Tegyen egy adóelővet
Miután a naptári év vége, szinte semmit sem tehet az adókkal kapcsolatban. De ha azt tervezi, hogy az adóbevallás úgy fog kinézni, mint az év elteltével, mindenféle dolgokat megtehet. Például az adóelőny felhasználható:
- Ismertesse az adószámláját csökkentő veszteségeket
- Érdemes megérteni a nyereséget, amely nulla lesz, ha ebben az évben teszed
- Vegye meg az IRA által kivetett kivonásokat, amelyeket nem adóztatnak meg, vagy alacsony áron fogják adóztatni
- IRA pénz átalakítása egy Roth IRA-hoz alacsony adómértékkel
- Adományozza a szükséges minimális elosztást egy jótékonysági szervezetnek, hogy adót takarítson meg
- Növelje a 401 (k) hozzájárulását az adószám csökkentése érdekében
- És még sok más
Hogyan állapítsák meg az adókat év végéig
Az adók becsléséhez ugyanazokat az adatokat összegyűjtheti, amelyeknek ki kell töltenie az adóbevallást. Legjobb a tavalyi adóbevallás másolatával kezdeni. A margóján írd be, hogy mit gondolsz az idei számokról.
Ezután használjon egy online 1040-es adóbeszámolót, tegyen mintázatot az adóelőkészítő szoftverekbe, mint például a Turbo Adó vagy az adótörvény, vagy ha szeretne kézzel csinálni, töltse ki a papíralapú adóbevallást.
Miután elkészítette a becsült bevételadatokat, itt tekintheti meg a legfontosabb sorokat:
- Módosított bruttó jövedelem (AGI) (37. sor 1040-es formában, 21 vonal 1040 A-on)
- Adóköteles jövedelem (a 43. sor egy 1040-es nyomtatványon, a 27. sor 1040 A-on)
Íme, amit mindezen számokkal teszel, hogy az év végi pénzmegtakarítási döntéseket hozzon.
AGI
Az AGI 117,000 dollár alatt van egyszemélyes vagy 184,000 dollár alatt házasok számára? Ha így van, jogosult a Roth IRA teljes finanszírozására.
2017 áprilisának végéig 2016-os évre járul hozzá, ezért kezdj hozzá a Roth-hoz most, és nézd meg, hogy áprilisig maximumot tudsz-e kapni (5,500 dollár az 49 éves kor alattiaknál, 6500 dollár 50 év felett) .
Ha az Ön AGI-je meghaladja a fent említett összegeket, akkor kihasználhatja az esetleges további adómentességi megtakarítási lehetőségeket? Például, el tudja-e halasztani egy év végi bónuszt a 401 (k) tervedbe? Van egy magas levonható egészségbiztosítási terv, amely lehetővé tenné, hogy az egészségmegtakarítási számlára adózási engedményeket tegyen?
Adóköteles jövedelem
Az Ön adóköteles jövedelme 37,650 dollár alatt egyszemélyes, vagy 75,300 dollár férjhez? Ha igen, akkor a 15 és 25 százalékos adókulcsok közötti küszöb alatt vannak. Az ilyen összegekből származó bevételeket 25 százalékos adókkal fogják megadóztatni. Vegyük a különbséget a vágási szám és az adóköteles jövedelme között. Ez az a tőkenyereség összege, amelyet az év végéig megvalósíthat és adót nem fizethet . Vagy átalakíthatja ezt az összeget egy IRA-ról egy Roth IRA-ra, és 15 százalékos adót vet ki. Ennek akkor van értelme, ha valószínűleg a 25 százalékos vagy annál magasabb adókulcsban lesz a nyugdíjba vonulást követően, amikor Ön az Ön IRA-járól igényelt disztribúciót.
Ha a jövedelme meghaladja a korlátozó összegeket, tekintse meg a nem nyugdíjas számlákon belül lévő befektetéseket.
Kevesebb ér, mint amit fizetett nekik? Cserélje őket valami másra, hogy tőkekiáramlást érjen el. A veszteség az első adóbevallás tőkenyereségét ellensúlyozza. Miután ellensúlyozta a nyereséget, a tőkeveszteség legfeljebb 3000 dollárja levonható más bevételekkel szemben. 25 százalékos adókulcs mellett a $ 3.000 veszteség megtakarít 750 USD-t a szövetségi adókban.
Több mint 70 éves?
Ha 70 éven felüliek vagyunk, és elosztásaidat a nyugdíjazási számládból kell megkapnunk, akkor fontolja meg, hogy az egészet vagy egy részét közvetlenül jótékonysági szervezetre bízza. Amikor ezt megteszi, az a rész nem jelenik meg a 15b sorban az 1040-es számon (de a 15a sorban az elosztás teljes összegét adja meg), így az AGI és az adóköteles jövedelme alacsonyabb lesz. Ha az AGI alacsonyabb, ez azt jelenti, hogy az orvosi kiadások nagyobb részét részbeni levonásként használhatja.
Ezek csak néhány adócsökkentési tipp, amit az év végi adóelőrejelzéssel lehet feltárni. Ha nem vagy magadra, akkor fontolja meg, hogy az adószakértőnek segítséget nyújtson. A megtakarítások többet ellensúlyozhatják szolgáltatásaik költségeit.