- Ön állománya, kötvényei és egyéb befektetései, a kockázati szintnek megfelelően
- Automatikus kiegyensúlyozás
- Az adóköteles számlák adócsökkentése
- Oktatási befektetési eszközök, beleértve a nyugdíjazást és az oktatás tervezését
A Robo-tanácsadók , köztük a Wealthfront és a Betterment célja a hagyományos pénzügyi tanácsadók bevonása.
Szóval hogyan rakódnak össze?
A Robo-Tanácsadók ragyognak
Vannak olyan területek, ahol a robot (vagy pontosabban egy kifinomult algoritmus által támogatott pénzkezelési platform) sokkal jobb pénzkezelő, mint egy DIYer vagy pénzügyi tanácsadó.
Díjak és minimumok
A legtöbb pénzügyi tanácsadó az AUM (kezelt vagyon) egy százalékát felfelé terheli a befektetési portfolió kezeléséhez. Ezzel ellentétben a robo-tanácsadók díjai nulla, a WiseBanyan és a Schwab Intelligent Portfolios esetében 0,89-ről a haszonigényes Personal Capital-re. Továbbá sok tanácsadó megkívánja az ügyfelektől, hogy rendelkezzenek egy nagy minimális számlaegyenleggel; Ezzel ellentétben a Wealthfront 500 dollárral hagyja Önt az ajtón, és a Bettermentnek nincs minimális számlája.
Vegetarian
A kutatás azt sugallja, hogy a befektetési portfóliónak az előnyben részesített eszközkiosztásra való visszaállítása rendszeres időközönként javítja a hozamokat és csökkenti a volatilitást. A kiegyensúlyozás egy olyan stratégia, amely megőrzi százalékos arányát az állományok, kötvények és más alapok befektetésében, összhangban az Ön preferenciáival.
Ön ezt megteheti önmagában, vagy a befektetési tanácsadója elvégezheti ezt a feladatot, de a robo-tanácsadó nagyszerű munkát végez az ilyen fárasztó befektetési feladatok automatizálásával.
Mérjék össze a benchmarkok piaci hozamát
Bár a piacon megjelenő hozamok nem hangzik el csillogó, a legaktívabb befektetési alapok nem felelnek meg ezeknek a mutatóknak.
Az avantgárd és számtalan akadémikus összehasonlította az aktív alapkezelők hozamát a piaci indexekkel. Azt tapasztalták, hogy a legaktívabb alapkezelők nem tudják megverni a piaci indexeket, és azok, akik sikeresen teljesítenek egy évet, ritkán folytatják piaci visszaesésüket.
Milyen robot-tanácsadók nem tudnak (az idő nagy részében)
A robo-tanácsadók előnyei ellenére vannak olyan feladatok, amelyek a legjobban maradnak az ember számára, különösen akkor, ha nagyon gazdag és / vagy bonyolult pénzügyi szükségletei vannak. Itt van, ahol a robo-tanácsadók rövidek (az idő nagy részében).
Hozzon létre egy átfogó pénzügyi tervet
Ha magas hat vagy hét számjegyű nettó vagyona van, egy robo-tanácsadó valószínűleg nem lesz elég az Ön számára. Szüksége lesz egy megbízható pénzügyi tanácsadóra, aki megvizsgálhatja az egész pénzügyi képet, beleértve a birtokot, az adót, a bizalmakat és az életbiztosítási szempontokat. A teljes körű pénzügyi tanácsadó és a kapcsolódó tanácsadók stabilja lehet a legjobban a széleskörű gazdasági aggályok miatt.
Néhány robo-tanácsadó, mint a Betterment, némi emberi segítséget nyújt. De az ajánlatok valószínűleg nem felelnek meg a pénzügyi tervezési gyakorlat gyakorlati, holisztikus megközelítésének.
Válasszon egyedi pénzügyi eszközöket
Ha befektetni szeretne a peer-to-peer hitelezésbe, a korlátolt felelősségű betéti társaságokba, a zárt végű pénzeszközökbe, az egyes részvényekre, kötvényekre, devizákra, lehetőségekre és még sok mindenre, akkor a robo-tanácsadó nem fog működni.
A legtöbb robo-tanácsadó a rendelkezésre álló befektetések típusaiban korlátozott. Valójában nincs sok robo-tanácsadó, akik hozzáférést biztosítanak több mint 12-25 alap számára.
Ha aktív készletszedő vagy, és pénzügyi tanácsadóként szeretne dolgozni a piacok felülmúlása érdekében, egy robo-tanácsadó nem az Ön számára. A legtöbb automatizált eszköz nem elég rugalmas a befektetők számára, akik saját eszközeiket szeretnék felvenni.
Ez azt jelenti, hogy van néhány robo-szerű befektetési tanácsadó, akiknek egy kicsit több befektetési rugalmassága van, például Motif vagy M1 Finance. A hagyományos bankok, mint a Charles Schwab elkezdtek automatizált tanácsadói szolgáltatásokat nyújtani, lehetővé téve a számlatulajdonosok számára a robo-tanácsadót, miközben kihasználják a közvetítés által kínált hagyományos befektetéseket.
Legyőzni a piacot
A legtöbb robo-tanácsadó követ egy indexalap befektetési stratégiát, ami azt jelenti, hogy közelítenek a piaci teljesítményhez - de nem fogják megverni.
Egyes szolgáltatások, beleértve a Hedgeable, a Q szilva és a Betterment Smart Beta stratégiáját, olyan egyedi stratégiákkal rendelkeznek, amelyek megpróbálják megverni a piacot. De a teljesítményeredmények még mindig ki vannak zárva.
Kifinomult algoritmus vagy sem, a robo-tanácsadója valószínűleg nem fogja tudni legyőzni a tőzsdét. De akkor is, nem lesz az emberi tanácsadója sem.
Barbara A. Friedberg egykori portfóliókezelő és szerzője Invest és Beat the Pros-Create és kezel egy sikeres befektetési portfóliót . Írásai különböző weboldalakon jelennek meg, köztük a Robo-Advisor Pro.com és a Barbara Friedberg Personal Finance.com.