Az FHA otthoni hitelek nem tökéletesek
FHA kölcsön kiemeli
Még a sérült hitelek és a korlátozott források egy előleg , akkor jogosult egy lakáshitel egy tisztességes kamatláb.
Előleg: Az FHA hitelek lehetővé teszik, hogy akár 3,5% -ot is lehessen rakni. Ez lehetővé teszi, hogy kevesebb pénzt vásároljon egy drágább otthonban, és pénzt takaríthat meg fejlesztési projektekhez vagy más célokhoz.
Hitelkérdések: a problémás hitelfelvevők hitelfelvevői nehézségekbe ütköznek a hagyományos hitelezők számára. Az FHA támogatással alacsony hitelbesorolással kaphatsz jóváhagyást.
Lakásfelújítás: Az FHA 203k hitelek lehetővé teszik, hogy otthoni fejlesztési projekteket finanszírozzunk, és egy házat vegyünk egyszerre. Az FHA hitelek egyéb jellemzőivel kombinálva egyszerűvé és olcsóbbá teszik a dolgokat.
FHA Hitelezés hátrányai
Otthon vásárlásakor bölcs dolog értékelni, hogy egy FHA-kölcsön ténylegesen segít-e Önnek. Nézd meg a nagy képet, és fontolja meg az összes pénzügyi célokat.
Alacsony előleg: az alacsony előleg lehet vörös zászló. A 3,5% -os csökkenés azt jelzi, hogy még nem vagy szilárd pénzügyi helyre, és a lakáshitel felvétele veszélyes lehet.
Érdemes megnézni a kevésbé költséges otthonokat, vagy várni, amíg egy nagyobb előleget megtakaríthatsz? Ne feledje, hogy minél többet veszel kölcsön, annál nagyobb érdeklődést fizet (ami lényegében drágábbá teszi házát ).
Előlegbiztosítás: kevesebb, mint 20% -ot jelent, azt jelenti, hogy jelzálogbiztosítást kell fizetnie , és az FHA hitelek kétfajta biztosítással járnak, amelyek a kölcsön teljes élettartamára fizetnek.
Előre 1,75% -os díjat számolnak fel, és sok hitelfelvevő úgy dönt, hogy ezt a díjat a hitel egyenlegébe köti. Ismét minél többet veszel, annál nagyobb érdeklődést fizetsz - így több mint 1,75% -ot fizetsz, hacsak nem írsz be csekket záráskor. Egy nagyobb hitel azt is jelenti, hogy nagyobb havi fizetéssel rendelkezel .
Folyamatos biztosítás: folyamatos (havi) jelzálogbiztosítást is fizet. A folyamatos jelzálog-biztosítási díj (MIP) az Ön hitelegyenlege 0,80% és 1,05% -a között van, bár akár 15% -os FHA-hitel után is 0,45% lehet. Ez az extra költség azt jelenti, hogy havonta többet fizet. A magán-jelzálog-biztosítással ellentétben, amely törölhető, ha Ön otthonában meghaladja a 20% -os saját tőke összegét, az FHA-biztosítás nem vonható vissza (hacsak nem kapja meg a kölcsönét 2013. június 3. előtt). Más szóval, meg kell fizetnie a kölcsönt vagy a refinanszírozást, hogy megszüntesse ezt a költséget .
Hitel választás: jobb vagy rosszabb, ha van egy korlátozott választás, ha egy FHA hitel. A legtöbb hitelfelvevő esetében a standard 15 éves vagy 30 éves fix kölcsön tökéletes választás - tehát itt semmi gond. Vannak azonban olyan helyzetek, amikor egy érdeklődésre számot tartó jelzálog vagy egy állítható kamatozású kölcsön jobban illeszkedik. Ne csak használja ezeket a termékeket az alacsonyabb fizetésért - győződjön meg arról, hogy van egy nagyobb terve.
Tulajdonkorlátozások: az FHA-hitel megszerzéséhez olyan ingatlanra van szükség, amely megfelel bizonyos szabványoknak. Például az alapvető egészségügyi és biztonsági követelményeket teljesíteni kell. Ha keres egy fixer-felső, egy nagy üzlet, vagy bizonyos Foreclosures, egy FHA hitel nem fog működni. Azoknál a tulajdonságoknál, amelyek készen állnak, az FHA hitelnek rendben kell lennie. Azonban a lakás megvásárlása kihívást jelenthet: ha nem elegendő az épületben lévő egységek tulajdonosa (vagy más problémák merülnek fel), egy FHA-kölcsön nem feltétlenül lehet opció.
Minősítés: az FHA hitelek nem mindig kapnak jóváhagyást. Még mindig szükséged lesz egy minimális hitelminősítésre, és elegendő jövedelmet kell dokumentálnia a kölcsön visszafizetéséhez . Ahhoz, hogy megkaphassa a legalacsonyabb előleget, akkor 580 feletti FICO pontszámot kell kapnia, de alacsonyabb pontszámokkal is jóvá lehet hagyni, ha nagyobb előleget kíván fizetni.
Az eladó tétovázása: egyes esetekben az FHA-hitel hátrányt jelenthet otthon vásárlásakor. Az eladók szeretnék tudni a potenciális vásárlókról (az ingatlanügynökök megoszthatják ezeket az információkat), és az FHA-kölcsön nem jelzi az erőt. Ráadásul az eladó félhet attól, hogy az extra követelmények lassítják (és potenciálisan veszélyeztetik) az üzletet. Ha forró piacon vásárolsz, próbálj meg másik finanszírozási formát.
Alternatív kölcsönök
A normál lakáshitelek (amelyeket az FHA nem támogat) megoldják a fenti problémákat. Még ha úgy gondolja, hogy nem lesz jóváhagyva, akkor érdemes vásárolni egy hagyományos kölcsönt - csak látni, milyen ajánlatok állnak rendelkezésre. A hagyományos hiteleknél nagyobb rugalmasságot élvezhet, és még mindig lehet, hogy akár 5% -kal vagy 10% -kal is vásárolhat.
A katonai hitelfelvevők számára a VA hitelek is érdemes megnézni.
Fontos információ
A HUD-házirendek és az FHA hitel jellemzői rendszeresen változnak. Ez a cikk nem feltétlenül tükrözi a legutóbbi módosításokat, és hiányozhat fontos pénzügyi előnyökről. Ha naprakész információkat szeretne kapni, beszéljen közvetlenül egy HUD képviselővel vagy egy HUD által jóváhagyott lakástanácsadóval. A kapcsolattartási információkat a HUD.gov címen találja meg.