Az intelligens adótervezés pénzt takarít meg nyugdíjba.
Hogyan működnek az adócsatornák
Íme egy gyors példa az adókulcsok működéséről. Ez egy példa a közösen benyújtott házaspárok számára (2017-es árak):
- Minden 0 és 18,650 dollár közötti adóköteles jövedelem 10% -os adót vet ki.
- Minden $ 18,651 és $ 75,900 közötti dollárt 15% -kal megadóztatnak.
- Minden 75,901 dolláros és legfeljebb 153,100 dollár adóköteles jövedelem adóköteles jövedelme 25%.
Ezután tegyük össze az adóelővet
Miután megértette, hogyan működik az adóbeszámolók, minden év vége előtt adóbevételt kell készítenie. Ez a vetület becslése annak, hogy mit gondol az adóköteles jövedelmekről. Ez a becslés szükséges ahhoz, hogy meghatározhassa, mely stratégiák fognak működni a legjobban.
Ha az adóköteles jövedelme 75 kt vagy annál magasabb lesz, olvasd el, hogy megtaláld a módját a jövedelem lefokozásához a legmagasabb zárójelben. Ha az adóköteles jövedelme 75 000 dollár vagy annál alacsonyabb lesz, olvassa el alább, hogy megtudja, miért szeretné biztosan betölteni az alsó adóbetéteket.
Adóalapú jövedelem több mint $ 75k házas / $ 38k Single
A magas jövedelmű adatszolgáltatóknak meg kell találniuk a bevételt a legfelső adóbevallásokból.
Példa: A cikk tetején található adóbevallások használata, házas párok esetén, ha 82 500 adóköteles jövedelmet kaptál, akkor a jövedelem legmagasabb 6 600 dollárja 25% -os adót fog fizetni. 1,600 dolláros adót fizet a 6 600 dollár jövedelemért.
Használja a következő ötleteket a jövedelem áthelyezése egy alacsonyabb kategóriára:
- A befektetések átrendezése az adóköteles jövedelem csökkentése érdekében. Olyan befektetéseket szeretne, amelyek kamatbevételt generálnak a nyugdíjazási számlákon belül, és olyan befektetéseket, amelyek tőkenyereséget és minősített osztalékot hoznak létre a nyugdíjszámlákon kívül.
- Vegyen kevesebb pénzt a nyugdíjazási számlákból olyan években, amikor más jövedelemforrások magasabbak.
- Tőkeveszteségek realizálása a tőkenyereség ellensúlyozásához .
- A magas jövedelmű munkavállalók számára levonható járulékok a nyugdíjazási tervekhez. Ez jó értelemben van, ha a 33% vagy 35% -os adóbetétbe esik. Miért? Valószínűleg, ha visszavonul, és elkezdi kivonni a bevételeket, az adóbevallás alacsonyabb lesz, a 15% és 28% közötti tartományban. Ha manapság levonhatja a pénzt 35% -kal, és később fizet 15% -ra, ez nagy megtakarítást eredményez.
- Növelje a nyugdíjazási hozzájárulások mértékét. Októberben az IRS bejelenti a 401 (k) s, IRA-k és egyéb nyugdíjazási tervek új hozzájárulási korlátait. Minden évben be kell igazítania bérszámfejtési hozzájárulásait, hogy a maximális összeget a tervekbe tegye. 2016-ban és 2017-ben például a 401 (k) járulékkorlát az 50 éves és annál idősebb korosztály számára 24 000 dollár, beleértve a 6,000 dolláros felzárkóztatót.
Adóköteles jövedelem kevesebb, mint 75 000 $ házas / 38 ezer dolláros egyszemélyes
Az alacsonyabb jövedelmű adóalanyoknak különböző döntéseket kell hozniuk az adómegtakarítás maximalizálása érdekében. Néhány lehetőség:
- Talán nem kellene hozzájárulnia egy levonható nyugdíjazási számlához. Ehelyett alapítson egy Roth IRA-t, vagy készítsen Roth hozzájárulását a 401 (k) tervéhez.
- Használja az alacsony jövedelmű éveket, hogy az IRA kivonásait és kevés adót fizetjen. Lásd az alábbi adóbevallási stratégia részleteit.
- Vegye fontolóra, hogy az IRA számláját, vagy annak egy részét átalakítsa egy Roth IRA-hoz.
1. Használjon alacsony jövedelmű éveket az adómentes Roth számlák finanszírozásához
Azokban az években, amikor az adóköteles jövedelme alacsony lesz, a Roth IRA vagy a Roth 401 (k) hozzájárulásoknak van értelme.
Példa: Egy ingatlanügynök tudom, hogy rutinszerűen évente adómentességet biztosít a 401 (k) tervéhez. Egy lassú év végén megvizsgáltuk az adózási helyzetét, és rájöttem, hogy ebben az évben alacsony adóbevallásban lesz.
Nem volt értelme rá, hogy levonhasson hozzájárulást, hogy 10% -ot takarítson meg az adókban, csak hogy tíz év múlva kivonjon, és adót fizessen az előre jelzett 15% -os arányban. Ezért hozzájárult egy Roth IRA-hoz, ahelyett, hogy a 401 (k) tervére levonható hozzájárulást fizetett volna.
2. Vegye ki az IRA lemondását
Az 59 éves vagy annál idősebb korosztály esetében az alacsony jövedelmű évek alatt fontolóra veheti az IRA-kivonásokat is, még akkor is, ha Önnek erre nincs szüksége.
Ezért működik. A részletezett levonások, például a jelzálog-kamatok és az egészségügyi ellátás költségeinek összegyűjtése után néhány nyugdíjasnak több levonása van, mint a jövedelem. Azokban az években, amikor ez bekövetkezik, ez lehet egy nagyszerű lehetőség arra, hogy visszavonja az alapokat a nyugdíjazási számlákból, és csak 10% vagy 15% -os adót fizet.
Ehelyett sok nyugdíjas követi a hagyományos bölcsességet, és hagyja, hogy az adózás elhalasztott számlái addig növekedjenek, amíg nem kényszerülnek arra, hogy 70 ½ éves korban megkapják a szükséges minimális eloszlást . Ha a 70 ½ éves korig vár, a szükséges minimális eloszlás elég nagy lehet ahhoz, hogy az extra bevétel a 25% -os adóbevallásba váltson.
Ha az évek során az adóköteles jövedelem alacsony, akkor potenciálisan elkerülheti a visszavonásokra vonatkozó 10% - 15% -os adót a későbbiekben.