Hogyan alkalmazzuk a szabályokat, hogy kevesebb adót fizessenek 2016-ban.
- Alacsonyabb jövedelem; 75.300 dollár alatt házas, 37.650 dolláros egyszemélyes
- Elvesztettél egy munkát, vagy visszavonultál az év folyamán
- Ön visszavonult az év végén vagy visszavonul a következő évben
- Magasabb jövedelem; $ 200,000 vagy annál több
- 63 éves és annál idősebb
- 70 éves kor elérése
Keresse meg az egyéni év végi adótervezésre vonatkozó tippjeit.
1. Alsó jövedelem
Ha az adóköteles jövedelme (azaz a levonások és mentességek után fizetendő jövedelem) valószínűleg kevesebb, mint 75,300 férőhellyel vagy 37,650 dollárral, akkor kihasználja a nulla százalékos minősített osztalékot és a hosszú távú tőkenyereséget. Itt van, hogyan. Ha Ön nem rendelkezik nyugdíjas számlákkal vagy készletekkel, lehet, hogy tőkenyereséget realizál, és nem fizet adót. 2016-ban a hosszú lejáratú tőkenyereségre vonatkozó adókulcs nulla százalékkal marad a 10% -os és 15% -os adóbevallásban.
Mit kell tenni? Önnek adóelőrejelzést kell végeznie az adóköteles jövedelmek és tőkenyereségek becslésére mind a várható változások előtt, mind azt követően. Ha további tőkenyereségre van lehetőség, amely nem jár adóval, ne habozzon. Ismerje meg a nyereséget.
1. figyelmeztetés: Ezt a funkciót csak olyan összeggel érheti el, amely "feltölti" a 15% -os tartót. Például, mint férjnélküli, ha 50 ezer dollár adóköteles jövedelmet kapsz, akkor 25,300 dollár hosszú távú tőkenyereség marad el, amely jogosult a nulla százalékos arányra.
Figyelmeztetés 2: Ha az előző évek tőkeveszteségei vannak, akkor az évenkénti tőkenyereséged először a veszteségeket fogja felhasználni, ami azt jelenti, hogy valójában nem fogja használni a nulla százalékos tőkenyereség adókulcsot. Ebben a helyzetben nem feltétlenül érhető el nyereség. Lehet, hogy meg kívánja menteni ezeket a veszteségeket a jövőbeni tőkejövedelmekhez képest, amelyek magasabb adókulccsal adóztathatók.
Legjobb: szándékosan észleli a nyereséget, ha a 15% -os tartománnyal vagy alatt van, és nincs tőkekiáramlásuk . A nyereség szándékosan történő megvalósítása csereügyletet jelenthet, például egy S & P 500 részvényindex alap cseréje egy hasonló S & P 500 részvényindex alap számára.
2. Elveszett egy munkát vagy visszavonult az év elején
Ha elveszített egy munkát, vagy az év elején nyugdíjba vonul, az év nagyon kevés adóköteles jövedelme lehet, különösen akkor, ha a levonásokat részletezi. Ezekben az években Roth konverziókat vesz figyelembe.
Mit kell tenni? Az alacsony jövedelmű évek olyan adózási helyzetet eredményezhetnek, ahol több levonásra van szükség, mint a jövedelem. Ezekben az években lehet, hogy képes lesz átalakítani egy részét a hagyományos IRA egy Roth és nem fizetnek adót. Olyan összeget alakít át, amely megfelel a levonások összegének, így az adóköteles jövedelme nulla. Vagy ha várhatóan magasabb nyugdíjba vonulása után később nyugdíjba vonul, akkor érdemes lehet 10% vagy 15% -os adóbevételt feltölteni. Ezzel a lehetőséggel csak az év végi adótervezést rendezheti december 31. előtt.
A legalkalmasabb : Azok az emberek, akik az adóköteles jövedelem most alacsonyabb adót kapnak, mint amit később visszavonulnak.
3. Ön visszavonul későn az év során, vagy visszavonulhat a következő év elején
Ha az év végén visszavonul, vagy a jövő év elején nyugdíjba vonul, az adóhelyzet jelentős változást észlelhet.
Mit kell tenni? Ha a foglalkoztatási státusváltozás azt jelenti, hogy az adóbevallás jövőre alacsonyabb lesz, érdemes megnézni, hogy elhalaszthatja-e az adóévtől származó bevételeket vagy bónuszokat egy olyan jövő évre, ahol az adóbevallás alacsonyabb lesz .
Legjobb az alábbiak számára: azok, akik jövőre alacsonyabb bevételt várnak, mint ebben az évben.
4. Magasabb jövedelemtermelők
Azok, akiknek várható jövedelme meghaladja a 250 000 dollárt a házasoknál, 200 000 dollárt az egyénekért - vigyázz a pótadóra. A Medicare-póta a magas jövedelműeket érinti. Ez egy 3,8% -os adó, amely a meg nem szerzett jövedelemre vonatkozik bizonyos küszöbértékeket meghaladóan. Ezenkívül a magas jövedelmű munkavállalók esetében a tételes levonások és a személyes mentességek fokozatos megszüntetésére van szükség.
Mit kell tenni? A nem nyugdíjba vonulási megtakarításokat és beruházásokat áthelyezheti az adóköteles jövedelem csökkentésére, ami miatt a Medicare-túlfizetés vonatkozik rá.
Például az önkormányzati kötvényjövedelemre nem vonatkozik a pótadó.
Ezenkívül maximalizálja az összes levonható megtakarítási tervet - például, ha évközi munkát indított el, akkor szinte az összes fizetést visszavonhatja a vállalati nyugdíjazási tervbe, az év utolsó néhány ellenőrzése, hogy az év maximális összegét megkapja - és győződjön meg róla, hogy hozzájárul a HSA-khoz - vagy bármely más, levonható tervhez, amelyre jogosult.
A legjobban: olyan magas jövedelmű adófizetők, akiknek sok befektetési jövedelme van, amelyek nem védettek az adómeghaladt számlákban.
5. 63 éves vagy annál idősebb
A Medicare B. részének díjait évente két évvel korábban meghatároztuk. Ha magas jövedelmű éve van, még akkor is, ha egy egyszeri esemény következménye, mint például egy vagyon értékesítése, akkor a Medicare Part B díjbevétele két évvel később magasabb lehet.
Mit kell tenni? Nézze meg, van-e módja a nyereség és a jövedelem több adóévre történő elosztására, hogy elkerülhető legyen a Medicare B rész küszöbértéke egy év alatt. Ha még egyszer előfordult már a küszöb felett, nyújtson be fellebbezést a társadalombiztosítással, és magyarázza el, hogy a jövedelme jelenleg nem olyan magas, mint abban az évben.
Legjobb az alábbiak számára: Azok a 63 éves vagy annál idősebb emberek, akik tőkenyereséget realizálnak, vagy esetleg egy értékesítést értékesítenek (például egy üzlet értékesítéséből), akik a Medicare B. részének küszöbértéke alatt maradhatnának több bevételt.
6. Turning Age 70
70 ½ éves korban el kell kezdenie a szükséges minimális elosztásokat a nyugdíjas számlákból. Ez az extra adóköteles jövedelem is növelheti a társadalombiztosítási juttatásokat adóköteles. Ez sok embert indít el, akik elkezdenek minimális disztribúciókat igénybe venni a vártnál nagyobb adószám miatt.
Mit kell tenni? Győződjön meg róla, hogy visszatartja a megfelelő adót az IRA-terjesztésből. Az év végi adótervezés segít Önnek abban, hogy pontosan becsülje meg az új adószámlát, így a megfelelő adót visszatartja.
A legjobb: mindenkinek, aki először elindítja a szükséges minimális terjesztéseket.