyelembe kell azonban venni:
- Győződjön meg arról, hogy jó egészségbiztosítással rendelkezik. A megelőző orvostudomány és az egészségügyi ellátás érdekében tett lépések segíthetnek azonosítani a problémákat, mielőtt azok komolyabbá válnak.
- Ellenőrizni kell, hogy van-e más potenciális bevételi forrása, amelyet hosszú távú gondozási helyzetbe lehet fordítani. Például, van-e már életbiztosítási kötvénye, hogy hajlandó lehet pénzt kölcsönbe venni, ha a helyzet felmerült?
- Ön abban a helyzetben van, hogy önbiztosítsa a hosszú távú gondozási költségeket? Van családtagja, aki segít? Ezek a családtagok tényleg képesek segíteni?
A hosszú távú gondozás megvásárlásáról szóló döntést hosszú távú pénzügyi tervének részeként felül kell vizsgálni. Akár szükséged van rá, akár nem, nagyon sajátos a saját helyzetedben. Ön dönthet úgy, hogy felülvizsgálja a pénzügyi tervezővel vagy a brókerrel, hogy ingyenes választási lehetőségeket fedez fel, vagy módosíthatja az egyéb biztosítási fedezeteket , ami pénzt takarít meg.
Vajon a millenniumok vagy a fiatalok hosszú távú gondozási biztosítást vásároljanak?
Ha olyan szülő van, aki nem rendelkezik hosszú távú gondozással, és aggódsz, hogy ha valaha is történt, nem engedhetik meg maguknak a gondozást, akkor fontolóra kell venniük, hogy hosszú távú gondoskodást kössenek a szüleire, vagy beszéljenek velük. A családok gyakran az, akik a legnehezebbnek éreznek, amikor egy idős családtag betegessé válik. Genworth's Beyond Dollars tanulmány szerint a gondozók 46 százaléka azt mondta, hogy a gondozás biztosítása hatással volt az egészségére és a jólétre.
Miután elhagyta a munkájából a távollétet, vagy nem tud dolgozni, mert a szülõnek szüksége van a gondozásra, a hógolyó egy pénzügyi problémát jelenthet számodra. Vagy azért, mert ön maga fizet a gondozásért, vagy azért, mert ennek eredményeként nem tud dolgozni. Beszélj meg a szüleiddel arról, hogy mi történik, ha hosszú távú gondozásra van szükségük. A biztosítás mindenkit segíthet a családban egy ilyen ügyben, és lehet, hogy a legjobb érdeke annak, hogy előre megtervezzük magunkat.
Amennyiben kritikus betegséget vagy hosszú távú gondozást választ?
A fiatalok fontolóra vehetik a Kritikus betegség biztosítását a hosszú távú gondozás alternatívájaként, amikor fiatalabbak, és bizonyos esetekben a kritikus betegségbiztosítási szolgáltató felajánlhatja azt a lehetőséget, hogy a kritikus betegségbiztosítást hosszú távú gondozásra fordítsa, ha idősebb az 50-es vagy 60-as években orvosi vizsgálat nélkül. Nem minden kritikus betegségbiztosítók teszik ezt, de érdekelheti, ha megtalálja az embert, ha hosszú távú egészségügyi ellátását tervezi.
Soha ne tekintsen egyedül a hosszú távú gondozásra, nézze meg a nagy képet, hogy a legjobb döntést hozza.
A hosszú távú gondozásra vonatkozó statisztikák: Lehetséges, hogy a lefedettség iránti kérelmét elutasították?
Az alábbiakban néhány alapstatisztikát találunk az AALTCI weboldalán: Az 50 év alatti hosszú távú gondozásra pályázók 11% -os arányban csökkentek, tekintetbe véve a hosszú távú ellátás korrigált életkor szerinti lefedettségének arányát, mi lásd a számokat, ahol a lefedettség megtagadva nő:
- 50-től 59-ig az arány 17 százalék volt
- A 60-tól 69-ig terjedő arány 24 százalékra emelkedett
- 70-79 éves korig ez az arány 45 százalékos elutasítási arányt eredményez
Hogyan válasszunk egy jó hosszú távú biztosítótársaságot
A lefedettség feltételei mellett a szakpolitikai prémium és a rugalmas politika milyen mértékben felel meg az Ön igényeinek, figyelembe kell vennie a biztosító pénzügyi helyzetét és hírnevét is. Nagyon nehéz megismerni, hogy a biztosítótársaságok miként fognak teljesíteni az idő múlásával, de vannak olyan minősítési rendszerek, amelyek a biztosítótársaság pénzügyi stabilitását mutatják, amely mutatóként használható. Ez a fajta információ kulcsfontosságú, ha olyan politikát veszel, amely csak az életéveket lefoglalja, akár az életbiztosítással, akár a hosszú távú gondozással. Segítséget nyújthat egy engedélyezett szakember, mint például a több biztosítót képviselő bróker, de ellenőrizheti a vállalat pénzügyi minősítését AM Best minősítéseknél is .
Milyen hosszú távú gondozási biztosítótársaság a legjobb?
Mivel az egyes hosszú távú gondozási tervek jegyzése minden egyes vállalattól a vállalattól eltér, a legjobb hosszú távú gondozási biztosítási ellátási terv a következőktől függ:
- A korod
- A kórelőzménye
- A hosszú távú ellátás összegét megvásárolja
- és számos egyéb tényezőt, amelyek közül néhányat a fent feltett kérdésekre vonatkozó ellenőrző listánkban lefedtünk.
A legjobb módja annak, hogy pénzt takarítsanak meg a hosszú távú gondozásra
A legjobb módja annak, hogy pénzt takarítsanak meg a hosszú távú gondozási biztosításra, előre tervezzen. Ha az emberek nem rendelkeznek hosszú távú ellátási lehetőségekkel, és a helyzet felmerül, az egész életét káoszba, az elveszett jövedelembe és a segítségre szorul. Gondoskodjunk arról, hogy milyen kockázatok jelentkeznek, és mi a kockázata a családnak. Nézd meg a különböző biztosítási kötvények kollektíváját, beleértve az életbiztosítási döntéseidet is . Vásároljon versenyképes áron és egy biztosítótársaság, amely rugalmasságot és kedvező haszon lehetőségeket kínál. Még ha úgy döntesz, hogy nem akarja megvásárolni a lefedettséget most, legalább meg fogod érteni, hogy mit várhat a költségtől, és hasznot húzhat az olyan megbeszélésekből, amelyekkel Ön a brókerekkel vagy más szakemberekkel találkozhat, akik irányíthatják Önt pénzügyi tervezésének ezen részére .