Sokan profitálhatnak a megfelelő év nyereségének felismerésében.
A tervezéssel nagyon sok dolog van, amit célszerűen megvalósíthatsz, hogy adómentes jövedelmeket realizálj a pénzeden. A tőkenyereség betakarítása olyan befektetés szándékosan történő értékesítése, amely hosszú távú tőkenyereséget eredményez években, amikor ez a nyereség nem adóköteles.
A nyereséget nem adóztatják meg, amikor egy olyan évben jön létre, amikor Ön a nulla százalékos tőkenyereségadó-kategóriába tartozik.
Hogyan működik a nulla százalék arány?
A tőkenyereségre vonatkozó nulla százalékos adókulcs a 15% -os marginális adókulcsban vagy az alább felsorolt személyekre vonatkozik. Én 2018-ban , amely a 77400 dollárig terjedő adóköteles jövedelemmel rendelkező házas adóalanyokra vonatkozik, és egyszemélyes adóalanyok, akiknek adóköteles jövedelme akár 38.700 dollár.
Még akkor is, ha az adóköteles jövedelme általában jóval magasabb, gyakran sok éve van, ahol alacsonyabb jövedelemadó-évek fordulnak elő, és néha egy alacsony adóév után célzottan nyugdíjba vonulhatnak úgy, hogy kiválaszthatják, hogy mely számlákat kell kivonniuk minden évben.
Adókedvezmények
A legáltalánosabb adótervezési lehetőségek akkor jelentkeznek, ha Ön:
- Ideiglenesen munkanélküli.
- Egy olyan értékesítő, akinek jövedelme évről évre változik.
- 55 és 70 év közöttiek, és hamarosan nyugdíjba vonulnak, vagy már nyugdíjasok.
Tegyük fel, hogy házas vagy, és ebben az évben az adóköteles jövedelme (amelyet a részletezett levonások levonása után vagy a standard levonás után számítanak) körülbelül 60 000 dollár lesz.
Most már több jövedelemre van lehetőséged, mielőtt eléred a 15% -os adóbevallás tetejét; $ 17.400 szoba pontosan.
Ha Ön nem rendelkezik nyugdíjas számlákkal vagy befektetési alapokkal, és némelyik nem realizált hosszú távú nyereséggel rendelkezik, akkor adótervezési lehetőséggel rendelkezik. A befektetést kicserélheti valami hasonlóra (így a portfólióelosztás és a kockázati tolerancia ugyanolyan marad), és hogy a nem realizált nyereség most megvalósult nyereséggé válik.
Ebben a példában akár 17.400 dollár nyereséget is elérhettek, és nem fizetnének rá jövedelemadót.
Ajánlott házi feladat
Van néhány dolog, amit ellenőrizni szeretne, mielőtt elkezdené a betakarítási nyereséget.
- A befektetési alapok minden évben esedékessé teszik a tőkenyereséget. Egyes alapok decemberi közepéig elosztják nyereségüket. Ha saját adóalapú alapja vagy indexalapja van, akkor a nyereség valószínűleg minimális lesz, de az adóval nem kezelt alapok nagy nyereséget eredményezhetnek. Tudnia kell, mi lesz ez az előny, mielőtt szándékosan további nyereségeket realizálna.
- Ellenőrizze az adóbevallását, és nézze meg, hogy van-e olyan tőkeveszteség, amelyet előző évről átvittek. Ha múltbeli veszteségei vannak, akkor azok végtelenek. A veszteségeket először a nyereség ellensúlyozására használják. Ha nincs nyeresége, akkor 3000 dollár tőkeveszteséget lehet felhasználni a rendes jövedelem ellensúlyozásához. Ha tőkeveszteségeid vannak átvezetve, és elérted a nyereséget, akkor a nyereséged először minden régi veszteségedet felhasznál. Ez rendben van, de előfordulhat, hogy ez nem a legjobb stratégia az Ön számára.
- Győződjön meg róla, hogy pontos becslése van az adóbevallás megjelenésének. Hacsak nem pénzügyi személy vagy, akkor a legjobb az adóelőadókkal vagy pénzügyi tanácsadókkal dolgozni ezekre az előrejelzésekre, de egyesek az online adóelőkészítő szoftvereken keresztül több forgatókönyvet is használhatnak a tervezésük érdekében.
A nyugdíjasok betakarítási nyereségének előnyei
A nyereséges betakarítás hatékony módja lehet az adómentes nyereségeknek, de annak érdekében, hogy működjön, ki kell építeni egy szokást az adók kivetése és az adó esélyek keresése minden ősszel. Ennek következetesen csökkentheti az adóköltségét nyugdíjazási évek alatt, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjazásból származó jövedelme nagyobb a zsebében.
De légy óvatos. A téves számolás költséges hiba lehet. Kérjen segítséget szakembertől, ha nem biztos az adóköteles jövedelmében.