Az alacsonyabb jelzálogkamatok vonzóvá tehetik a refinanszírozást, de vannak költségek
Állítható mértékű jelzálog
Ha szabályozható kamatlábú jelzáloggal rendelkezik, és az aránya a kezdeti alacsony arányhoz képest magasabb értékre áll vissza, akkor érdemes megfontolni a refinanszírozást. A jó hír az, hogy az állítható kamatú jelzálogok megváltoztathatják a kamatlábat a hitel futamideje alatt, és ha az árak csökkennek, akkor ez jó lehet. De az igazi probléma az, hogy még így is, akkor is valószínű, hogy megállapítja, hogy fizet többet, mint lenne egy fix kamatozású jelzálog.
Rögzített kamatlábú jelzálog
A régi szabvány, amikor a lakáshitelekről van szó, egy fix kamatozású jelzálog lehet az egyik legjobb módja egy otthon megvásárlásának finanszírozására. Ez azért van, mert a kamatláb idővel nem változik, ami azt jelenti, hogy a befizetés megegyezik. Ez a fizetési stabilitás nagyszerű, de vannak olyan esetek, amikor hátrányos lehet.
Ha a jelzálogkamatok a jövőben esnek, akkor nagyobb érdeklődést kell fizetnie, mint amit egy aktuális jelzáloghoz kaphat.
Ez azt jelentheti, hogy a pénzt elvezeti az érdeklődés felé, amit esetleg elkerülhet. De a fordított is igaz. Ha egy rögzített kamatlábat rögzít, amely viszonylag alacsony, ha a jövőben emelkedni fog, jelentős megtakarítást érhet el azoknál a másoknál, akik a magasabb kamatlábakkal kapják a jelenlegi hiteleket.
Fontolja meg a költségeket
Ha megfontoljuk, hogy refinanszírozza-e a jelzálogát, akkor reálisan meg szeretné nézni, hogy mennyi ideig tervezed otthonában. Mivel vannak záróköltségek, amelyek több ezer dollárra tehetnek szert, megnézzük, hogy mennyi időbe telik még akkor is, ha visszautasítanánk.
Tegyük fel például, hogy az 1% -kal alacsonyabb kamatláb 100 dollárral csökkenti havi jelzálogkölcsönét. Ez semmi nem táncolni, de vegyük fel a záróköltségeit is a refinanszírozási összértékben. Ez azt jelenti, hogy 30 hónapon át kell maradnia a házban, csak hogy megtörje a refinanszírozást. Ha a terved három év alatt vagy annál kevesebb idő alatt mozoghat, akkor láthatja, hogy a refinanszírozás ténylegesen meg fog kerülni Önnek.
A saját tőke összege
Egy másik dolog, hogy fontolja meg, hogy mennyi a saját tőke van az otthoni. A legtöbb bank 20% -os méltányosságot igényel a jelzálog refinanszírozására. Lehetséges, hogy továbbra is lehetőség van a refinanszírozásra anélkül, hogy annyi egyenlőtlenség lenne, de akkor valószínűleg a legjobb ajánlatot kapja, ha legalább 20% -os saját tőke van.
Ráadásul ha egy ideig a házban élsz, és egy tisztességes tőkét hoztál létre, akkor még több pénzt takaríthat meg, mivel az eredeti hitelösszegnél alacsonyabb összeget refinanszírozhat.
Ez csökkentheti a havi kifizetéseit, mivel most kisebb hitel után fizet.
Ne felejtsd el az új feltételeket
Az egyik dolog, amit sokan elfelejtenek, az, hogy a refinanszírozás ismét kiterjeszti a kölcsön futamidejét. Ha az elmúlt 10 év során fizetett 30 éves fix jelzálogkölcsönre, csak 20 voltál. De ha refinanszírozza, ha másik 30 éves jelzálogot választ, akkor újra az elejére. De amit néhány ember ténylegesen refinanszírozza egy 30 éves és egy 15 éves között, ha már több éves fizetésük van az övük alatt.
Végső megfontolások
Amint láthatja, számos dolgot kell megfontolni, mielőtt a bankba rohanna. Igen, az alacsonyabb jelzálogkamatok jóak, és pénzt takaríthatnak meg neked, de ez nem elég könnyű. Meg kell győződnie arról, hogy tényleg élni fog a házban elég hosszú ideig ahhoz, hogy hasznot húzzon, és meg tudja állapítani, hogy megéri-e a hitel feltételeinek megváltoztatása.
Nem csak ez, de a hiteltörténete még fontosabb, mint valaha. Ha a jóváírás nem tökéletes, vagy negatív jelzései vannak a jelentésben, előfordulhat, hogy még a legjobb árakat sem tudja kihasználni.
Tehát, ha alacsonyabb áron szeretne refinanszírozni, érdemes megnézni. Csak győződj meg róla, hogy önmagában nem veszi fel magukat a sebességgel, és hogy valóban meg fogja kapni a refinanszírozás előnyeit.